Isi kandungan
- Pasaran Insurans Kesihatan
- Ejen atau Broker
- Secara Langsung Dari Penanggung Insurans
- Melalui Penskalaan Insurans Dalam Talian
- Melalui Pertubuhan Keahlian
- Berhati-hati dengan Kementerian Kesihatan-Perkongsian
- Garisan bawah
Kami akan menerangkan setiap pilihan untuk membeli insurans kesihatan anda sendiri supaya anda boleh memutuskan jalan mana yang paling sesuai untuk anda.
Takeaways Utama
- Peluang terbaik anda untuk membeli insurans kesihatan yang berpatutan dan komprehensif adalah semasa tingkap pendaftaran terbuka tahunan yang berlangsung dari 1 November hingga 15 Disember. Jika anda ingin memenuhi syarat untuk subsidi, anda harus memohon melalui Healthcare.gov atau pertukaran negara anda daripada membeli terus dari seorang penanggung insurans. Anda juga boleh bekerja dengan agen atau broker untuk mendapatkan insurans kesihatan. Bekerja dengan broker bermakna anda tidak akan dikenakan bayaran. Jika anda membeli insurans kesihatan melalui pembrokeran insurans kesihatan dalam talian, iaitu pertukaran swasta, anda tidak boleh ditunjukkan semua rancangan yang memenuhi keperluan anda. Membawa melalui persatuan atau organisasi keahlian boleh membenarkan anda mendapatkan kadar insurans insuran kumpulan.
Pilihan # 1: Gunakan Pasaran Insurans Kesihatan Kerajaan
Pasaran Insurans Kesihatan sering disebut sebagai "pertukaran" insurans kesihatan. Bergantung kepada pendapatan dan kelayakan anda untuk liputan insurans kesihatan yang lain, anda mungkin memenuhi syarat untuk subsidi, juga dipanggil kredit cukai premium, apabila anda membeli insurans kesihatan melalui pasar.
Anda boleh membeli polisi pasaran walaupun anda layak mendapat insurans melalui majikan anda, dan tidak menyakitkan untuk melihat jika anda boleh mencari pelan yang lebih baik untuk keadaan anda. Anda mungkin tidak layak menerima subsidi sekiranya anda mempunyai akses kepada liputan berasaskan pekerjaan.
Pendaftaran terbuka untuk perlindungan 2020 bermula 1 November 2019, dan berakhir 15 Disember 2019. Liputan bermula 1 Januari, 2020. Pertukaran negara mungkin mempunyai tarikh pendaftaran sedikit berbeza. Adalah penting untuk membeli polisi semasa tempoh pendaftaran tahunan ini kerana anda tidak akan dapat membeli polisi untuk sepanjang tahun melainkan anda mempunyai acara kehidupan yang layak seperti bergerak, berkahwin, atau mempunyai anak.
Anda boleh memohon secara dalam talian, melalui telefon, atau secara peribadi. Sekiranya anda memerlukan bantuan memohon, anda boleh bekerja dengan navigator pasaran (di beberapa negeri), kaunselor permohonan yang disahkan, atau kakitangan bantuan peribadi. Anda mestilah seorang warganegara Amerika Syarikat atau yang hadir secara sah di negara ini untuk membeli pelan pasaran.
Mulakan carian anda untuk dasar pasaran di Healthcare.gov. Masukkan kod zip anda dan anda akan diarahkan untuk membeli dasar melalui pasaran persekutuan. Jika keadaan anda mempunyai pasaran sendiri, anda akan diarahkan ke laman web negara anda. Anda juga boleh mencari pautan terus ke bursa negeri di halaman "The Marketplace in Healthcare.gov" dari Healthcare.gov.
Pilihan # 2: Bekerjasama dengan Ejen atau Pialang
Agen atau broker boleh membantu anda mencari dasar yang baik untuk anda kerana mereka mempunyai pengalaman menilai pelan insurans kesihatan. Alat Cari Bantuan Tempatan kerajaan persekutuan boleh membantu anda mencari broker insurans swasta yang terlatih di pasaran. Untuk mempelajari tentang sejumlah besar pilihan dan mendapatkan nasihat yang kurang berat sebelah, anda mungkin mahu bekerja dengan broker yang menjual kedua-dua pasaran dan pelan bukan pasaran.
Syarikat insurans kesihatan membayar broker apabila mereka menjual polisi. Pengguna tidak membayar bayaran kepada broker, dan tidak membayar premium yang lebih tinggi untuk bekerja dengan mereka. "Agen" biasanya bermaksud seseorang yang hanya menjual polisi dari satu syarikat insurans, manakala "broker" bermaksud seseorang yang menjual polisi dari beberapa syarikat insurans.
Broker insurans swasta juga boleh menunjukkan pilihan pada laman pendaftaran swasta dari syarikat insurans dan broker web. Sekiranya anda ingin memenuhi syarat untuk subsidi, bagaimanapun, anda harus memohon melalui Healthcare.gov atau pertukaran negara anda.
Para pelayar insurans kesihatan kerajaan hanya akan menunjukkan pelan pasaran yang tersedia melalui Healthcare.gov. Semua pelan ini layak untuk subsidi, dan bantuan pelayaran adalah percuma.
Pilihan # 3: Beli Secara Langsung daripada Penanggung Insurans
Pasaran Insurans Kesihatan tidak termasuk setiap pelan insurans kesihatan yang tersedia. Sesetengah orang mungkin dapat mencari rancangan yang lebih baik memenuhi keperluan perlindungan mereka atau belanjawan mereka di luar pasaran. Apabila anda membeli dasar di laman web penanggung insurans tunggal, anda tentu saja akan melihat pilihan yang tersedia dari satu syarikat insurans. Anda perlu melawat beberapa laman web syarikat insurans untuk melihat semua pilihan anda jika anda ingin membeli langsung.
