Ketika bersara, banyak orang Amerika tetap tidak bersedia secara kewangan. Menurut Institut Dasar Ekonomi, keseimbangan tabungan persaraan median untuk keluarga usia biasa adalah $ 5, 000. Simpanan median untuk kanak-kanak berusia 32 hingga ke-37 adalah hanya $ 480.
Terdapat satu kumpulan, bagaimanapun, yang mungkin menang dalam permainan simpanan persaraan. Satu set penjimat super Millennial yang berbeza membuat pengorbanan kewangan yang serius untuk menampung akaun persaraan mereka. Persoalannya, adakah ia berbaloi?
Takeaways Utama
- Satu kaji selidik baru-baru ini dari Principal Financial Group melihat dengan teliti tabiat kewangan penyimpan milenium yang menjimatkan 90% atau lebih dari had sumbangan tahunan dalam 401 (k) rancangan mereka. Menurut Principal Financial Group, 47% super savers memandu kereta lebih tua supaya mereka boleh mencurahkan lebih banyak wang ke dalam akaun persaraan mereka. Menjadikan akaun persaraan individu adalah satu lagi pilihan jika anda tidak mempunyai 401 (k); had sumbangan tahunan untuk IRA adalah lebih rendah daripada 401 (k), pada $ 6, 000 untuk 2019 dan 2020.
Bagaimana Beberapa Millennials Adakah Menyimpan
Satu kaji selidik baru-baru ini dari Principal Financial Group melihat dengan teliti tabiat kewangan penyimpan milenium yang menjimatkan 90% atau lebih dari had sumbangan tahunan dalam rancangan 401 (k) mereka. Benang yang biasa di kalangan penabung super ini ialah persaraan adalah keutamaan kewangan utama mereka. Sembilan puluh peratus daripada Millennials termasuk dalam kaji selidik itu berkata ia lebih penting daripada menaikkan keluarga.
Dari segi berapa banyak mereka menjimatkan, Millennials ini menjarah $ 16, 200 di 401 (k) mereka pada akhir yang rendah, dan $ 18, 000 pada akhir yang tinggi. Jadi, bagaimanakah perbandingan itu berbanding seluruh populasi penyelamat secara umum?
Pada tahun 2017, kadar purata penangguhan 401 (k) ialah 6.8%, menurut edisi terbaru laporan "How America Save" tahunan edisi Vanguard. Dengan asumsi pendapatan rumah tangga median $ 56, 516, ini bermakna bahawa penyelam biasa akan mempunyai sumbangan 401 (k) sebanyak $ 3, 843. The Millennials yang membuat dorongan untuk memaksimumkan rancangan mereka menjimatkan kira-kira lima hingga enam kali jumlah itu.
Untuk membuat sumbangan tersebut, Millennials membuat pertukaran di kawasan lain. Menurut Principal Financial Group, 47% pengawal super memandu kereta yang lebih tua supaya mereka dapat menyalurkan lebih banyak wang ke dalam akaun persaraan mereka. Lapan belas peratus daripada Millennials memilih untuk terus menyewa, berbanding membeli rumah, dan 42% tidak melakukan perjalanan sekerap yang mereka suka supaya mereka boleh menyimpan lebih banyak.
Mereka juga bersedia untuk bergerak lebih profesional secara profesional, dengan 40% membungkus tekanan kerja dan 27% menjejali masa dengan rakan dan keluarga supaya mereka mendapat lebih banyak jam kerja.
Apakah Mereka Berkorban?
Menentukan sama ada ia masuk akal untuk menangguhkan membeli rumah, melangkaui percutian atau memandu kereta yang lebih tua adalah akhirnya permainan nombor. Anggapkan bahawa penjimat perempuan berusia 30 tahun menyumbangkan $ 16, 200 kepada 401 (k) setiap tahunnya, dengan pertandingan majikan 100% dari 6% pertama disimpan. Sekiranya pekerja itu memperoleh kadar pulangan tahunan sebanyak 6%, dia boleh bersara pada usia 65 dengan lebih daripada $ 2.2 juta dalam simpanan. Jika dia menyumbang sepenuhnya $ 18, 500 yang dibenarkan oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, angka itu akan meningkat kepada lebih dari $ 2.4 juta.
Dengan menggunakan pendapatan isi rumah rata-rata $ 56, 516 dan kadar sumbangan 6.8%, yang sama 30 tahun akan berakhir dengan sekitar $ 800, 000 dalam tabungan sebaliknya, dengan mengandaikan pulangan tahunan 6%. Itu masih merupakan jumlah wang yang cukup tapi itu jauh dari apa yang penabung super ditetapkan untuk dikumpulkan.
Bagaimanakah anda menjadi penyelamat jika anda tidak dapat memaksimumkan pelan anda sepenuhnya, atau anda tidak mempunyai akses kepada 401 (k) di tempat kerja?
Dari sana, menilai belanjawan anda untuk melihat jika anda dapat mengurangkan atau menghapuskan beberapa perbelanjaan anda. Apabila anda boleh memotong sesuatu daripada belanjawan anda, anda akan mengurangkan jumlah wang yang anda perlukan untuk hidup. Itulah wang yang boleh anda gunakan untuk meningkatkan sumbangan anda 401 (k). Mengalihkan kenaikan tahunan anda ke 401 (k) anda adalah satu lagi pilihan jika anda telah memangkas belanjawan anda sebanyak mungkin.
Jika rancangan anda mempunyai ciri auto-eskalasi, itu cara lain untuk membina simpanan anda secara tidak terurus. Analisis baru-baru ini dari Fidelity Investments menyaksikan baki 401 (k) mencecah paras tertinggi sepanjang masa $ 95, 500. Di antara 27% pekerja yang meningkatkan kadar simpanan mereka dalam tempoh 12 bulan sebelumnya, 50% daripada mereka melakukannya menggunakan auto-escalation.
Menyimpan dalam akaun persaraan individu adalah pilihan lain jika anda tidak mempunyai 401 (k). Had sumbangan tahunan untuk IRA adalah lebih rendah daripada 401 (k), pada $ 6, 000 untuk 2019 dan 2020, tetapi itu masih boleh ditambah dari masa ke masa jika anda menyimpan jumlah maksimum.
Ingat, IRA tradisional menawarkan potongan atas sumbangan, sementara Roth IRA membenarkan anda membuat pengeluaran tanpa cukai selepas anda bersara. Sekiranya anda menjangkakan akan mendapat pendapatan lebih awal dalam kehidupan, pengeluaran bebas cukai boleh menghasilkan lebih banyak faedah cukai daripada potongan sumbangan.
Garisan bawah
Menjadi penyelamat super mungkin tidak realistik untuk semua orang. Walau bagaimanapun, mungkin untuk membina strategi persaraan yang kukuh walaupun anda tidak memaksimumkan pelan persaraan majikan. Menyelamatkan sebanyak anggaran anda akan membenarkan, mendapatkan permulaan awal dan mengumpul wang secara konsisten adalah semua langkah penting untuk mencapai matlamat persaraan anda.
