Apakah Kad Kredit Terjamin?
Kad kredit bercagar adalah sejenis kad kredit yang disokong oleh deposit tunai dari pemegang kad. Deposit ini bertindak sebagai cagaran ke atas akaun, menyediakan penerbit kad dengan jaminan sekiranya pemegang kad tidak dapat membuat pembayaran. Kad kredit bercagar sering dikeluarkan kepada peminjam subprima atau mereka yang mempunyai sejarah kredit yang terhad (peminjam fail tipis).
Dengan pelaporan standard kepada agensi pelaporan kredit, kad-kad ini dapat membantu peminjam memperbaiki profil kredit mereka.
pengambilan kunci
- Kad kredit bercagar adalah sejenis kad kredit yang disokong oleh deposit tunai, yang berfungsi sebagai cagaran sekiranya anda ingkar pembayaran. Deposit selain, kad kredit terjamin berfungsi seperti mana-mana kad kredit. Pelanggan biasanya mendapatkan kad kredit yang dijamin untuk memperbaiki mereka skor kredit atau menubuhkan sejarah kredit. Kad kredit yang dilindungi biasanya mempunyai had kredit yang lebih rendah dan lebih banyak bayaran daripada kad kredit tidak bercagar.
Bagaimana Kad Kredit Terjamin berfungsi
Kebanyakan kad kredit tidak bercagar: Tidak ada yang menjamin atau "mengamankan" keupayaan anda untuk membayar baki terakru anda, yang pada dasarnya adalah wang yang anda berutang kepada syarikat kad kredit. Kontraknya dengan anda telah bersetuju untuk membayar baki anda secara keseluruhan atau sebahagian setiap bulan, tetapi anda tidak meletakkan sebarang aset atau pendapatan anda untuk mengembalikan janji itu. (Itu sebabnya salah satu sebab kad kredit kad adalah hutang yang tidak bercagar tinggi selalu lebih mahal daripada hutang terjamin, seperti gadai janji atau pinjaman kereta, untuk mengimbangi kekurangan cagaran).
Dengan kad kredit yang dijamin, anda meletakkan sesuatu sebagai sebahagian daripada perjanjian anda dengan syarikat kad. Apabila anda memohon untuk kad kredit terjamin, pengeluar kad menilai skor kredit dan sejarah kredit anda melalui pertanyaan keras dengan agensi pelaporan kredit. Ia kemudian menentukan jumlah deposit yang diperlukan untuk membuka akaun dan garis kredit yang akan dilanjutkan. Pada dasarnya, jumlah yang anda deposit menjadi batas kredit anda-jumlah yang anda boleh mengenakan bayaran pada kad.
Deposit bermula pada $ 200, dan biasanya tiga angka, tetapi beberapa kad membolehkan anda pergi setinggi $ 2, 000 atau lebih.
Struktur dan Syarat Kad Kredit Terjamin
Selain daripada deposit, kad kredit bercagar berfungsi dengan cara yang sama seperti kad kredit tetap (tidak bercagar). Mereka dikeluarkan oleh hampir semua peminjam kad kredit terkemuka, seperti Visa, MasterCard, dan Discover, dan kelihatan sama. Pemegang kad boleh menggunakan kad di mana sahaja jenama kad diterima, dan mungkin layak mendapat faedah dan ganjaran. Pemegang Kad juga menerima penyata bulanan yang menunjukkan baki akhir tempoh mereka dan aktiviti pada kad semasa bulan yang ditentukan. Mereka bertanggungjawab untuk membayar sekurang-kurangnya had minimum, dan mereka membayar faedah ke atas baki tertunggak, yang terperinci dalam perjanjian kredit. Mereka juga boleh membayar yuran tahunan sekali lagi, seperti kad biasa-dan beberapa yang unik, seperti yuran persediaan awal atau yuran pengaktifan, yuran kenaikan kredit, yuran penyelenggaraan bulanan, dan yuran siasatan imbangan.
Semua ini boleh dan dipotong ke dalam deposit dan jumlah kredit yang ada, jadi mereka menanggung pemeriksaan sebelum mendaftar. Begitu juga kadar peratusan tahunan (APR). APR kad selamat cenderung berada di bahagian paling tinggi-seringkali di utara 20%, berbanding purata APR kad kredit kebangsaan sebanyak 17.61%, pada awal September 2019. Sebaliknya, jika anda adalah calon kad selamat, skor kredit anda mungkin bukan yang paling kuat, dan anda tidak akan layak untuk kadar terbaik pula. Oleh itu, 20% atau lebih mungkin tidak begitu.
Oleh kerana deposit yang dibuat untuk membuka akaun kad kredit bercagar berfungsi sebagai cagaran, ia tidak dapat diakses oleh peminjam sebaik sahaja ia telah dibayar, tetapi tetap dalam simpanan. Penerbit kad lazimnya akan menggunakannya hanya jika anda lalai atau terlepas beberapa pembayaran tertentu. Jika anda membatalkan kad, anda menerima deposit anda kembali, dengan mengandaikan baki anda dibayar.
Siapa yang Menggunakan Kad Kredit Dijamin?
Kad kredit yang dijamin bertujuan untuk orang yang mempunyai sejarah kredit yang buruk atau sejarah kredit yang sangat sedikit-mereka yang akan menghadapi masalah untuk mendapatkan kad kredit biasa. Deposit yang mereka simpan memberi pampasan kepada syarikat kad untuk risiko tambahan yang mereka anggap dalam memperluaskan kredit kepada mereka. Mendapatkan kad kredit yang dijamin, dan kemudian menggunakannya secara bertanggungjawab selama beberapa bulan atau beberapa tahun boleh menjadi cara yang disyorkan untuk menubuhkan atau memperbaiki sejarah kredit anda dan / atau meningkatkan skor kredit anda. Malah, jika anda mengekalkan sejarah pembayaran yang positif, peminjam kad yang dijamin boleh meningkatkan had kredit anda dari masa ke masa, atau bahkan menawarkan untuk menaik taraf anda kepada kad tidak selamat (dalam hal ini, anda akan mendapatkan kembali deposit anda).
Mengekalkan sejarah yang positif biasanya bermakna membayar baki secara penuh setiap bulan, dan tentu saja, membayar tepat pada waktunya. Jika anda kehilangan pembayaran, peminjam akan melaporkan kelayakan kepada agensi pelaporan kredit, yang tidak akan melakukan skor kredit anda dengan baik.
Walaupun pengguna biasanya memperoleh kad kredit bercagar untuk meningkatkan kredit mereka, skor kredit mereka boleh rosak jika terdapat sebarang kecenderungan yang timbul.
6
Bilangan bulan minimum yang menggunakan kad kredit terjamin dapat meningkatkan skor kredit
Contoh Kad Kredit Tercagar
The Discover It Secured Card adalah salah satu kad yang paling popular di pasaran. Temui umumnya menerima peminjam dalam kategori kredit "adil" iaitu, mereka yang mempunyai skor kredit dalam julat 580-670-bersama dengan peminjam yang mempunyai sejarah kredit yang minimum. Ia menerima deposit sebanyak $ 200 atau $ 500. Selepas lapan bulan, akaun dikaji semula untuk melihat jika ia layak untuk dipindahkan ke kad tanpa jaminan, pada masa itu deposit peminjam boleh dikembalikan.
The Discover It Secured Card menawarkan banyak hadiah rebat tunai dan tidak mempunyai yuran tahunan-seperti kad Discover tidak bercagar. Ia membawa APR berubah sebanyak 24.99%, sehingga September 2019.
