Apakah Insurans Hayat Universal yang Diindeks?
Insurans hayat sejagat yang diindeks ekuiti adalah sejenis polisi insurans hayat kekal yang mengikat pengumpulannya ke indeks pasaran saham. Ia lebih kompleks daripada bentuk polisi insurans hayat tetap yang lain dan pelabur yang berpotensi mungkin mahu panduan tentang bagaimana dasar ini berfungsi sebelum melakukan perkara itu.
Insurans hayat sejagat yang diindeksyen ekuiti, seperti semua insurans hayat sejagat, membina nilai tunai yang diinsuranskan boleh meminjam terhadap, melabur dan menggunakan untuk menampung kenaikan kos insurans, yang berpotensi menghapuskan bayaran premium yang luar biasa sekiranya nilai tunai mengatasi peningkatan kos insurans.
Insurans hayat
Memahami Insurans Hayat Sejagat yang Diindeks Ekuiti
Tidak seperti insurans hayat sejagat yang berubah-ubah, yang membolehkan pemegang polisi melabur sebahagian daripada nilai tunai ke dalam pelbagai dana dan saham dengan pelbagai profil risiko, insurans hayat sejagat yang diindeks ekuiti menawarkan pemegang polisi peluang untuk meletakkan nilai tunai dalam akaun indeks ekuiti, yang membayar faedah mengikut indeks pasaran tanpa benar-benar melabur wang dalam pasaran.
Jika indeks pasaran yang relevan meningkat, nilai tunai yang ditangguhkan cukai dasar meningkat mengikut kadar penyertaan. Sebagai contoh, jika indeks pasaran meningkat sebanyak 5 peratus dan kadar penyertaan adalah 50%. Nilai tunai akan meningkat sebanyak 2.5% atau 50% daripada 5%.
Takeaways Utama
- Dasar hayat yang diindeks ekuiti menerima keuntungan, tetapi tiada kerugian nilai tunai jika pasaran turun. Jenis polisi ini cenderung mempunyai premium yang lebih rendah daripada bentuk insurans hayat yang lain. Insurans hayat sejagat yang diindeks ekuiti adalah lebih kompleks daripada bentuk insurans hayat yang lain dan tidak memberi jaminan mengenai pulangan pasaran.
Pemegang polisi tidak perlu memilih satu akaun untuk mendepositkan pengumpulan nilai tunai. Mereka boleh menyerahkan wang ke beberapa akaun, yang mengikat pulangan kepada indeks yang berbeza atau kepada kadar faedah tetap, mengikut nisbah yang mereka pilih. Seperti semua polisi hayat sejagat, syarikat insurans mengumpul apa-apa nilai tunai yang tersisa untuk dirinya sendiri dan membayar hanya manfaat kematian apabila kematian orang yang diinsuranskan.
Kebaikan dan Kekurangan Insurans Hayat Universal yang diindeks oleh Ekuiti.
Polisi insurans hayat sejagat yang diindeks ekuiti menawarkan beberapa manfaat insurans hayat sejagat yang berubah-ubah tanpa risiko memegang jawatan dalam pasaran saham. Sebagai contoh, sekiranya pasaran jatuh, nilai tunai polisi insurans hayat sejagat yang diindeks ekuiti tidak akan jatuh dengannya. Ia semata-mata tidak akan naik. Yang berkata, nilai tunai dasar sedemikian boleh berkurangan sekiranya pembayaran premium melebihi faedah.
Dasar insurans hayat sejagat yang diindeks ekuiti adalah menarik kerana premiumnya yang agak rendah, dan nilai tunai yang menimbulkan faedah kematian yang ditangguhkan cukai dan kekal.
Sebaliknya, kadar penyertaan, peratusan peningkatan pasaran yang mana nilai tunai bertambah, biasanya kurang daripada 100 peratus, yang bermaksud nilai tunai akan berkembang dengan lebih perlahan daripada pasaran secara keseluruhannya.
Di samping itu, dasar insurans hayat sejagat yang diindeks ekuiti adalah satu bentuk insurans hayat maju, kenderaan insurans hayat yang rumit yang sukar dijelaskan atau difahami. Pelabur mestilah merujuk kepada keperluan dan kebolehan mereka yang unik apabila membuat keputusan sama ada untuk membeli polisi insurans hayat yang diindeks ekuiti.
