Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
FutureAdvisor dan Betterment adalah peringatan-peringatan yang sangat berbeza, tetapi mereka berkongsi pendekatan yang sama. Sama seperti semua penasihat robo, kedua-duanya sangat bergantung pada Teori Portfolio Moden (MPT) dalam mengurus portfolio anda, walaupun spesifikasi pembentukan portfolio dan pengimbangan semula berbeza. Selain itu, FutureAdvisor dan Betterment kedua-duanya menawarkan pengambilan kerugian cukai sebagai sebahagian daripada pakej, meletakkan kedua-duanya di hadapan beberapa penasihat robo yang membuat anda membayar tambahan untuk ciri ini. FutureAdvisor dan Betterment berbeza dalam butiran serta dalam satu cara yang besar. Betterment adalah seorang penasihat robo penuh yang menjalankan secara bebas dari mana-mana pembrokeran, sedangkan FutureAdvisor adalah pelaku robo-on-penasihat yang anda dapat memanfaatkan pada akaun yang diadakan di tempat lain. Kami akan melihat bagaimana kedua perkhidmatan ini sepadan untuk membantu anda memutuskan siapa yang boleh dipercayai dengan portfolio anda.
- Akaun Minimum: $ 5, 000 dalam aset dilaburkan
- Yuran: 0.50% aset di bawah pengurusan (semua saiz akaun)
- Ideal untuk pelabur yang lebih tua dengan tahap aset yang lebih tinggi yang ingin berunding secara tetap dengan penasihat kewanganSelamat untuk pelabur tunggal dan rakan kongsi yang tidak mahu membuka akaun bersama terima kasih kepada akaun isi rumah single-goal inovatif broker Robo-broker yang kini mempunyai akaun di Fidelity dan TD Ameritrade
- Akaun Minimum: $ 0
- Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium
- Sempurna untuk orang yang mencari kesederhanaan dan kemudahan penggunaanGreat bagi mereka yang ingin ketelusan maksima ke dalam aset yang mereka dilaburkan dalamDimah ke arah mereka yang ingin menetapkan dan merancang matlamat kewangan seperti membeli rumah
Penetapan Matlamat
Betterment adalah penentu di antara semua penasihat robo ketika datang ke penetapan tujuan, sehingga tidak mengherankan bahwa ia memiliki kelebihan atas FutureAdvisor di daerah ini. Betterment menyediakan langkah mudah untuk menetapkan matlamat dan setiap jenis matlamat boleh dipantau secara berasingan. Anda boleh menambah matlamat baru pada bila-bila masa dan menjejaki kemajuan anda dengan mudah. Peruntukan aset dipaparkan dalam gelanggang dengan ekuiti dalam warna pendapatan hijau dan tetap dalam warna biru. Jika anda jatuh di atas matlamat mesyuarat, platform ini mendorong anda untuk meningkatkan deposit automatik. Ini boleh menjadi sangat membantu, terutamanya bagi pelabur muda yang mungkin tidak merasakan keinginan untuk menjimatkan matlamat jangka panjang.
Dengan Peningkatan, anda juga boleh menyelaraskan pelaburan luar ke antara muka akaun untuk mendapatkan pandangan yang lebih komprehensif tentang kemajuan anda pada matlamat di mana anda mengendalikan berbilang akaun, seperti persaraan. Di sisi negatifnya, analisis perancangan percuma yang sangat baik dicemari sedikit oleh padang pemasaran yang berterusan untuk membiayai akaun baru. Juga, bercakap dengan penasihat kewangan kos antara $ 199 dan $ 299 kecuali anda menaik taraf ke pelan premium. Secara keseluruhannya, Betterment mempunyai lebih banyak ciri penetapan matlamat daripada FutureAdvisor.
Alat perancangan tujuan FutureAdvisor mungkin akan mengelirukan pelabur yang kurang berpengalaman kerana tiada kategori untuk kolej atau perancangan pengajian, walaupun FutureAdvisor menyokong 529 rancangan simpanan. Semua pelanggan mempunyai akses kepada alat perancangan kewangan yang luas di broker yang memegang aset mereka, tetapi kaedah yang digunakan oleh Fidelity atau TD Ameritrade dapat menjana bingkai masa berlakunya yang diperkirakan, peruntukan aset, dan unjuran prestasi jangka panjang jika dibandingkan dengan cadangan FutureAdvisor.
