DEFINISI Hipotek Berjangka-Ekuiti
Hipotek ekuiti yang semakin meningkat adalah hipotek kadar tetap yang mana pembayaran bulanan meningkat dari masa ke masa mengikut jadual yang ditetapkan. Kadar faedah atas pinjaman tidak berubah, dan tidak pernah ada pelunasan negatif. Dengan kata lain, pembayaran pertama adalah bayaran pelunasan sepenuhnya. Apabila pembayaran meningkat, amaun tambahan di atas dan di luar apa yang akan menjadi pelunasan sepenuhnya pembayaran diterapkan secara langsung kepada baki gadai janji, memendekkan hayat gadai janji dan meningkatkan simpanan faedah.
MEMBUAT KEDUDUKAN Tumbuh-Ekuiti
Hipotek ekuiti yang semakin meningkat tidak boleh dikelirukan dengan gadai janji pembayaran lulus. Gadaian pembayaran lulus juga mempunyai kadar faedah tetap dan pembayaran yang meningkat pada jangka masa tertentu, tetapi gadai janji pembayaran lulus mempunyai pelunasan negatif. Dalam erti kata lain, tidak seperti hipotek ekuiti yang semakin meningkat, bayaran awal pada gadai janji pembayaran lepasan ditetapkan di bawah apa bayaran pelunasan sepenuhnya akan (mereka sebenarnya ditetapkan di bawah apa bayaran hanya bunga sahaja). Ini menimbulkan pelunasan negatif, bukan penjimatan faedah.
Kenapa Gadai Janji Tumbuh-Ekuiti Dibayar
Memohon gadai janji yang semakin berkembang boleh sama seperti memohon jenis gadai janji lain, dengan syarat kredit yang setanding. Mungkin ada pilihan untuk menurunkan bayaran yang dikaitkan dengan hipotek jenis ini. Beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan hipotek ekuiti yang semakin meningkat khususnya kepada pembeli rumah pertama kali yang mungkin tidak mampu membayar kos membeli rumah. Selain itu, pinjaman ini boleh ditawarkan kepada mereka yang juga mungkin tidak layak untuk gadai janji konvensional. Pentadbiran Perumahan Persekutuan menawarkan program hipotek ekuiti yang berkembang khusus untuk tujuan ini.
Di bawah garis panduan FHA, mereka yang mempunyai pendapatan yang terhad, tetapi yang juga mempunyai jangkaan kenaikan yang tinggi terhadap pendapatan mereka, boleh memohon untuk gadai janji ekuiti yang semakin meningkat. Apabila gadai janji tersebut diinsuranskan melalui FHA, pemberi pinjaman diberi perlindungan jika berlaku kegagalan peminjam. Insurans FHA untuk pinjaman gadai janji yang berkembang boleh meliputi pembelian baru, pembiayaan semula, dan pemulihan hartanah. Pembiayaan juga boleh dilakukan untuk unit-unit dalam kondominium atau saham dalam perumahan koperasi.
Pembayaran bagi gadai janji pertumbuhan ekuiti biasanya meningkat setiap tahun, meningkat sehingga 5% setahun.
Manfaat gadai janji yang semakin meningkat, sebagai tambahan untuk membayar pembiayaan awal jadual membantu membina ekuiti di rumah yang peminjam dapat memanfaatkan jika diperlukan. Kaveat jenis pembiayaan ini adalah dengan saiz pembayaran yang meningkat setiap tahun, adalah perlu bagi gaji pemilik rumah untuk berkembang untuk menampung pembayaran yang lebih besar.
