Isi kandungan
- Membuka dan Membiayai IRA Roth anda
- Dana Ia Dengan Penukaran IRA Roth
- Tetapkannya dan Lupakannya
- Kelebihan IRA Roth
- Keperluan IRA Roth
A Roth IRA adalah cara yang hebat untuk menyelamatkan persaraan. Walaupun anda tidak mendapat cuti cukai terdahulu, caruman dan pendapatan anda akan berkembang tanpa cukai. Dan apabila anda kemudian mengambil pengagihan yang berkelayakan, mereka juga bebas cukai. Jika anda menjangkakan berada dalam pendirian cukai yang lebih tinggi dalam persaraan berbanding sekarang atau jika anda tidak mahu bimbang tentang sebarang cukai, kenderaan ini boleh menjadi strategi cukai pintar.
Takeaways Utama
- Sekiranya anda layak untuk IRA Roth, anda boleh menyumbang sehingga $ 6, 000 setahun. Sekiranya anda berumur 50 tahun ke atas, anda boleh membuat sumbangan tambahan $ 1.000 untuk mendapatkan sumbangan. IRA Rancangan mempunyai ambang pendapatan yang menentukan jika anda boleh menyumbang. Anda boleh membuka Roth IRA di banyak institusi kewangan dan mengatur untuk membiayainya secara automatik.Anda juga boleh membiayai IRA Roth dengan memindahkan wang ke dalamnya dari akaun persaraan lain.
Membuka dan Membiayai IRA Roth anda
Sebelum anda boleh membiayai IRA Roth, anda perlu membuka akaun. Hampir semua institusi kewangan-termasuk bank, syarikat dana bersama, dan firma pembrokeran-menawarkan akaun Roth IRA. Demi kemudahan, anda mungkin mahu membuka akaun anda di institusi kewangan yang telah anda lakukan dengan perniagaan.
Sebelum anda memohon, pastikan anda layak untuk Roth IRA. IRA Roth mempunyai rentang fasa pendapatan dan batas maksimum yang boleh menyekat beberapa orang berpendapatan tinggi dari kelayakan. Lebih-lebih lagi, anda mungkin layak membuat sumbangan satu tahun tetapi tidak akan datang kerana gaji tahunan anda.
Penghasilan pendapatan di bawah paras ambang pada umumnya tidak mempunyai masalah. Dalam kebanyakan kes, anda boleh menjaga aplikasi akaun dengan mudah dalam talian. Anda hanya perlu yang berikut:
- Lesen pemandu (atau ID foto lain). Nombor Keselamatan Sosial. Butiran bank untuk pembiayaan, termasuk nombor laluan dan nombor akaun. Butiran mengenai benefisiari.
Sebaik sahaja permohonan anda diluluskan, biasanya anda boleh membuat sumbangan pertama anda dengan wang tunai, cek, atau pemindahan bank. Untuk mempermudah perkara, anda juga boleh mengatur sumbangan masa depan untuk datang secara teratur dan secara automatik keluar dari akaun semak anda atau sumber lain melalui automasi.
Had sumbangan mungkin berubah secara berkala, tetapi mereka bukan sebahagian daripada pelarasan inflasi tahunan IRS. Oleh itu, untuk 2020, anda boleh menyumbang sehingga $ 6, 000 ke Roth IRA-atau $ 7, 000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua-sama seperti pada tahun 2019.
Dana Ia Dengan Penukaran IRA Roth
Satu lagi cara untuk membiayai IRA Roth ialah memindahkan wang dari akaun persaraan sedia ada. Ini dikenali sebagai penukaran Roth IRA. Anda boleh memindahkan wang ke IR Roth anda dari sumber-sumber ini:
- Pelan 401 (k) atau 403 (b) yang ditaja oleh IRAsEmployer Tradisional 457 (b) pelanSEP-IRAsSIMPLE IRA
Perlu diingat bahawa penukaran Roth biasanya merupakan peristiwa yang boleh dikenakan cukai. Apabila anda memindahkan wang dari akaun persaraan kena cukai (seperti IRA tradisional) ke Roth, anda akan berhutang cukai pendapatan pada jumlah penukaran. Secara umumnya, ia boleh menjadi idea yang baik untuk menjimatkan penukaran selama setahun apabila:
- Anda mendapat terlalu banyak untuk menyumbang kepada Roth secara langsung.Anda mengharapkan kurungan cukai yang lebih tinggi pada tahun-tahun akan datang. Akaun yang dikenakan cukai yang anda usahakan dari dana telah mengalami kerugian (baki yang lebih rendah bermaksud anda akan dikenakan cukai yang kurang pada masa penukaran).
