Syarikat kad kredit menentukan batas kredit anda melalui proses yang kompleks yang dipanggil pengunderaitan, yang berfungsi mengikut formula matematik, ujian yang besar, dan analisis. Butiran prosedur dilindungi kerana ia adalah cara syarikat membuat wangnya. Hati perkara ini ialah sistem perhitungan ini membantu syarikat menentukan siapa untuk meluluskan, pada kadar dan batasan apa. Semakin tinggi batas kredit, semakin banyak syarikat menunjukkan bahawa ia mempercayai peminjam untuk membayar hutangnya. Ini adalah prinsip asas yang digunakan penerbit untuk menentukan jumlah kredit anda.
Kad Dengan Jumlah Preset
Sesetengah syarikat suka menyimpannya dengan mudah. Mereka menawarkan pemohon pelbagai kad kredit yang datang dengan jumlah yang telah ditetapkan. Pilihan mungkin termasuk kad hijau berjalan-dengan-kilang dengan had $ 1, 000, kad emas dengan had $ 2, 000 dan kad platit elit dengan had $ 5, 000. Pemohon boleh memilih kad platinum, tetapi skor kredit dan tahap pendapatan yang menentukan sama ada syarikat meluluskan peminjam untuk itu, atau mana-mana kad. Syarikat itu mahu pemohon membayar balik hutang mereka, jadi penilaiannya terletak pada sejarah kredit orang itu. Sekiranya syarikat itu cukup terkesan, maka ia mungkin akan meningkatkan jumlah kad yang ditetapkan sebelum 10 hingga 20% untuk mencerminkan penarafan kredit peminjam.
Sejarah Kredit
Kebanyakan syarikat menyemak laporan kredit anda dan tahap pendapatan tahunan kasar untuk menentukan had kredit anda. Faktor yang ingin dipertimbangkan oleh penerbit termasuk sejarah pembayaran balik anda, panjang sejarah kredit anda dan jumlah akaun kredit pada laporan anda. Ini termasuk gadai janji, pinjaman pelajar, pinjaman kereta, pinjaman peribadi dan sebagainya. Penerbit juga memeriksa bilangan pertanyaan yang dimulakan pada laporan kredit anda, serta bilangan tanda yang menghina, seperti kebankrapan, koleksi, penghakiman sivil atau lien cukai. Syarikat membiayai had anda dengan sewajarnya.
Pembolehubah Lain
Proses pengunderaitan berbeza dari syarikat ke syarikat. Sesetengah penerbit juga menyemak laporan kredit pemohon untuk mengetahui had yang ada pada kad kredit mereka yang lain. Agensi lain membandingkan pelbagai jenis markah, seperti skor kredit pemohon dan skor muflis, untuk menentukan berapa banyak untuk membiayai peminjam. Penerbit juga boleh mempertimbangkan sejarah kerja orang atau nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) untuk menentukan berapa banyak risiko yang dimilikinya kepada mereka. Semakin tinggi kredibiliti sejarah kerja orang dan semakin rendah hutangnya, semakin besar kemungkinannya orang menerima dana yang meningkat.
Bagaimana Pemegang Kad Boleh Memohon untuk Meningkatkan Dana
Pemohon lebih cenderung untuk mendapatkan kredit mereka jika mereka telah mengumpulkan rekod membuat pembelian biasa pada kad mereka setiap bulan dan membayar balik baki mereka sepenuhnya tepat pada waktunya. Syarikat cenderung untuk menilai semula setiap enam bulan dan mungkin secara automatik meningkatkan jumlah kredit pemohon jika mereka layak. Sesetengah penerbit memberitahu pemegang kad bahawa mereka layak dan bertanya sama ada mereka mahu memohon untuk meningkatkan dana. Pemegang Kad juga boleh meminta peningkatan dan permintaan mereka dengan menunjukkan bahawa mereka telah menjadi pengguna yang bertanggungjawab. Di sisi lain, penerbit cenderung untuk mengurangkan had kredit jika pemegang kad tertinggal dalam pembayaran mereka, atau jika mereka melebihi had kad kredit mereka. Anda boleh menyemak had anda dengan menghubungi syarikat anda, atau dengan log masuk ke akaun anda.
Garisan bawah
Syarikat kad kredit sebahagian besarnya menentukan had kad kredit pemohon melalui proses yang dipanggil pengunderaitan, yang bervariasi dari syarikat ke syarikat tetapi secara amnya termasuk faktor pengiraan, seperti skor kredit pemohon, sejarah prestasi kad kredit dan tahap pendapatan. Pemegang Kad boleh menaikkan had kredit mereka dengan membayar pada masa dan mengekalkan had kredit mereka. Experian PLC (EXPN.L) mengesyorkan bahawa peminjam meningkatkan tahap kredit mereka, tetapi mereka hanya menggunakan sedikit untuk menggilap skor kredit mereka.
