FutureAdvisor milik BlackRock menyediakan khidmat nasihat pelaburan algoritme untuk dana pelanggan yang dipegang melalui akaun pengurusan institusi di Fidelity dan TD Ameritrade. FutureAdvisor memindahkan dana pelanggan yang diadakan di institusi lain ke dalam akaun-akaun ini pada masa persediaan, atau pelanggan boleh mendeposit dana segar secara langsung dengan penasihat robo, yang kemudian membuka rekening di salah satu pembrokeran yang berpartisipasi. Pelanggan terus menanggung kos atau implikasi cukai yang dihasilkan oleh pemindahan akaun yang diperlukan.
Untuk menubuhkan akaun baru, anda menjawab beberapa soalan asas dan menerima peruntukan aset yang disyorkan, yang dihasilkan melalui simulasi Monte Carlo yang disesuaikan yang menggunakan andaian pasaran modal jangka panjang untuk pulangan dan prestasi projek. Setelah dibiayai, anda mempunyai sedikit kawalan ke atas aset atau pengurusan, tetapi anda boleh meletakkan beberapa saham pra-dimiliki pada senarai "tidak menjual" selagi ia tidak melebihi peratusan kecil daripada jumlah nilai portfolio. Peruntukan aset terhad kepada dana dagangan bursa (ETF) dan dana bersama, termasuk iShares milik milik BlackRock dan dana bersama, bersama dengan pendapatan tetap dan REIT.
Kebaikan
-
Integrasi dengan Fidelity dan TD Ameritrade
-
Disokong oleh institusi kewangan peringkat teratas
-
Broker mengendalikan pemindahan akaun
-
Menawarkan penuaian cukai
Keburukan
-
Pemindahan akaun menambah kos
-
Khidmat pelanggan di bawah purata
-
Penciptaan dan pengurusan portfolio yang berlebihan
Persediaan Akaun
2.6Persediaan akaun FutureAdvisor agak mudah. Anda memasukkan alamat e-mel anda dan membuat kata laluan untuk mengakses halaman persediaan akaun, yang menawarkan hanya tiga jenis matlamat pelaburan: persaraan, pembelian utama, dan pelaburan umum. Anda diminta untuk memasukkan umur anda, toleransi risiko, modal yang tersedia, dan maklumat asas lain melalui borang penyertaan mudah. Maklumat ini digunakan untuk menghasilkan peruntukan cadangan antara saham dan bon, walaupun pendedahan sebenar diambil melalui dana, REIT, dan produk pendapatan tetap.
FutureAdvisor menawarkan anda sedikit cara penyesuaian pelanggan, tanpa pilihan dana sosial yang bertanggungjawab atau pelaburan tematik lain. Borang penyertaan yang lengkap membuka satu carta pai peruntukan aset yang disyorkan untuk setiap jenis matlamat yang algoritma akan berusaha untuk memenuhi selepas pembiayaan akaun. Anda mendapat sedikit atau tiada input pada aktiviti perdagangan berikutnya.
FutureAdvisor menyokong akaun margin individu dan bersama, serta 529 pelan dan akaun persaraan rollover. Walau bagaimanapun, platform ini tidak menyokong pengurusan aset untuk akaun persaraan di tempat pekerjaan semasa. Akaun isi rumah matlamat tunggal menyediakan penyelesaian yang berguna untuk pasangan atau lain-lain jenis perkongsian.
Penetapan Matlamat
2.9Alat dan pilihan perancangan tujuan terhad mungkin mengelirukan pemegang akaun muda, tanpa kategori untuk kolej atau perancangan pengajian menandakan peninggalan utama. Melalui FutureAdvisor, anda mempunyai akses kepada alat perancangan kewangan di broker yang memegang aset anda, tetapi andaian yang dibuat di Fidelity atau TD Ameritrade dapat menghasilkan satu set bingkai masa yang diperkirakan, peruntukan aset, dan unjuran kinerja jangka panjang. Memandangkan kekurangan alat perancangan secara langsung melalui platform, bagaimanapun, menggunakan sumber pembrokeran nampaknya satu-satunya pilihan. Begitu juga dengan sumber pendidikan, seperti yang akan dibincangkan kemudian.
Dari segi penjejakan matlamat, anda boleh menyemak kemajuan ke arah matlamat anda yang dinyatakan dan membuat perubahan kepada andaian melalui portal pengurusan akaun FutureAdvisor. Terdapat juga carta prestasi yang memproyeksikan nilai portfolio anda dari masa ke masa dan memberikan perincian mengenai peruntukan aset dan aktiviti akaun. Anda boleh membuat perubahan pelan secara langsung dari skrin ini dengan beberapa klik.
