Isi kandungan
- Apakah Penasihat Kewangan?
- Memahami Penasihat Kewangan
- Contoh Penasihat Kewangan
- The Fiduciary Distinction
Apakah Penasihat Kewangan?
Penasihat kewangan memberikan nasihat atau panduan kewangan kepada pelanggan untuk pampasan. Penasihat kewangan, atau penasihat, boleh menyediakan pelbagai perkhidmatan yang berbeza, seperti pengurusan pelaburan, perancangan cukai, dan perancangan harta tanah. Semakin penasihat kewangan menyediakan rangkaian perkhidmatan dari pengurusan portfolio kepada produk insurans sebagai kedai sehenti.
Mereka mesti membawa lesen Seri 65 untuk menjalankan perniagaan dengan orang ramai; Pelbagai jenis lesen boleh didapati untuk perkhidmatan yang disediakan oleh penasihat kewangan.
Takeaways Utama
- Penasihat kewangan adalah seorang profesional yang menyediakan kepakaran untuk membuat keputusan para pelanggan mengenai perkara-perkara wang, kewangan peribadi dan pelaburan. Penasihat kewangan boleh bekerja sebagai agen bebas, atau mungkin dipekerjakan oleh firma kewangan yang lebih besar. Penasihat perlu dilesenkan untuk menjalankan perniagaan dengan pelanggan. Tidak seperti broker saham yang hanya melaksanakan pesanan di pasaran, penasihat kewangan membuat keputusan bermaklumat bagi pihak klien dan memberi bimbingan.
Pengurusan portfolio
Memahami Penasihat Kewangan
Penasihat kewangan adalah istilah generik tanpa definisi industri yang tepat, dan banyak jenis profesional kewangan yang termasuk dalam kategori umum ini. Broker saham, ejen insurans, penyedia cukai, pengurus pelaburan, dan perancang kewangan adalah semua ahli kumpulan ini. Perancang ladang dan bank mungkin juga berada di bawah payung ini.
Namun, ada yang membuat perbezaan penting kerana penasihat kewangan sebenarnya memberikan bimbingan dan nasihat. Oleh itu, penasihat kewangan boleh dibezakan daripada broker saham pelaksanaan yang hanya meletakkan dagangan untuk pelanggan atau akauntan cukai yang hanya menyediakan pulangan cukai tanpa banyak input.
Contoh Penasihat Kewangan
Apa yang boleh lulus sebagai penasihat kewangan dalam sesetengah keadaan boleh menjadi jurujual produk, seperti broker saham atau ejen insurans hayat. Penasihat kewangan yang benar harus profesional, berpengalaman, berpengalaman, profesional keuangan yang bekerja bagi pihak kliennya berbanding dengan melayani kepentingan institusi keuangan.
Pada umumnya, penasihat kewangan adalah seorang pengamal bebas yang beroperasi dalam kapasiti fidusiari di mana kepentingan pelanggan datang sebelum mereka sendiri. Hanya Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA), yang ditadbir oleh Akta Penasihat Pelaburan 1940, dipegang pada standard fidusiar yang benar. Terdapat beberapa ejen dan broker yang cuba berlatih dalam kapasiti ini. Walau bagaimanapun, struktur pampasan mereka sedemikian rupa sehingga mereka terikat oleh kontrak syarikat di mana mereka bekerja.
The Fiduciary Distinction
Sejak penubuhan Akta Penasihat Pelaburan tahun 1940, dua jenis hubungan telah wujud antara pengantara kewangan dan pelanggan mereka. Ini adalah hubungan "panjang lengan" yang mencirikan transaksi antara wakil berdaftar dan pelanggan di ruang broker-peniaga. Terdapat hubungan fidusiari yang memerlukan penasihat yang berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) sebagai Penasihat Pelaburan Berdaftar untuk menjalankan tugas kesetiaan, penjagaan, dan pendedahan penuh dalam interaksi mereka dengan pelanggan.
Walaupun bekas itu didasarkan pada prinsip "empayar kaveat" yang dipandu oleh peraturan-peraturan "kesesuaian" dan "kemunasabahan" yang dikawal oleh diri sendiri dalam mengesyorkan suatu produk atau strategi pelaburan, yang terakhir adalah berdasarkan undang-undang persekutuan yang mengenakan piawaian etika tertinggi. Pada terasnya, hubungan fidusiari bergantung kepada keperluan bahawa penasihat kewangan harus bertindak bagi pihak pelanggan dengan cara klien akan bertindak untuk dirinya sendiri jika dia mempunyai pengetahuan dan kemahiran yang diperlukan untuk melakukannya. (Untuk bacaan berkaitan, lihat "Kerjaya Penasihat Kewangan: Kebaikan dan Keburukan")
