Sebaik sahaja anda telah memasukkan wang ke dalam Roth IRA, anda boleh berdagang reksadana atau sekuriti lain dalam akaun anda tanpa sebarang akibat cukai. Itu juga berlaku untuk IRA tradisional. Kedua-dua jenis IRA berbeza, bagaimanapun, dalam apa yang berlaku apabila anda menjual dana bersama dan mengeluarkan wang.
Sebaliknya, dengan dana bersama yang diadakan di luar IRA dan akaun cukai lain yang beruntung, anda akan dikenakan cukai atas keuntungan anda setiap kali anda menjual dana-walaupun anda hanya memindahkan wang dari satu dana kepada dana lain yang sama syarikat.
Takeaways Utama
- Anda boleh berdagang dana bersama dalam Roth IRA anda (atau IRA tradisional) tanpa akibat cukai. Jika anda bercadang untuk menjual dana bersama dalam Roth IRA dan mengeluarkan wang, anda tidak akan berutang apa-apa cukai selagi anda memenuhi kriteria untuk pengedaran yang berkelayakan. Dengan IRA tradisional, anda akan dikenakan cukai ke atas keuntungan anda dan juga sumbangan anda yang belum dibayar sebelum ini.
Perbezaan Cukai Antara Roth dan IRA Tradisional
IRA Roth dan IRA tradisional beroperasi secara berbeza berkenaan dengan cukai dalam hal penting lain juga. Dengan IRA Roth, wang yang anda masukkan dikenakan cukai sebagai sebahagian daripada pendapatan anda, dan pada kadar cukai marginal semasa anda, untuk tahun yang anda membuat sumbangan.
Dalam IRA tradisional, bagaimanapun, sumbangan anda dibuat dengan pendapatan pretasi, yang bermaksud bahawa wang itu tidak dikenakan cukai pada masa itu tetapi akan dikenakan cukai apabila anda akhirnya mengambil pengedaran dari akaun tersebut. Ini termasuk kedua-dua caruman asal anda dan pendapatan mereka.
Kedua-dua jenis IRA membenarkan anda mengelak daripada membayar cukai setiap tahun atas keuntungan modal atau pendapatan lain yang dihasilkan oleh akaun anda. Bagaimanapun, Roth dan IRA tradisional berbeza dengan ketara dalam bagaimana keuntungan tersebut dirawat apabila anda menarik diri daripada akaun tersebut.
Apabila Anda Menarik Wang
Dengan IRA tradisional, cukai itu hanya tertunda, dan anda perlu membayar cukai atas sumbangan anda dan apa-apa keuntungan pada kadar cukai pendapatan biasa anda. Dengan IRA Roth bahawa wang adalah bebas cukai selagi anda memenuhi kriteria untuk pengedaran yang berkelayakan. Biasanya, ini bermakna anda mestilah sekurang-kurangnya umur 59 ½ tahun dan telah memegang akaun selama sekurang-kurangnya lima tahun, walaupun terdapat beberapa situasi spesifik lain yang layak. (Nota: Anda boleh menarik balik sumbangan Roth IRA asal anda pada bila-bila masa, dan bebas cukai, sekiranya anda perlu.)
Untuk layak mendapat pengedaran bebas cukai dari IRA Roth anda, anda mestilah sekurang-kurangnya 59½ dan telah memegang akaun selama lima tahun atau lebih.
Sebagai ilustrasi, katakan anda mempunyai dana bersama dalam IRA Roth yang telah meningkat kepada $ 15, 000 dari sumbangan awal anda sebanyak $ 5, 000, dan kini anda ingin menjualnya dan mengeluarkan wang dari akaun anda. Dengan mengandaikan ia adalah pengedaran yang layak, pelaburan modal awal anda $ 5000 atau keuntungan $ 10, 000 anda tidak boleh dikenakan cukai, dan anda boleh melakukan seperti yang anda lakukan dengan penuh $ 15, 000.
Dengan IRA tradisional, bagaimanapun, pengedaran keseluruhan anda akan dikenakan cukai pada kadar cukai marginal anda untuk pendapatan biasa. Sebagai contoh, jika anda berada di 22% pendirian cukai kecil, pengeluaran $ 15, 000 anda akan dikenakan cukai sebanyak $ 3, 300 dan anda hanya $ 11, 7000. Negeri anda mungkin mahu sekepingnya juga.
Sementara itu, jika anda memegang wang di luar pelan berbelanja cukai, seperti dalam akaun pembrokeran biasa, keuntungan anda ($ 10, 000) akan dikenakan cukai pada kadar cukai keuntungan jangka panjang anda daripada kadar cukai pendapatan anda. Jika itu 15%, anda akan dikenakan cukai $ 1, 500.
Garisan bawah
Jika kebimbangan tentang kesan cukai telah menghalang anda daripada memindahkan wang dalam IRA anda, sama ada Roth atau tradisional, jangan biarkan ia menahan anda. Walau bagaimanapun, jika anda menjual dana bersama dalam IRA tradisional dan merancang untuk mengeluarkan wang itu, ingat bahawa anda mungkin berhutang beberapa cukai.
