Isi kandungan
- Menilai Robo-Advisor
- Mengenal pasti Perkhidmatan Robo-Penasihat
- Berapakah kosnya?
- Bolehkah saya Bercakap dengan Orang?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Garisan bawah
Menilai Robo-Advisor
Kemunculan penasihat robo, penasihat pelaburan dalam talian automatik yang telah mendapat populariti dalam beberapa tahun kebelakangan ini, telah meninggikan dunia perancangan kewangan dan pengurusan kekayaan. Sekiranya anda selesa dengan nasihat yang secara mendasar disalurkan secara digital, maka kursus ini mungkin menjadi yang baik untuk keperluan anda.
Tetapi bagaimanakah anda menilai dan membuat keputusan tentang robot yang hendak digunakan?
Takeaways Utama
- Dengan begitu banyak penasihat robo yang ada sekarang dan bersaing dengan satu sama lain, apa yang harus anda cari dalam memilih yang terbaik untuk anda? Pertama, perhatikan perkhidmatan yang disediakan. Ramai penasihat robo kini mempunyai penuaian kerugian cukai standard dan pengimbangan semula automatik tanpa kos tambahan.Kedua, tentukan jumlah campur tangan manusia atau kenalan yang anda suka. Adakah anda ingin mengotomatikkan segala-galanya atau adakah anda ingin mempunyai seseorang untuk bercakap secara berkala? Akhirnya, menilai kos dan bayaran yang dikenakan oleh penasihat robo yang anda berminat dan menimbangnya terhadap ciri-ciri tambahan dan faedah yang anda mungkin lebih suka.
Mengenal pasti Perkhidmatan Robo-Penasihat
Langkah pertama ialah menentukan jenis (nasihat) nasihat dan perkhidmatan kewangan yang anda perlukan. Kebanyakan penasihat robo menguruskan wang anda dalam satu bentuk atau yang lain. LearnVest adalah pengecualian: Fokus mereka adalah pada perancangan dan perancangan kewangan, menyediakan akses kepada bantuan langsung melalui telefon. Walaupun mereka membuat cadangan pelaburan, mereka sebenarnya tidak melabur dana anda.
Untuk sebahagian besar, walaupun, pengurusan portfolio dan peruntukan aset adalah perkhidmatan ruji yang menyediakan penasihat robo. Mereka melakukannya melalui penggunaan sejenis algoritma. Kenderaan pilihan pelaburan mereka biasanya dana pertukaran bursa (ETF). Pelaburan Folio menawarkan beberapa portfolio pra-set saham atau ETF yang boleh dibeli oleh pelanggan. Begitu juga, Motif Investing menawarkan portfolio pra-selesai 30 saham untuk satu harga.
Di atas tahap asas perkhidmatan ini, beberapa penasihat robo menawarkan perkhidmatan penuaian rugi cukai untuk portofolio yang tidak mendapat manfaat pajak dalam beberapa cara. Ramai yang kini menawarkan strategi pengoptimuman cukai standard, tetapi perlu diingat bahawa penebangan cukai tidak semestinya bermanfaat - semuanya bergantung kepada keadaan cukai anda.
Beberapa penasihat robo terus memperkenalkan: Sebagai contoh, IRA Rebalance memfokuskan pada akaun persaraan dan Blooom mengoptimumkan 401 (k) pelaburan. Modal Peribadi, yang menawarkan keupayaan untuk menguruskan semua akaun anda secara bersepadu, bertujuan untuk pasaran yang lebih mewah; untuk mengambil bahagian dalam perkhidmatan pengurusannya, pelabur memerlukan sekurang-kurangnya $ 100, 000.
Berapakah kosnya?
Sama seperti terdapat variasi dalam perkhidmatan yang ditawarkan, terdapat variasi yuran yang dikenakan. Mereka biasanya terdiri dari 0.15% hingga 0.50% daripada aset di bawah pengurusan. Sesetengah penasihat mengenakan caj persediaan sekali sahaja.