Anda boleh menyemak kemajuan melalui platform akaun FutureAdvisor, yang menampilkan carta prestasi yang memproyeksikan nilai portfolio dari masa ke masa. Butiran mengenai peruntukan aset dan aktiviti akaun juga boleh dilihat dan merancang perubahan boleh dibuat secara langsung dari skrin ini dengan beberapa klik. Anda boleh bercakap dengan penasihat kewangan atau pakar tanpa caj tambahan tetapi cetakan halus merujuk kepada batasan yang tidak ditentukan berdasarkan saiz akaun. Penasihat boleh menawarkan lebih banyak sokongan penetapan tujuan yang mungkin tidak dilindungi oleh FutureAdvisor atau sumber broker.
Perancangan Persaraan
Dari segi perancangan persaraan, Betterment sekali lagi mempunyai kelebihan. Pusat Sumber Betterment termasuk puluhan artikel yang ditulis dengan baik mengenai perancangan persaraan. Setiap matlamat boleh dilaburkan dalam strategi yang berbeza supaya dana persaraan dapat diperuntukkan kepada salah satu portfolio berisiko tinggi sementara matlamat jangka pendek, seperti pendanaan bayaran pendahuluan, boleh diperuntukkan kepada portfolio risiko rendah.
FutureAdvisor berfungsi dengan cara yang sama dengan matlamat persaraan yang dibahagikan kepada lima segmen: agresif, sederhana agresif, sederhana, sederhana konservatif, dan konservatif. FutureAdvisor tidak banyak menawarkan alat perancangan tetapi pelanggan mempunyai akses penuh ke pelbagai kalkulator dan sumber daya persaraan di Fidelity atau TD Ameritrade.
Jenis Akaun
FutureAdvisor dan Betterment merangkumi jenis akaun yang paling biasa digunakan, termasuk akaun yang boleh dikenakan cukai dan IRA tradisional. FutureAdvisor juga berfungsi untuk 529 rancangan simpanan kolej, menjadikannya lebih menarik untuk ibu bapa atau orang yang ingin menyelamatkan untuk keperluan pendidikan masa depan. Dengan akaun, bagaimanapun, ia benar-benar datang ke mana yang anda ingin gunakan.
Jenis akaun penambahbaikan:
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh cukai bersamaAkaun IRA peralihanAkhir akaun IRABerasa akaunPenyimpan akaun faedah yang tinggi
Jenis akaun FutureAdvisor:
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh dikenakan cukai Bersama Akaun IRA peralihanAkaun Akaun IRA529 rancangan simpanan kolejSatu akaun isi rumah matlamat
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
FutureAdvisor dan Betterment mempunyai ciri-ciri yang baik. Kedua-dua menawarkan akses kepada penasihat kewangan, tetapi Betterment menawarkan ini pada harga yang lebih tinggi daripada tawaran asasnya. Lebih penting lagi, Betterment menyediakan aplikasi mudah alih yang lengkap untuk iOS dan Android manakala FutureAdvisor menawarkan tiada. Peninggalan ini memaksa anda untuk menyemak akaun melalui aplikasi Fidelity atau TD Ameritrade.
Betterment:
- Analisis kewangan percuma: Pelanggan prospektif boleh mendapatkan analisis percuma semua pelaburan semasa sebelum membiayai akaun. Portfolio dan fleksibiliti matlamat: Satu platform matang menyediakan bimbingan dan sumber perancangan matlamat lain sambil menyokong fleksibiliti portfolio yang mengagumkan. Pelan premium: Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa secara percuma pada pelan premium, yang menanggung 0.40% yuran pengurusan dan bukan yuran standard 0.25%.
FutureAdvisor:
- Akses kepada penasihat kewangan: Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan berdaftar pada bila-bila masa. Dana pelanggan yang diadakan di Fidelity dan TD Ameritrade: Pelanggan mesti membuka akaun di broker ini atau memindahkan dana dari broker lain. Akaun isi rumah matlamat tunggal: Jenis akaun ini menyediakan penyelesaian yang inovatif untuk pasangan dan jenis rakan kongsi yang lain yang tidak mahu membuka akaun bersama.