Perkhidmatan Akaun
2.5Membuat deposit kepada FutureAdvisor memerlukan anda untuk log masuk ke halaman pengurusan akaun dan membuat permintaan yang dihantar ke akaun bank terpaut anda. Malangnya, tiada keupayaan deposit automatik ditemui semasa semakan. Pengeluaran diminta melalui antara muka yang sama, tetapi ia mengambil masa sehingga empat hari bekerja untuk menerima dana. Kos margin mengikuti kadar broker anda, yang melebihi 8.00% untuk akaun margin kecil dan sederhana pada masa kajian. Kesetiaan dan TD Ameritrade menawarkan perkhidmatan perbankan kepada pelanggan runcit melalui akaun simpanan dan pemeriksaan, tetapi tidak ada fungsinya yang jelas untuk perkhidmatan ini dalam perjanjian penjagaan FutureAdvisor.
Kandungan Portfolio
4.7Mengapa ia dinilai tinggi jika ia mempunyai kelemahan ini?
Terdapat beberapa maklumat yang bertentangan di dalam kandungan FutureAdvisor. Soalan Lazim itu menyatakan peniaga-peniaga membeli dan menjual ETF dan dana bersama yang tidak dan rendah untuk mengimbangi portfolio, tetapi cetakan bagus menunjukkan bahawa pendapatan tetap dan REIT juga diperuntukkan dalam proses pengurusan. FutureAdvisor tidak membeli atau menjual saham individu, tetapi anda dibenarkan menyimpan beberapa ekuiti yang sudah ada dalam akaun sebelum dipindahkan selagi ia tidak mengandungi peruntukan yang besar. Platform menyediakan pendedahan yang bertujuan untuk menghindari konflik kepentingan apabila membeli iShares ETFs dan dana bersama BlackRock, yang kedua-duanya dimiliki oleh ibu bapa broker.
Pengurusan portfolio
4.1Algoritma FutureAdvisor melakukan pengimbangan semula awal akaun yang dipindahkan berdasarkan respon dan profil kuesioner anda. Platform kemudian memantau kedudukan anda, secara automatik membuat perubahan dalam reaksi terhadap kemeruapan pasaran dan kemas kini ke profil anda. Drilldowns pada halaman pengurusan akaun membolehkan anda menganalisa sejauh mana peruntukan menjejaki matlamat dan platform membuat cadangan tentang pendanaan tambahan atau orientasi semula matlamat. Selain persediaan, FutureAdvisor mengimbangi portfolio anda antara empat dan enam kali setahun. Walaupun anda tidak boleh meminta pengimbangan semula, perubahan parameter risiko anda mungkin mencetuskan peralihan peruntukan automatik.
FutureAdvisor juga terlibat dalam penebangan cukai secara automatik untuk akaun yang boleh dikenakan cukai. Sistem memantau pegangan bercukai anda setiap hari. Sebagai sebahagian daripada pengimbangan semula, algoritma akan mengehadkan keuntungan jangka pendek yang diperolehi sama ada $ 200 atau 5% daripada nilai portfolio anda, mengikut mana yang lebih besar. Pada masa yang sama, penyelesai robo mendapati kedudukan dengan kerugian boleh cukai tuaian sekurang-kurangnya $ 500 atau 1.5% daripada nilai portfolio anda untuk menggantikan persembahan yang sama. FutureAdvisor direka untuk mengelakkan jualan basuh, sudah tentu.
Pengalaman pengguna
1.3Pengalaman Bergerak:
Laman web FutureAdvisor adalah mudah alih tetapi tidak menyediakan aplikasi mudah alih berdedikasi untuk mana-mana sistem operasi. Walau bagaimanapun, anda boleh mengakses sumber mudah alih dan alat pengurusan akaun yang sangat baik melalui log masuk akaun Fidelity atau TD Ameritrade mereka. Aplikasi broker termasuk sokongan untuk sistem operasi utama dan sekunder, pengesahan dua peringkat, dan alat penyelidikan yang mantap-walaupun tidak ada perdagangan langsung yang dibenarkan dalam perjanjian kustodian.
Pengalaman Desktop:
FutureAdvisor menyembunyikan banyak perkara penting di belakang paywall. Laman web awam hanya mengandungi beberapa pautan yang menyerlahkan ciri akaun utama, menjelaskan perkhidmatan, dan mendedahkan keperluan undang-undang. Anda boleh membuat akaun dan melihat beberapa halaman pertama antara muka pengurusan akaun dan memasukkan matlamat yang berbeza, data peribadi, dan tahap aset-melihat bagaimana algoritma mengubah peruntukan yang dicadangkan sebagai tindak balas kepada pelbagai input. Selepas itu, anda memukul paywall yang memerlukan memasukkan nombor akaun bank dan pelaburan-bersama-sama dengan maklumat penghalaan terperinci-untuk melihat ciri-ciri pengurusan, alat perancangan lanjut dan hubungan perkhidmatan pelanggan.