LearnVest's bayaran antara $ 89 hingga $ 399 untuk semakan awal mereka dan kemudian $ 19 sebulan selepas itu. Modal Peribadi yuran berkisar antara 0.49% hingga 0.89% daripada jumlah yang dilaburkan. Acorns mengenakan bayaran $ 1 setiap bulan, sementara Betterment and Wealthfront, bersama dengan beberapa yang lain, mengenakan fee tahunan 0.25% mudah berdasarkan aset di bawah pengurusan.
Ingatlah bahawa nisbah perbelanjaan ETF yang mendasari atau dana bersama para penasihat robo akan melabur juga. Terdapat juga kos urus niaga untuk berdagang pelbagai pelaburan.
Bolehkah saya Bercakap dengan Orang?
Penasihat Robo bermula dengan idea bahawa penglibatan manusia yang minimum dapat mengurangkan kos dan orang hanya boleh menetapkan-dan-lupa-itu, membiarkan algoritma menjalankan rancangan itu. Walau bagaimanapun, orang masih ingin bercakap dengan seorang profesional dari semasa ke semasa. Betterment adalah penasihat robo pertama untuk membawa penasihat kewangan sebenar untuk membantu soalan-soalan lapangan dan memberikan ketenangan kepada para pelabur. Sekarang, beberapa penasihat robo yang lain telah mengikutinya dan ramai juga akan memberikan penasihat peribadi kepada pengguna. Perlu diingat bahawa orang-orang profesional perlu dibayar, dan penasihat robo yang mempunyai penasihat kewangan mengenai kakitangan mungkin mengenakan yuran pengurusan pelaburan yang lebih tinggi.
Juga, perlu diingatkan bahawa penasihat kewangan di banyak platform ini tidak mempunyai keupayaan untuk membuat perubahan atau cadangan pelaburan langsung. Sebaliknya, mereka berada di sana untuk menjawab soalan, nasihat kewangan umum, dan memastikan emosi pengguna di cek.
Robo-Advisors vs. Firma Perkhidmatan Kewangan Tradisional
Populariti penasihat robo tidak hilang pada pemain utama dalam industri perkhidmatan kewangan. Fidelity Investments telah membuat perjanjian dengan Betterment, salah satu penasihat robo-yang tertua (ditubuhkan pada tahun 2008); penasihat manusia mengenai pasukan Fidelity boleh menawarkan versi platform Penasihat Pelaburan Berdaftar profesional Betterment kepada pelanggan mereka. Kesetiaan telah menandatangani perjanjian dengan LearnVest juga.
Vanguard mempunyai versi sendiri penasihat robo kos rendah, seperti juga Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios menimbulkan rasa kacau ketika melancarkan perkhidmatan no-feenya pada 2017. Schwab merancang untuk menghasilkan wang ke atas aset di bawah pengurusan ($ 5, 000 adalah saiz portfolio minimum).
Apabila mempertimbangkan seorang penasihat robo, gabungan dengan firma-firma utama seperti Fidelity, Vanguard, atau Schwab mungkin perlu dipertimbangkan. Syarikat-syarikat ini mempunyai wang untuk melabur dan masa untuk membolehkan perkhidmatan ini berkembang. Di samping itu, apabila keperluan anda berubah atau jika anda mahukan sentuhan yang lebih peribadi, anda akan diletakkan untuk peralihan dengan lancar ke perkhidmatan lain yang ditawarkan oleh firma-firma ini.
Garisan bawah
Jika anda telah memilih untuk pergi dengan seorang penasihat robo, anda masih perlu mempertimbangkan yang paling sesuai dengan keperluan anda sebagai pelabur. Faktor yang perlu dipertimbangkan ialah jenis nasihat dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh rompak, tahap (jika ada) interaksi manusia yang ditawarkan, pelaburan minimum yang diperlukan, dan apa-apa yuran atau perbelanjaan yang anda akan dikenakan. Kepentingan yang meningkat terhadap firma perkhidmatan kewangan utama dalam arena ini adalah pertimbangan yang lebih lanjut.