Bayaran
Apabila mendapat bayaran, Betterment sekali lagi mendapat kelebihan. Pelanggan yang lebih baik membayar yuran pengurusan sebanyak 0.25%, meningkat kepada 0.40% untuk pelan premium yang membolehkan anda mengakses penasihat kewangan manusia. Bettermentment juga menawarkan yuran diskaun untuk aset lebih dari $ 2 juta, turun kepada 0.15% setahun pada bahagian yang melebihi $ 2 juta. ETF yang digunakan untuk mengisi portfolio mempunyai perbelanjaan tahunan yang rendah iaitu purata antara 0.07% dan 0.15%.
Yuran pengurusan 0.50% dan deposit minima tinggi FutureAdvisor akan menghalang banyak pelabur yang dapat mencari nilai yang lebih baik di pesaing, termasuk Betterment. Walaupun akses kepada penasihat kewangan datang dengan yuran pengurusan FutureAdvisor, ia masih 0.1% lebih daripada caj Betterment untuk pelan premium mereka dengan akses yang serupa. Anda juga mungkin dikenakan biaya penamatan ketika memindahkan dana dan harus membayar komisi pada ETF dan dana bersama yang tidak termasuk pada daftar komisi Fidelity atau TD Ameritrade. Dan seperti Betterment, anda juga perlu membayar perbelanjaan dana tahunan yang agak rendah yang menyarankan FutureAdvisor untuk portfolio anda.
Deposit minimum
Apabila ia mencapai deposit minimum, Betterment lebih mudah dicapai dengan pendekatan $ 0. Sebaliknya, FutureAdvisor memerlukan $ 5, 000 setiap matlamat yang agak tinggi untuk menggunakan perkhidmatannya.
- FutureAdvisor: $ 5, 000 per "tujuan" Betterment: 0.00
Portfolio
Bettermentment menawarkan lima jenis portfolio berdasarkan prinsip-prinsip teori klasik Portfolio Modern (MPT) dan / atau tema pelaburan khusus:
- Portfolio standard saham dan bon yang pelbagai di dunia ETFs portfolio yang bertanggungjawab sosial terdiri daripada pegangan yang memberi nilai baik terhadap kesan alam sekitar dan sosial (nota: pelaburan mungkin tidak memenuhi keperluan standard untuk tema ini) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta yang bertujuan untuk mengatasi pasaran portfolio bon fokus terdiri daripada BlackRock ETFs "Portfolio Fleksibel" dibina dari kelas aset portfolio standard tetapi tertimbang mengikut keutamaan pengguna
Akaun pemulihan disusun semula secara dinamik apabila mereka menyimpang dari peruntukan matlamat yang dimaksudkan. Di samping itu, portfolio anda menjadi lebih konservatif memandangkan tarikh sasaran sasaran, berusaha untuk mengunci keuntungan dan mengelakkan kerugian besar. Pelanggan akan menghargai pengagihan semula automatik ini kerana kebanyakan pelabur tidak mempunyai masa atau dedikasi untuk melaksanakan teknik menguntungkan ini sendiri.
Portfolio FutureAdvisor menggunakan garis panduan MPT standard juga, berusaha untuk memaksimumkan pulangan jangka panjang anda melalui pempelbagaian aset dan sekurang-kurangnya empat hingga enam rebalan setiap tahun. Pendedahan diambil terutamanya melalui ETF dan dana bersama tetapi cetakan bagus menyatakan mereka juga membeli dan menjual REIT dan sekuriti pendapatan tetap. Pulangan dianggarkan melalui simulasi Monte Carlo yang disesuaikan yang menggunakan andaian pasaran modal untuk mempamerkan prestasi jangka panjang.