Pelan mematuhi ACA yang dijual di luar persekutuan dan bursa negara mesti memenuhi piawaian perlindungan minimum yang minimum Akta Penjagaan Mampu, seperti meliputi syarat-syarat yang sedia ada, menyediakan faedah penting, dan menawarkan penjagaan pencegahan tanpa kos sebelum anda memenuhi deductible anda. Anda juga boleh membeli pelan jangka pendek yang tidak mematuhi ACA (sehingga 12 bulan) di luar bursa yang mungkin mempunyai lebih banyak pengecualian dan manfaat yang lebih sedikit. Perhatikan apa yang anda mendaftar untuk jika anda memohon melalui pertukaran swasta.
Jika pendapatan anda terlalu tinggi untuk memenuhi syarat untuk subsidi, anda mungkin tidak peduli. Tetapi jika anda memperoleh pendapatan yang kurang daripada yang dijangkakan pada tahun yang akan datang, anda boleh menamatkan kualifikasi secara tidak terduga untuk subsidi, jadi anda mungkin ingin membuka pilihan anda. Subsidi didasarkan pada berapa banyak yang anda peroleh pada tahun yang anda beli liputan. Apabila anda mendaftar, anda hanya akan mendapat anggaran subsidi anda berdasarkan anggaran pendapatan anda.
Pilihan # 4: Beli Melalui Brokerage Insurans Kesihatan Online
Pembrokeran insurans kesihatan dalam talian - juga dikenali sebagai laman web pendaftaran swasta atau tawaran pertukaran swasta untuk membantu anda membandingkan pelan insurans kesihatan atau mendapatkan pelan terbaik yang tersedia berdasarkan maklumat yang anda berikan kepada mereka. Perbelanjaan perbandingan adalah pintar, tetapi pengguna harus memahami bahawa laman web ini tidak akan menunjukkan kepada mereka setiap pelan di pasaran yang memenuhi keperluan mereka.
Sebaliknya, pertukaran swasta ini akan menunjukkan pemilihan rancangan yang akan menghasilkan komisen jika pengguna mendaftar. Mereka mungkin memaparkan lebih jelas atau memberikan lebih banyak maklumat tentang rancangan yang memperoleh komisen yang lebih tinggi daripada broker, Yayasan Kaiser Family Foundation memberi amaran.
Insentif pemasaran ini tidak semestinya bermaksud rancangan laman web ini menawarkan bukan rancangan yang baik. Ia hanya bermakna pengguna harus sedar bahawa mereka mungkin tidak mendapat gambaran lengkap tentang pilihan mereka apabila mereka melawat salah satu laman web ini.
Laman web pendaftaran swasta boleh meminta anda maklumat peribadi bahawa pasaran persekutuan dan negeri tidak. Mereka mungkin bertanya tentang ketinggian, berat badan, dan faktor-faktor yang sedia ada yang boleh mempengaruhi kelayakan anda untuk rancangan yang tidak mematuhi Akta Penjagaan Mampu. Maklumat peribadi anda juga boleh digunakan oleh syarikat di sebalik laman web yang anda berikan kepada rakan kongsi perniagaan mereka untuk memasarkan produk lain kepada anda.
Seperti membeli polisi terus dari syarikat insurans kesihatan, anda tidak boleh mendapatkan kredit cukai premium (subsidi) jika anda membeli polisi insurans kesihatan anda melalui pertukaran swasta.
Pilihan # 5: Beli Melalui Pertubuhan Keahlian
Apabila mencari insurans kesihatan melalui persatuan atau organisasi keahlian, pastikan anda benar-benar membeli insurans dan bukan hanya pelan diskaun perkhidmatan kesihatan. Pelan diskaun boleh menjimatkan wang anda pada preskripsi atau cermin mata, tetapi mereka tidak akan membantu anda jika anda mendapat kanser. Juga sedar bahawa walaupun persatuan itu sendiri adalah organisasi bukan keuntungan, ia mungkin terikat atau bahkan ditubuhkan oleh agensi insurans untung yang mana ia menjual dasar kepada ahli persatuan.
Berhati-hati dengan Kementerian Kesihatan-Perkongsian
Kementrian perkongsian kesihatan mungkin menarik kepada individu yang sihat mencari liputan kos rendah, tetapi mereka tidak menyediakan insurans kesihatan yang benar. Sebaliknya, mereka menawarkan susunan di mana individu yang berkongsi kepercayaan agama yang sama menyumbang kepada sekumpulan wang yang kementerian menumpukan kepada anggotanya untuk menampung kos penjagaan kesihatan tertentu. Kementia-kementerian ini biasanya tidak meliputi keadaan yang sedia ada, mungkin dikenakan kadar yang lebih tinggi berdasarkan status kesihatan, dan tidak menjamin pembayaran balik walaupun untuk syarat-syarat yang mereka tutupi.
Garisan bawah
Jika anda selesa melakukan penyelidikan dan membandingkan rancangan anda sendiri, anda boleh menggunakan diri anda melalui Healthcare.gov. Melalui laman web kerajaan juga boleh memberitahu anda jika anda layak untuk Medicaid dan atau CHIP.
Anda tidak perlu membeli insurans kesihatan melalui pertukaran persekutuan atau pertukaran negara anda (atau sama sekali), tetapi anda tidak layak untuk kredit cukai premium melainkan anda lakukan.
Akhir sekali, pastikan untuk membeli polisi semasa tetingkap pendaftaran terbuka tahunan yang berlangsung dari 1 November hingga 15 Disember. Ini peluang terbaik anda untuk membeli liputan yang berpatutan dan menyeluruh.