Tetapkannya dan Lupakannya
Anda mempunyai sehingga tarikh akhir pemfailan cukai tahun untuk menyumbang kepada Roth IRA anda. Untuk 2020, itulah 15 April 2021. Tetapi anda tidak perlu menunggu sehingga itu. Anda boleh menambah wang ke akaun anda seawal Januari 1 tahun cukai semasa. Membiayai akaun anda seawal mungkin bermakna wang anda akan bertambah lama, bebas cukai.
Anda boleh membuat satu sumbangan besar-pada bila-bila masa antara 1 Januari dan pertengahan April tahun berikutnya-jika anda mempunyai wang tunai untuk melakukannya. Walau bagaimanapun, bagi ramai orang, lebih mudah untuk membuat sumbangan yang lebih kecil sepanjang tahun.
Tidak peduli bagaimana anda membiayai IRA Roth anda, cubalah untuk menjadikannya tabiat, dan mulailah seawal mungkin. Jika anda membuka Roth IRA apabila anda berusia 20 tahun, sebagai contoh, menyumbang $ 6, 000 setahun sehingga umur 65 tahun, dan akaun anda memperoleh purata 8% setahun, anda akan mempunyai lebih daripada $ 2.5 juta yang menuju ke persaraan. Dan semuanya akan bebas cukai.
Kelebihan IRA Roth
IRA Roth mempunyai faedah lain juga. Tidak seperti IRA tradisional, anda tidak perlu mengambil sebarang pengedaran minimum yang diperlukan sepanjang hayat anda. Jadi jika anda tidak memerlukan wang untuk perbelanjaan hidup, anda boleh tinggalkan dalam akaun untuk berkembang. Anda kemudiannya boleh meluluskan keseluruhan Roth IRA anda kepada penerima anda, dengan menyediakan mereka dengan pertumbuhan dan pendapatan bebas cukai yang baru-baru ini telah dibatasi oleh Menetapkan Setiap Masyarakat untuk Akta Peningkatan Persaraan 2019 (SECURE).
SECURE membuat perubahan luas kepada undang-undang persaraan. Akta ini dengan berkesan menamatkan apa yang dikenali sebagai IRA peregangan, yang membolehkan penerima manfaat IRA untuk menyebarkan pengeluaran aset yang diwarisi mereka, dan oleh itu beban cukai, sepanjang hayat mereka. Ia juga membenarkan lebih banyak masa untuk pertumbuhan aset. Rangka masa pengedaran kini telah terhad kepada 10 tahun, dengan beberapa pengecualian.
Roth IRAs juga mendapat faedah daripada IRA tradisional, kerana tidak ada umur yang boleh dicapai ketika anda dapat menyumbang. IRA tradisional terhad sumbangan sehingga usia 70 1/2, tetapi di bawah SECURE, sekatan umur ini telah dihapuskan.
Keperluan IRA Roth
IRS mempunyai keperluan pendapatan tertentu untuk IRA Roth, yang boleh menjadi penting untuk diikuti untuk golongan berpenghasilan tinggi. Tahap pendapatan berubah setiap tahun dengan pelarasan inflasi. Bagi tahun 2020, rentang IRRA IRF IRF fasa pendapatan adalah seperti berikut:
- $ 124, 000 hingga $ 139, 000 untuk perseorangan dan ketua isi rumah $ 196, 000 hingga $ 206, 000 untuk pasangan suami isteri yang memfailkan secara bersama. Rentang fasa untuk individu yang berkahwin memfailkan pulangan berasingan yang membuat sumbangan kepada Roth IRA tidak tertakluk kepada kos tahunan yang hidup pelarasan dan kekal $ 0 hingga $ 10, 000.
Dengan julat fasa ini, penyumbang di bawah ambang minimum dibenarkan menyumbang jumlah penuh. Penyumbang dalam ambang hanya boleh menyumbang satu peratusan amaun sumbangan. Penghuni di atau di atas ambang tidak boleh menyumbang sama sekali.
Peratusan fasa keluar dikira dengan mengambil tahap pendapatan penghasilan yang dikurangkan oleh maksimum julat fasa keluar dan membahagikan oleh julat keseluruhannya. Ini membantu mengekalkan keseimbangan penjimatan untuk kelas di seluruh ekonomi. Semakin banyak penghasil membuat dalam fasa keluar, semakin kurang mereka dapat menyumbang. Sebagai contoh, pendapatan tunggal di bawah 50 membuat $ 129, 000 setiap tahun boleh menyumbang 67% daripada $ 6, 000. Penghasilan tunggal di bawah 50 membuat $ 138, 000 hanya dapat menyumbang 7%.