FutureAdvisor tidak membeli atau menjual stok tetapi platform membenarkan anda menyimpan beberapa ekuiti yang dibawa ke akaun selagi ia tidak terdiri daripada peruntukan yang besar. Pendedahan terperinci bertujuan untuk menghindari konflik kepentingan apabila membeli iShares ETFs dan dana bersama Blackrock, yang kedua-duanya dimiliki oleh ibu bapa broker
Aset Broker
Portfolio lebih baik mengandungi ETF dari iShares, Vanguard, dan syarikat dana terkenal lain tetapi tiada stok individu. FutureAdvisor membina portfolio dengan Fidelity dan TD Ameritrade tanpa dana bersama komisen dan ETF serta dana yuran rendah dari iShares, Vanguard, dan penyedia peringkat atas lain.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Melabur dalam pelaburan biasanya dibuat melalui penebangan cukai, di mana kesan kerugian modal dan peraturan jualan mencuci dipertimbangkan sebelum penjualan sekuriti. FutureAdvisor dan Betterment kedua-duanya menawarkan penebusan cukai ke atas akaun yang boleh dikenakan cukai di semua peringkat pendanaan tanpa caj tambahan.
Keselamatan
Kedua-dua FutureAdvisor dan Betterment menggunakan penyulitan SSL 256-bit berat. Apex Clearing Corp mengendalikan dana pelanggan di Betterment, menyediakan akses kepada Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC) dan insurans berlebihan swasta. Rakan FutureAdvisor dengan Yodlee, "pihak ketiga yang dipercayai", untuk mengumpul dan menyelenggara maklumat klien dengan cara yang selamat. Dengan FutureAdvisor, dana anda diadakan di Fidelity dan TD Ameritrade, yang menyediakan SIPC dan insurans berlebihan peribadi. Sidik jari, pengenalan muka, dan pengesahan dua faktor boleh didapati melalui aplikasi mudah alih Betterment. FutureAdvisor tidak menawarkan aplikasi mudah alih tetapi aplikasi Fidelity dan TD Ameritrade menggunakan keselamatan yang terkini.
Khidmat Pelanggan
Betterment sekali lagi memimpin ketika datang kepada perkhidmatan pelanggan. Sembang langsung dibina ke aplikasi mudah alih dan laman web Betterment untuk membolehkan pelanggan mengakses pada bila-bila masa. Perkhidmatan pelanggan disediakan melalui e-mel dan telefon dari 9 pagi hingga 6 malam Isnin hingga Jumaat, dan melalui e-mel dari 11 pagi hingga 6 petang pada hujung minggu. Panggilan telefon ke perkhidmatan pelanggan semasa waktu pasaran purata purata 2:21 minit untuk bercakap dengan wakil yang berpengetahuan.
Pautan perkhidmatan pelanggan FutureAdvisor membuka ke dalam borang penyertaan mesej, tanpa nombor telefon, sembang langsung, atau jam perkhidmatan. Soalan Lazim mereka berguna tetapi terhad dalam skop, meninggalkan soalan-soalan penting yang tidak dijawab. Halaman pengurusan akaun mempunyai kedua-dua sembang langsung dan nombor telefon untuk klien semasa untuk berbincang dengan penasihat atau wakil, tetapi calon pelanggan tidak dapat melewati dinding payday tanpa mendaftar.
Ambil Kami
Bettermentment adalah salah satu penasihat robo tertinggi kami dalam kajian 2019, jadi persaingan sengit untuk mana-mana penasihat robot sepenuhnya - apalagi bolt-on seperti FutureAdvisor. Memandangkan perkhidmatan itu sendiri dan itu sendiri, Betterment menawarkan persediaan akaun yang lebih lancar, perancangan matlamat unggul, dan pengurusan portfolio yang sangat baik pada harga yang lebih rendah daripada FutureAdvisor. Jika anda sudah mempunyai akaun dengan TD Ameritrade atau Fidelity dan mencari pengalaman robot-penasihat yang tidak memerlukan anda mengubah banyak, maka FutureAdvisor tidak sesuai dengan tagihan. Perlu diingat bahawa FutureAdvisor melakukan tugas yang baik untuk membuat portfolio, tetapi ia tidak dapat menyamai ciri dan pengalaman yang ditawarkan Betterment melampaui itu. Sekiranya anda masuk ke dalam ini segar atau tidak keberatan untuk menukar produk untuk mencapai produk yang unggul, maka Betterment lebih masuk akal.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
