Apakah Program Pembiayaan Balik Mampu Rumah (HARP)
Program Refinance Home Affordable, atau HARP, adalah program yang ditawarkan oleh Agensi Kewangan Perumahan Persekutuan kepada pemilik rumah yang memiliki rumah yang bernilai kurang daripada baki tertunggak pinjaman. Program ini khusus untuk peminjam yang akan mendapat manfaat daripada kadar faedah semasa yang lebih rendah.
PEMBUKAAN Home Refinance Program Terjangkau (HARP)
Refinance Program Home Refinance (HARP) hanya tersedia untuk gadai janji yang pada masa ini dijamin oleh Freddie Mac atau Fannie Mae, atau yang dijual kepada entiti tersebut sebelum 31 Mei 2009.
Disebabkan kesan krisis kewangan 2008 dan kesannya ke atas nilai hartanah di seluruh Amerika Syarikat, banyak pemilik rumah mendapati diri mereka terbalik atau di bawah air di atas pinjaman rumah mereka. Terbalik-bawah atau bawah air digunakan untuk menggambarkan keadaan apabila peminjam lebih berhutang atas pinjaman daripada nilai semasa cagaran yang dijaminkan. Dalam kes gadai janji, cagaran adalah harta. Kerajaan persekutuan telah melancarkan HARP pada tahun 2009 untuk cuba melambatkan kadar penyitaan dan membantu peminjam yang telah memanfaatkan amalan pemberian pinjaman subprima.
Program ini hanya tersedia untuk peminjam yang layak. Mereka perlu semasa pembayaran gadai janji mereka dan harta itu mestilah dalam keadaan baik. Peminjam yang telah memungkiri atau telah mengosongkan harta mereka tidak layak untuk program tersebut. Mana-mana peminjam yang mengambil bahagian boleh membantu peminjam dalam pembiayaan HARP. Peminjam tidak perlu melalui pinjaman mereka sekarang.
Program ini akan berakhir pada 31 Disember 2018.
Perbezaan antara HARP dan Modifikasi
Satu lagi program yang dikeluarkan untuk membendung aliran foreclosures selepas kejatuhan pasaran dipanggil pengubahsuaian gadai janji. Tidak seperti refinans HARP, program-program ini adalah untuk peminjam yang telah gagal membayar pinjaman mereka, atau yang gagal bayar.
Pengubahsuaian hanya boleh diperoleh melalui pemberi pinjaman yang sedia ada, dan setiap pemberi pinjaman mempunyai keperluan sendiri untuk kelayakan. Walaupun proses untuk mengubah gadai janji mengubah syarat-syarat nota janji, ia tidak sama dengan pembiayaan semula. Kadang-kadang pengubahsuaian boleh melaporkan laporan kredit peminjam memandangkan terma gadai janji diubah. Dalam sesetengah kes, pengubahsuaian boleh memberi kesan kepada kelayakan kredit masa depan. Sesetengah peminjam juga mungkin menghadapi liabiliti cukai tambahan, kerana terma-terma pengubahsuaian mereka mungkin termasuk menuliskan sebahagian daripada hutang yang terhutang, yang Pendapatan Kira-kira Dalam Negeri dapat dikira sebagai pendapatan yang diperolehi. Sesiapa yang mempertimbangkan pengubahsuaian gadai janji perlu berunding dengan profesional cukai berlesen untuk menentukan sebarang kemungkinan liabiliti tambahan.
