Apakah Pihak Berkuasa Perbankan Eropah (EBA)?
Lembaga Perbankan Eropah (EBA) adalah badan pengawalseliaan yang berusaha mengekalkan kestabilan kewangan di seluruh industri perbankan Kesatuan Eropah (EU). Ia ditubuhkan pada tahun 2010 oleh Parlimen Eropah, menggantikan Jawatankuasa Penyelia Perbankan Eropah (CEBS).
Takeaways Utama
- Pihak Berkuasa Perbankan Eropah (EBA) berhasrat untuk mengekalkan kestabilan kewangan dalam industri perbankan Kesatuan Eropah dengan melakukan pemeriksaan kesolvenan biasa. EBA memastikan ketelusan pasaran, mengawasi pengendalian mutu atas instrumen bank baru, dan melindungi pelabur. Pelaksanaan ketelusan EBA melibatkan pemeliharaan data pada modal, keuntungan dan kerugian bank, risiko kredit dan metrik lain.
Asas-asas Dasar Perbankan Perbankan Eropah (EBA)
EBA ditugaskan untuk membangunkan piawaian dan peraturan teknis peraturan untuk firma kewangan di pasaran dalaman EU. Ia mengawasi institusi pemberi pinjaman, firma pelaburan, dan institusi kredit. Peraturan yang dikenakannya direka untuk mencapai objektif berikut:
- Mengekalkan integriti sektor kewangan. Mengamalkan nilai-nilai awam dengan memastikan ketelusan pasaran. Mengekalkan sistem kewangan. Mengawasi kualiti instrumen baru yang dikeluarkan oleh institusi. Perlindungan pengguna, pelabur, dan pendeposit. Mengatur pengawasan institusi kewangan.
Bank Pusat Eropah (ECB) memastikan bank mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh EBA, yang menjalankan latihan ketelusan tahunan dan ujian tekanan ke atas lebih daripada 100 bank EU. Ini melibatkan penanaman data fiskal pada modal bank, aset berwajaran risiko (RWA), mencatatkan keuntungan dan kerugian, risiko pasaran, dan risiko kredit. Ujian tekanan yang EBA dikenakan ke atas institusi kewangan berusaha untuk menentukan sama ada setiap institusi akan tetap menjadi pelarut berikutan krisis kewangan.
Contoh Dunia Sebenar Pihak Berkuasa Perbankan Eropah (EBA)
Ujian tekanan 2016 yang dijalankan ke atas 51 bank dari 15 buah negara EU dan Eropah (EEA) mendedahkan bahawa hanya Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) di Itali tidak mempunyai rizab modal yang mencukupi untuk menghadapi kejutan ekonomi selama tiga tahun.
Selepas keputusan ini, MPS melepaskan banyak pinjaman tidak berbayar dari lembaran imbangannya, dalam usaha strategik untuk meningkatkan tahap modalnya kepada ambang yang diperlukan.
Kuasa EBA jauh meluas kerana ia boleh mengatasi pengawal selia kebangsaan yang jatuh ketinggalan dalam mengatur bank mereka sendiri.
Latar belakang pada EBA
ECB menyelia bank untuk memastikan mereka mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh EBA, yang muncul sebagai sebahagian daripada Pihak Berkuasa Penyeliaan Eropah (ESA), yang juga terdiri daripada Pihak Berkuasa Pensiun dan Pencen Pekerjaan Eropah (EIOPA). EIOPA bertanggungjawab untuk melindungi pemegang polisi insurans, ahli pencen, dan benefisiari.
Keberkesanan Operasi Bank
Krisis kewangan 2008 dan krisis hutang kerajaan Eropah telah menerangi kekurangan umum dalam operasi perbankan EU. Selepas kejatuhan gelembung gadai janji AS dan pendedahan Greece bahawa defisitnya jauh lebih besar daripada yang difikirkan sebelum ini, zon Euro menyatakan seperti Portugal, Ireland, Sepanyol, dan Greece sendiri menghadapi peningkatan kos servis hutang. Negara-negara ini akibatnya mendapatkan penyelamatan dari institusi antarabangsa.
Langkah-langkah penjimatan fiskal yang direka untuk membantu negara keluar dari program bailout telah memperlahankan pertumbuhan ekonomi Eropah. Pada masa yang sama, pengenalan kadar faedah negatif oleh ECB dan bank pusat lain telah merosot margin bank.
Faktor-faktor ini, ditambah dengan peningkatan peraturan dan pengurusan yang lemah, telah menyebabkan kebimbangan mengenai kelestarian perbankan Eropah. Sehingga Januari 2018, bank-bank Itali telah bergelut dengan pinjaman tidak berbayar bernilai € 360 bilion ($ 410 bilion), mewakili kira-kira 25% daripada KDNK negara. Kelemahan MPS mencetuskan kebimbangan bahawa kegagalannya dapat merebak di seluruh sistem perbankan global.
