Menurut Persatuan Insurans Kesihatan Amerika Utara, terdapat 179 juta haiwan peliharaan di Amerika Utara yang menghasilkan perbelanjaan tahunan sebanyak $ 58.5 bilion. Penjagaan kediaman adalah perbelanjaan ketiga terbesar dalam kategori ini, yang membiayai pemilik haiwan peliharaan sekitar $ 15.25 bilion setahun.
Orang Amerika telah mengambil perhatian terhadap kenaikan kos rawatan veterinar. Lebih daripada satu juta haiwan peliharaan kini dilindungi di bawah polisi insurans haiwan pada kos kolektif sebanyak $ 595 juta. Ia adalah industri yang agak baru: Tidak sampai taring yang terkenal, Lassie, pertama menerima polisi insurans haiwan pada tahun 1982 bahawa insurans haiwan menjadi pilihan rasmi. Sejak 2009 industri telah berkembang purata 13.2% setiap tahun; dari 2012 hingga 2013 terdapat kenaikan 14.6% dalam dasar aktif.
Walaupun popularitinya semakin meningkat, mencari maklumat mengenai insurans haiwan tidak mudah kerana hanya segelintir syarikat memegang hampir 90% bahagian pasaran. Inilah yang anda perlu ketahui.
Ia Tidak Seperti Insurans Kesihatan Insan
Anda suka haiwan kesayangan anda seperti ahli keluarga tetapi industri insurans melihat Fido atau Fluffy sebagai harta. Itu sebabnya insurans asuransi berfungsi lebih seperti insurans harta daripada insurans kesihatan. Tetapi sebelum anda mengingatkan seseorang bahawa haiwan kesayangan anda bukan sekeping harta, penunjukan ini berfungsi dengan baik. Membaca dan memahami polisi adalah cakewalk berbanding polisi insurans kesihatan yang ditulis untuk manusia. Pertimbangkan kelebihan ini:
1. Anda boleh memilih doktor haiwan anda. Selagi doktor haiwan berlesen, penanggung insurans haiwan tidak akan memberitahu anda siapa yang anda boleh dan tidak dapat melihat. Tidak ada doktor dalam atau keluar dari rangkaian seperti polisi insurans kesihatan anda sendiri yang mungkin menentukan.
2. Dasar mudah. Kebanyakan syarikat mempunyai sedikit peringkat untuk dipilih. Satu boleh meliputi hanya kemalangan, yang lain mungkin meliputi kemalangan dan penyakit, dan yang ketiga menyediakan lebih banyak liputan untuk lebih banyak keadaan.
3. Premium adalah agak murah. Kos purata bulanan untuk anjing dengan dasar peringkat terendah adalah kurang daripada $ 14 sebulan. Pelan teratas purata $ 98 setiap bulan. Sudah tentu, kos bergantung kepada pelbagai pembolehubah termasuk baka dan umur haiwan, di mana anda tinggal, dan pilihan yang anda pilih sebagai sebahagian daripada dasar anda. Kucing juga lebih murah.
Terdapat satu perbezaan utama berbanding dengan banyak polisi penjagaan kesihatan manusia. Orang pertama yang menaikkan wang adalah anda - bukan syarikat insurans. Dengan kata lain, sebagai tanda di beberapa pejabat doktor mengatakan, "Pembayaran akan dibayar pada masa perkhidmatan." Selepas anda membayar, anda memfailkan tuntutan dengan penyedia insurans haiwan peliharaan anda dan tunggu sebentar.
Sesetengah doktor haiwan boleh membenarkan anda melepaskan bayaran sehingga syarikat insurans membayar bahagiannya. Tetapi sebelum anda mengatakan ya kepada prosedur dolar tinggi pastikan anda jelas mengenai cara pembayaran.
Bagaimana jika Binatang saya Bukan Anjing atau Kucing?
Pilihan insurans anda mungkin hanya satu atau dua. Malah, anjing sahaja mewakili 90% daripada semua dasar di Amerika pada tahun 2013 - data terkini yang tersedia. Kucing menyumbang sebahagian besar baki 10%.
