Pasaran Wang vs Akaun Pemeriksaan Berkesan Tinggi: Tinjauan Keseluruhan
Dengan kadar faedah hampir sifar telah menjadi kebiasaan untuk beberapa waktu, anda mungkin telah dikondisikan untuk menerima kadar tunai cair anda yang hampir tidak mendaftar pada penyata akaun anda. Menurut bankrate.com, kadar purata akaun wang (MMA) dalam negara ialah 0.20%, apabila kami menyemak pada 29 Ogos 2018, yang akan memperoleh $ 20 pada deposit $ 10, 000 selepas tahun pertama. Anda boleh mencari kadar yang lebih baik dengan membeli-belah dan membandingkannya. Sekiranya anda bersedia melakukan perbankan anda dalam awan Internet, anda mungkin menaikkan kadar MMA 2.0%.
Walau bagaimanapun, terdapat satu lagi pilihan yang boleh mempunyai kadar yang lebih baik: akaun semakan minat tinggi. Ini boleh membayar dalam lingkungan 3% hingga 5% dan biasanya ditemui di bank komuniti yang lebih kecil, kesatuan kredit, atau bank dalam talian. Adalah mudah untuk menjadi terpesona dengan kadar yang agak menarik yang mereka tawarkan, tetapi, dengan semua kaitan yang terlibat, mereka mungkin tidak untuk semua orang.
Takeaways Utama
- Akaun pasaran wang adalah akaun yang memberi faedah yang menghasilkan kadar berubah-ubah yang biasanya lebih tinggi daripada akaun tabungan tradisional. Akaun pasaran wang mempunyai penulisan cek terhad dan maksimum enam pemindahan dan bayaran elektronik sebulan. Akaun pemeriksa kepentingan tinggi boleh membayar faedah yang lebih tinggi kadar daripada MMA biasa.Namun, akaun pemeriksaan berkepentingan tinggi datang dengan syarat, yang termasuk keperluan baki yang tinggi, deposit langsung, dan jumlah urus niaga minimum.
Akaun Pasaran Wang
Akaun pasaran wang adalah akaun faedah jangka pendek yang menghasilkan hasil berubah sementara mengekalkan prinsipal. MMAs cenderung untuk menyampaikan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan, tetapi mereka sering meminta deposit minimum yang lebih tinggi. Ada yang memerlukan baki minimum untuk menerima kadar tertinggi. Kadar faedah pada MMA adalah berubah-ubah, yang bermaksud mereka naik dan turun dengan kadar faedah dalam pasaran keseluruhan.
Salah satu kelemahan akaun pasaran wang berbanding akaun periksa ialah MMA mempunyai keistimewaan cek menulis dan baki pemindahan terhad. Peraturan Rizab Persekutuan D mengehadkan pendeposit kepada jumlah bulanan enam pindahan dan pembayaran elektronik. Jika had pemindahan dimatikan, bank mungkin akan mengenakan denda, dan jika jumlah urus niaga tidak berkurang selepas itu, akaun itu mungkin akan ditukar ke akaun cek.
Akaun bank pasaran wang diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) manakala MMA yang dibuka di kesatuan kredit diinsuranskan oleh Pentadbiran Kesatuan Kredit Kebangsaan (NCUA). Kedua-dua agensi menyediakan insurans sehingga $ 250, 000 setiap pendeposit bagi setiap akaun.
Pendek kata, MMA mungkin menjadi pilihan yang lebih baik, bergantung kepada kadar, jika matlamatnya adalah meletak wang tunai untuk tempoh yang singkat, atau jika anda tidak mahu secara aktif menguruskan simpanan anda. MMA menyediakan akses kepada wang anda apabila anda memerlukannya, membayar kadar yang lebih tinggi daripada akaun simpanan sementara memerlukan sedikit usaha di pihak anda.
Akaun Semakan Tinggi Faedah
Akaun cek berkepentingan mempunyai semua ciri yang disertakan dengan akaun cek tradisional. Banyak akaun menawarkan cek tanpa had, kad debit, pengurusan akaun dalam talian, dan faedah seperti mata ganjaran dan perlindungan overdraf percuma. Banyak bank akan mengetepikan yuran penyelenggaraan bulanan jika baki minimum minimum dikekalkan.
Kadar untuk akaun pemeriksaan berkepentingan tinggi biasanya dihadkan, yang bermaksud bahawa kadar faedah yang lebih tinggi hanya dibayar sehingga sejumlah wang tertentu pada deposit. Kebanyakan akaun dihadkan pada $ 25, 000, tetapi topi boleh menjadi serendah $ 1, 000. Deposit yang melebihi topi mendapat kadar yang lebih rendah, serendah 0.1%. Walau bagaimanapun, banyak akaun pemeriksaan berkepentingan tinggi membayar kadar yang lebih baik daripada akaun pasaran wang.
Anda perlu memenuhi beberapa syarat untuk mendapatkan kadar yang lebih tinggi, yang termasuk memasukkan deposit langsung ke akaun dan mendaftar untuk penyataan elektronik. Banyak akaun memerlukan sepuluh transaksi bulanan, dan jika anda membuat kurang dari sepuluh, anda kehilangan nilai bunga yang lebih tinggi untuk tempoh penyata. Juga, akaun pemeriksaan berkepentingan tinggi kadang-kadang memerlukan sekurang-kurangnya satu bayar bayar atau pemindahan dari akaun dalam tempoh pernyataan. Bayaran bayar adalah sistem pembayaran dalam talian.
Tiada keperluan yang disebut di atas tidak dapat diatasi. Bagaimanapun, pertemuan mereka bermakna anda perlu menguruskan akaun secara aktif. Kebanyakan orang digunakan untuk pendekatan yang lebih pasif untuk pengurusan akaun.
Sekiranya anda bersedia mengurus akaun anda dengan aktif, akaun pemeriksaan berkepentingan tinggi boleh menghasilkan pendapatan faedah yang lebih tinggi daripada MMA biasa. Jika dalam tempoh biasa sebulan, anda mengharapkan untuk membuat jumlah urus niaga debit yang diperlukan dan mempunyai sekurang-kurangnya satu bil yang boleh anda tetapkan pada pembayaran bil automatik; akaun pemeriksaan berkepentingan tinggi tidak sepatutnya dikendalikan.
Salah satu kelemahan akaun semakan tinggi ialah topi. Untuk mengoptimumkan pendapatan kadar faedah anda, anda perlu memastikan bahawa jumlah deposit tidak melebihi cap kerana anda tidak akan mendapat kadar yang lebih tinggi untuk melakukannya.
Walau bagaimanapun, pendeposit mungkin akan memperoleh lebih banyak dengan akaun semakan jika mereka dapat memenuhi keperluan. Sebagai contoh, deposit $ 10, 000 dalam akaun pemeriksaan berkepentingan tinggi yang memperolehi faedah 2.5% menyamai kira-kira $ 240 setiap tahun faedah. Sebaliknya, deposit $ 10, 000 dalam akaun pasaran wang yang membayar kadar faedah 0.20% bersamaan dengan $ 20 setahun untuk kepentingan.
Kedua-dua akaun pemeriksaan berkepentingan tinggi dan akaun pasaran wang boleh mendapatkan lebih banyak faedah daripada akaun simpanan tradisional. Juga, kedua-dua akaun masih memberikan anda akses kepada wang anda apabila anda memerlukannya. Akaun yang tepat untuk anda bergantung pada jumlah transaksi perbankan bulanan dan sama ada anda dapat memenuhi syarat minimum untuk setiap akaun.
