Semua orang, termasuk Millennials, ingin mengetahui dengan tepat berapa banyak yang dapat dijimatkan untuk persaraan yang selesa, jadi mereka hanya boleh menetapkan dan melupakannya. JPMorgan Chase (JPM) telah mencuba untuk mengetahui bahawa generasi yang lahir antara tahun 1982 dan 2004.
Kajian 2015 yang "The Millennials: Now Streaming: The Millennial Journey From Savings to Retirement" kelihatan untuk menjawab soalan itu, dengan mengambil kira bagaimana kehidupan, pasaran, dan kerajaan boleh mempengaruhi perancangan persaraan. Berikut adalah ringkasan nombor JP Morgan yang datang dan melihat tiga masalah persaraan yang paling biasa Millennials mungkin menghadapi.
Takeaways Utama
- Hampir separuh daripada semua Millennials kekurangan akses kepada akaun persaraan yang ditaja oleh majikan. Sepanjang tahun tidak dapat menyelamatkan apa yang mereka perlukan jika mereka tidak melabur dalam ekuiti. Tahun lalu menghadapi kekurangan pekerjaan disebabkan oleh kesan automasi dan Internet.
Apa Millennials Perlu untuk Persaraan Nyaman
Untuk kajian ini JP Morgan mendapati bahawa jika Millennial mula menjimatkan pada usia 25 tahun, dia perlu menyelamatkan yang berikut untuk dapat bersara pada usia 67 dan memenuhi sasaran pendapatan persaraan:
- Mereka yang memperoleh pendapatan median perlu menyimpan 4% hingga 9% pretax. Mereka yang memperoleh penghasilan dalam kategori mewah harus berjimat antara 9% dan 14% pretax. Mereka yang dianggap bernilai bersih tinggi akan perlu menghemat antara 14% dan pretasi 18%.
Mark T. Hebner, pengasas dan presiden Indeks Dana Penasihat, Inc. dari Irvine, Calif., Dan pengarang "Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif, " menerangkan:
Millennials yang berkuasa dan tinggi bersih perlu menjimatkan lebih daripada pendapatan golongan median akibat cukai yang lebih tinggi dan hakikat bahawa mereka meletakkan kurang pendapatan mereka ke dalam Jaminan Sosial setiap tahun. Kesan gabungan ini bermakna bahawa mereka harus lebih bergantung pada tabungan mereka sendiri untuk dapat membiayai taraf hidup mereka dalam persaraan.
Sebagai tambahan kepada tabungan preteks yang disenaraikan di atas, kajian menunjukkan bahawa Millennials akan perlu menorehkan 2% pendapatan mereka selepas cukai dan, jika mereka mempunyai pelan persaraan yang ditaja majikan, mempunyai 50% majikan perlawanan sehingga 3% upah mereka-maklumat yang semakin merumitkan datang pada jawapan yang mudah.
Banyak perkara yang boleh menjejaskan berapa Millennials boleh ditinggalkan dan apa yang mereka berakhir dengan bersara. Tiga faktor berikut mungkin memerlukan menjimatkan lebih daripada anggaran di atas.
Akses kepada Pelan Persaraan
Menurut tinjauan 2019 oleh Milliman.com 200 200 200, lebih daripada 25% daripada Millennials tidak mempunyai akses kepada pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, sementara 30% lagi mempunyai pekerjaan di mana mereka tidak memenuhi syarat kelayakan untuk mengambil kesempatan daripada satu (mereka boleh, contohnya, hanya bekerja separuh masa). Ini bermakna kurang daripada 45% mempunyai akses kepada rancangan persaraan ini. Ini boleh memberi impak yang besar kepada berapa banyak yang dapat anda simpan dalam akaun berfaedah. Lebih kurang anda melabur dalam akaun persaraan syarikat seperti rancangan 401 (k), lebih banyak anda perlu menyimpan secara keseluruhan.
Dengan 401 (k), sebagai contoh, Millennials boleh menyumbang sehingga $ 19, 500 untuk 2020 ($ 19, 000 untuk 2019) sebagai faedah yang ditangguhkan cukai. Jika mereka tidak mempunyai akses kepada pelan 401 (k) dan perlu menggunakan akaun persaraan individu (IRA), mereka dihadkan untuk menyimpan $ 6, 000 setahun dalam akaun tertunda cukai untuk tahun 2019 dan 2020.
Ini bermakna lebih banyak perlu pergi ke akaun simpanan bercukai, dengan itu mengurangkan kesan pengkompaunan akaun, kerana anda perlu membayar cukai atas sebarang pendapatan faedah atau keuntungan modal. Selain itu, anda terlepas pertandingan majikan yang diandaikan dalam pengiraan di atas, jadi anda perlu menyimpan peratusan itu sendiri.
Selain menjimatkan persaraan, Millennials mesti memastikan dana kecemasan untuk menampung mereka ketika keluar kerja atau menghadapi krisis tak terduga.
Peruntukan aset
Mempunyai peruntukan yang betul dalam stok dan bon boleh membuat perbezaan besar dalam berapa banyak portfolio anda akan kembali dari masa ke masa. Jika peruntukan itu terlalu rendah pada saham, anda tidak akan mencapai matlamat anda.
Malangnya, kaji selidik menunjukkan bahawa orang biasa di antara umur 21 dan 36 mempunyai 52% simpanannya secara tunai. Anda tidak dapat mengumpul wang yang anda perlukan untuk bersara tanpa pendedahan kepada ekuiti. Inflasi semata-mata akan memusnahkan kuasa beli dolar anda jika pelaburan anda kurang potensi penghargaan. Oleh itu, jika bergerak untuk menambahkan lebih banyak stok pada portfolio anda terlalu tertekan, anda perlu mencari cara untuk meningkatkan simpanan anda secara drastik.
Ketidakpastian kerja
Walaupun komputer dan web telah membuat perkara secara umum sangat mudah, mereka datang dengan beberapa kekurangan. Semasa hayat anda, peluang pekerjaan anda diganti dengan automasi telah meningkat. Di samping itu, kerana akses internet yang meluas, terdapat persaingan yang meningkat dari pekerja asing yang boleh melakukan pekerjaan anda dari jauh-dan mungkin kurang daripada apa yang anda bayar, yang mengurangkan keperluan untuk kakitangan sepenuh masa.
Dengan kedua-dua faktor ini, peluang untuk keluar dari pekerjaan meningkat apabila syarikat melihat untuk mengurangkan kos. Apabila anda menganggur, anda kehilangan masa dan dana untuk menyimpan dalam akaun persaraan dan mendapatkan perlawanan majikan. Anda juga mengambil risiko untuk mengeluarkan simpanan persaraan untuk memastikan diri anda bertahan. Itu sebab lain mengapa anda memerlukan dana kecemasan.
Garisan bawah
Terdapat banyak sebab mengapa Millennials menekankan tentang penjimatan untuk persaraan. Cara terbaik untuk berurusan dengan mereka semua adalah untuk menyelamatkan seberapa banyak yang anda boleh. Matlamat yang baik adalah untuk menyelamatkan sekurang-kurangnya 15% hingga 20% daripada pendapatan kasar anda untuk memastikan anda dapat menjalani kehidupan yang anda mahukan selepas anda menawar adi tempat kerja.