Apa yang perlu ditonton
Pertama, jika haiwan kesayangan anda mempunyai keadaan yang sedia ada, dasar anda mungkin tidak akan menutupnya. Sekiranya haiwan anda mengalami kesakitan perut, contohnya, sesetengah syarikat boleh cuba untuk menghadkan perlindungan pada keadaan yang menyenaraikan kesakitan perut sebagai salah satu gejalanya. Sebelum mengatakan ya kepada polisi insurans haiwan peliharaan, berbincanglah dengan syarikat itu dan jelaskan bagaimana ia memutuskan apa yang menjadi syarat yang sedia ada. Sesuatu dalam rekod perubatan haiwan kesayangan anda yang tidak berbahaya mungkin menjadi masalah besar jika anda kemudian memfailkan tuntutan.
Pada nota yang berkaitan, anda mungkin perlu mendapatkan haiwan kesayangan anda diperiksa oleh doktor haiwan sebelum mendapat liputan jika ia tidak melihat doktor haiwan dalam lebih dari setahun.
Seterusnya, tempoh menunggu. Anda tidak boleh mengambil insurans haiwan kesayangan apabila anda mengetahui bahawa haiwan kesayangan anda memerlukan prosedur yang mahal. Penanggung insurans tahu bahawa silap mata. Itulah sebabnya mereka memulakan tempoh menunggu. Tempoh menunggu berbeza-beza mengikut keadaan, tetapi biasanya 24 hingga 48 jam untuk kemalangan, dan dari 14 hari untuk satu tahun penyakit kepada keadaan perubatan tertentu, bergantung kepada jenis.
Tanya tentang bayaran maksimum. Ini mungkin termasuk maksimum setiap insiden, setiap tahun atau sepanjang hayat polisi. Pada dasarnya, polisi peringkat tertinggi mempunyai pembayaran tertinggi.
Akhirnya, kebanyakan polisi akan meningkatkan premium anda untuk menjelaskan peningkatan kos dan untuk keadaan dan umur haiwan kesayangan anda. Walau bagaimanapun, sesetengah syarikat tidak. Tanya tentang kenaikan kadar sebelum menandatangani polisi.
Adakah Ia Benar-benar Bernilai?
Menurut satu majalah pengguna yang dihormati, mungkin tidak. Laporan Pengguna mengkaji dasar-dasar dari tiga syarikat insurans yang memegang bahagian pasaran 90% kolektif dalam industri insurans haiwan dan membandingkannya dengan seumur hidup doktor haiwan untuk anak anjing berumur 10 tahun yang tinggal di New York dengan kesihatan yang agak baik.
Majalah itu mendapati tiada satu pun daripada sembilan polisi yang akan membayar lebih banyak wang daripada jumlah keseluruhan premium yang dibelanjakan oleh pemiliknya.
Tetapi apabila Laporan Pengguna menambah beberapa keadaan kesihatan hipotetis dan mahal ke dalam campuran, ia melaporkan bahawa "beberapa dasar" telah mengembalikan pembayaran positif.
Dalam kes kucing, CR memandang seekor anak kucing dengan keadaan jantung yang berharga kira-kira $ 7, 100 dan kucing berusia 10 tahun yang memerlukan $ 9, 000 rawatan untuk kanser. Dalam kedua-dua kes ini, mempunyai insurans haiwan kesayangan akan menyelamatkan pemilik wang.
Laporan itu juga mendapati bahawa insurans haiwan untuk penjagaan kesihatan tidak bernilai kos. Menurut laporan itu, mungkin lebih baik untuk membayar penjagaan doktor rutin keluar dari saku.
Tetapi ingat bahawa insurans haiwan kesayangan, atau sebarang insurans untuk perkara itu, tidak direka untuk menjadikan keuntungan (selain untuk penanggung insurans). Anda membeli insurans untuk melindungi daripada peristiwa bencana dan tidak boleh mengharapkan untuk menghasilkan wang.
Garisan bawah
Putusan itu, seperti kebanyakan jenis polisi: Apabila sesuatu yang benar-benar buruk berlaku, insurans bernilai tahun-tahun premium yang anda bayar. Untuk masalah rutin atau kecil, anda mungkin lebih baik meletakkan premium bulanan ke dalam dana kecemasan atau kucing anjing untuk membayar bil yang tidak dijangka. Sekiranya anda memilih untuk membeli insurans haiwan kesayangan untuk penjagaan bencana, dapatkan potongan maksimum yang boleh anda selesaikan. Untuk maklumat lanjut, lihat Tips Teratas Untuk Memotong Kos Penjagaan Binatang dan Bagaimana Insurans Binatang Berfungsi ?.
