Apakah Pentadbiran Perumahan Persekutuan?
Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) adalah agensi AS yang menawarkan insurans hipotek kepada peminjam yang diluluskan oleh FHA yang memenuhi kelayakan tertentu. Insurans gadai janji melindungi pemberi pinjaman terhadap kerugian daripada kegagalan gadai janji. Jika peminjam ingkar atas pinjaman, FHA membayar pemberi pinjaman jumlah tuntutan tertentu.
Memahami Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA)
Matlamat utama mewujudkan FHA adalah untuk merangsang industri perumahan. Idea mendasar ialah dengan menyediakan insurans kepada peminjam, lebih ramai individu, atau pelanggan, akan melayakkan diri untuk membeli rumah. Kebanyakan pinjaman FHA adalah untuk individu yang tidak mampu, dan biasanya tidak layak untuk pinjaman rumah hipotek tradisional.
Syarat Pinjaman
Premium insurans gadai janji (MIP) adalah wang pemilik rumah membayar kepada FHA sebagai sebahagian daripada program gadai janji FHA. Sehingga 2018, bagi semua terma pinjaman dan nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) lebih besar daripada 90%, MIP tahunan akan dikumpulkan sehingga akhir tempoh pinjaman, atau 30 tahun, yang mana lebih dahulu berlaku. Nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) kurang daripada, atau sama dengan, 90%, akan mempunyai MIP tahunan disebabkan sehingga akhir tempoh pinjaman, atau 11 tahun, yang mana lebih dahulu berlaku. Selain itu, peminjam perlu membayar bunga sebanyak 1.75%, untuk apa-apa jumlah pinjaman, tanpa mengira LTV.
Sejarah FHA
Semasa Kemelesetan Besar, kegagalan bank menyebabkan jumlah pinjaman rumah dan kepemilikan rumah menurun dengan ketara. Sepanjang tempoh ini, gadai janji rumah biasanya pada jangka pendek (contohnya, 3-5 tahun), dengan instrumen belon pada nisbah LTV kurang dari 60% dan tanpa pelunasan.
Krisis perbankan yang penting ini memaksa peminjam untuk mencari peminjam gadai janji yang tidak dibayar dengan segera. Oleh kerana pembiayaan semula adalah mustahil, kebanyakan peminjam gagal membuat bayaran gadai janji dan rumah mereka dirampas, yang mana lebih menjejaskan industri perumahan.
Kerana sistem perbankan persekutuan memerlukan penstrukturan semula, Kongres telah membuktikan Akta Perumahan Negara 1934. Tujuan utamanya adalah untuk meningkatkan piawaian dan syarat perumahan, menyediakan satu kaedah insurans hipotek bersama, dan mengurangkan penyitaan terhadap gadai janji rumah keluarga. Perundangan ini mewujudkan dua agensi, Perbadanan Insurans Persekutuan dan Insurans Persekutuan (FSLIC) dan FHA. Tindakan ini menyebabkan peningkatan dalam pasaran rumah keluarga tunggal dan membina lebih banyak perumahan dan gadai janji yang mampu dimiliki. FHA secara rasmi menjadi sebahagian daripada Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) pada tahun 1965.
Pembiayaan dan Faedah FHA kepada Masyarakat
FHA beroperasi dari pendapatan sendiri yang mengakibatkan tidak ada beban kepada pembayar cukai. FHA memegang hasil daripada insurans gadai janji dalam akaun yang digunakan untuk membayar program. Program FHA menyediakan rangsangan ekonomi yang besar ke Amerika Syarikat melalui pembangunan masyarakat dan rumah yang mengalir ke masyarakat setempat dalam bentuk pekerjaan, sekolah, dan sumber pendapatan yang lain.