Khidmat Pelanggan
3.1Pautan perkhidmatan pelanggan FutureAdvisor membuka dalam bentuk penyertaan mesej ringkas, tanpa nombor telefon, sembang langsung, atau jam perkhidmatan. Bahagian bawah halaman berteknologi rendah ini memberitahu anda untuk menyemak FAQ jika maklumat lebih diperlukan. Malangnya, FAQ berguna tetapi terbatas dalam skop, meninggalkan banyak soalan penting yang tidak dijawab. Halaman pengurusan akaun mempunyai kedua-dua sembang langsung dan nombor telefon untuk anda bercakap dengan penasihat atau wakil. Pendekatan perkhidmatan pelanggan yang dipasarkan oleh paywall adalah negatif utama dan mungkin memaksa ramai pelanggan yang berpotensi untuk mencari tempat lain.
Pendidikan & Keselamatan
2.4Tidak ada sumber pendidikan atau penyelidikan di laman web FutureAdvisor. Ini tidak dianggap peninggalan utama dalam kes ini, kerana pemegang akaun mempunyai akses kepada sumber yang unggul di Fidelity atau TD Ameritrade.
FutureAdvisor menggunakan penyulitan SSL 256-bit untuk semua pemindahan maklumat dan tidak menyimpan data peribadi. Sebaliknya, mereka berkolaborasi dengan Yodlee, "pihak ketiga yang dipercayai", untuk mengumpul dan menyelenggara maklumat tersebut secara selamat. Rakan kongsi broker memegang semua dana klien, menyediakan akses kepada Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC) dan insurans berlebihan.
Komisen & Bayaran
3.5FutureAdvisor mengenakan bayaran 0.50% daripada yuran aset yang diuruskan setiap tahun untuk khidmat nasihat, dibayar dalam empat ansuran. Pemegang akaun dengan dana di broker selain Fidelity atau TD Ameritrade mungkin menanggung kos penamatan dan / atau pemindahan apabila akaun tersebut ditutup. Dalam fikiran ini, FutureAdvisor dianggap terbaik sebagai perkhidmatan bolt-on untuk pelabur TD Ameritrade dan Fidelity, bukan pesaing kepada penasihat robo yang merupakan platform lengkap dalam diri mereka sendiri.
Apabila menggunakan FutureAdvisor, anda juga dikenakan yuran perdagangan pembrokeran standard, kecuali dalam kes ETF tanpa komisyen dan dana bersama. Walau bagaimanapun, anda menanggung semua yuran yang dikenakan oleh ETF dan dana bersama selepas pembelian atau penamatan awal. Halaman pengurusan akaun menyenaraikan aktiviti perdagangan dan komisen, tetapi sukar untuk menganggarkan kos jangka panjang kerana tidak ada data yang membandingkan jumlah komisen komisen vs. perdagangan tanpa komisen di basis klien yang lebih luas.
Adakah FutureAdvisor Sesuai untuk Anda?
Perjanjian FutureAdvisor dengan Fidelity dan TD Ameritrade menawarkan laluan naik taraf mudah jika anda sudah mempunyai akaun dengan mereka. Sekiranya anda memindahkan dana yang dipegang pada pembrokeran lain, bagaimanapun, anda boleh menanggung kos yang tidak dijangka semasa pemindahan aset. Bagi memulakan akaun baru, minimum akaun minimum akan menghalang pelabur muda yang baru sahaja bermula. Menambah ini, soal selidik mudah terlalu umum untuk pelabur muda yang sama yang memerlukan bimbingan terperinci tentang matlamat kewangan. Pada akhir bertentangan skala, kekurangan kawalan aset pelanggan akan menggagalkan pelabur yang berpengalaman yang digunakan untuk tahap penyesuaian yang lebih tinggi. Perkhidmatan pelanggan yang lemah menambah bendera merah yang lain, menjadikannya sukar untuk mendapatkan maklumat yang diperlukan untuk merasa yakin sebelum benar-benar membiayai akaun.
Yang berkata, jika anda boleh melihat di luar isu ini, FutureAdvisor boleh menjadi padat jika anda ingin mengotomatikasikan portfolio yang dipegang dengan Fidelity atau TD Ameritrade. Metodologi ini sesuai dengan asas Teori Portfolio Moden (MPT) yang terdapat pada penasihat robo lain, dan yuran adalah purata industri. Lebih-lebih lagi, program penuaian kerugian cukai difikirkan dengan baik dan jarang ditemui oleh kebanyakan penasihat robo, dengan jelas dijelaskan dalam Soalan Lazim. Walaupun anda tidak bersedia untuk berkomitmen kepada FutureAdvisor, kebanyakan pelabur boleh mendapat manfaat daripada membuat akaun dan melihat bagaimana pegangan terkini mereka bergantung kepada portfolio yang disyorkan oleh FutureAdvisor.
Bandingkan FutureAdvisor
FutureAdvisor boleh menganalisis akaun cukai tertunda dan cukai semasa anda, dan mencadangkan pelan pengimbangan semula yang bertujuan untuk mengurangkan kos pelaburan. Lihat bagaimana ia dibandingkan dengan robot penasihat lain yang kami semak.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
