Sebelum mengatasi persoalan bagaimana untuk meminjam dari IRA Roth, inilah penyegaran cepat mengenai cara kerja Roth. Sumbangan kepada IRA Roth bukan potongan cukai apabila anda membuatnya. Walau bagaimanapun, pengedaran anda akan dikenakan cukai, selagi anda berusia 59 tahun pada masa itu. Status untax ini berlaku untuk kedua-dua caruman asal anda dan keuntungannya.
Lebih-lebih lagi, tidak seperti IRA tradisional, anda tidak perlu mengambil pengagihan minimum yang diperlukan (RMD) dari Roth IRAs. Malah, jika anda tidak memerlukan wang itu, anda boleh meninggalkan keseluruhan akaun itu kepada ahli waris anda.
Takeaways Utama
- Peraturan IRS tidak membenarkan anda meminjam dari Roth IRA dengan cara yang sama yang anda boleh meminjam dan membayar balik 401 (k). Pengeluaran awal dari Roth IRA (sebelum usia 59½) membawa hukuman 10%. Selagi wang diambil dari Roth IRA diganti atau dilancarkan ke dalam akaun persaraan yang lain dalam tempoh 60 hari, tidak ada penalti. Pengagihan untuk tujuan seperti membeli rumah pertama atau perbelanjaan perubatan tertentu boleh melayakkan pengeluaran tanpa penalti, tetapi hanya jika Roth IRA telah dibuka selama lima tahun atau lebih.
Meminjam dari IRA Roth
Secara teknikal, anda tidak boleh mengambil pinjaman dari Roth IRA. Tetapi anda bebas untuk menarik balik sumbangan anda pada bila-bila masa tanpa membayar penalti. Jika anda ingin mengeluarkan pendapatan atas sumbangan anda, bagaimanapun, anda mungkin perlu membayar penalti sebanyak 10%.
Terdapat juga cara untuk bekerja di sekitar keperluan IRS jika anda hanya perlu meminjam wang untuk tempoh masa yang singkat. Dalam sebarang kes, anda perlu bekerja dengan institusi kewangan yang mengendalikan Roth IRA anda untuk memastikan anda mengisi borang yang sesuai.
Menurut IRS, anda boleh membuat pengeluaran tanpa cukai dari beberapa atau kesemua wang dalam Roth IRA anda selagi anda memasukkan semula wang itu ke Roth IRA yang sama atau masuk ke dalam IRA tradisional dalam masa 60 hari. Ini dipanggil peralihan IRA Roth dan ia sering digunakan untuk memindahkan dana 401 (k) apabila anda menukar pekerjaan atau mahu lebih banyak pilihan pelaburan daripada 401 (k) yang anda berikan. Apabila wang itu diberikan kepada anda untuk dimasukkan ke dalam akaun anda, ia dipanggil peralihan tidak langsung.
Ingat bahawa apa-apa wang yang anda ambil dari Roth IRA anda dan tidak menggantikan akan menjadi lebih kurang anda akan bersara pada suatu hari nanti.
- Pengedaran sedang digunakan untuk membeli, membina, atau membina semula rumah pertama Anda. Sekurang-kurangnya 59½ tahun pada masa pengedaran. Anda baru-baru ini menjadi cacat
Perlu diingat bahawa pengeluaran wang dari Roth IRA anda bukan merupakan cara terbaik untuk mendapatkan pinjaman, terutama jika anda tidak dapat membayarnya dalam tetingkap 60 hari. Bukan sahaja anda mungkin tertakluk kepada penalti dan cukai, tetapi dana yang diambil dari akaun tidak akan mendapat pulangan bebas cukai dan membantu membina simpanan persaraan anda.
Penasihat Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Pinjaman tidak dibenarkan dari IRA atau pelan berasaskan IRA seperti SEP, SARSEP, dan rancangan IRA sederhana. Pinjaman dibenarkan daripada pelan yang memenuhi syarat yang memenuhi syarat 401 (a), pelan anuiti yang memenuhi kehendak 403 (a) atau 403 (b), dan rancangan kerajaan.
Yang mengatakan, amaun utama Roth IRA boleh ditarik balik tanpa apa-apa akibat cukai kerana anda telah membayar cukai ke atas dana tersebut… tetapi jumlah yang anda harapkan dari IRA anda tidak tersedia untuk pengeluaran tanpa membayar cukai dan yuran tertentu.
Terdapat juga pengecualian, seperti apabila anda menukar dana dari IRA tradisional menjadi Roth IRA, maka jumlah yang ditukar mungkin tidak tersedia untuk pengeluaran penalti selama lima tahun.
