DEFINISI Pendapatan Hilang Upaya
Pendapatan Hilang Upaya adalah jumlah pendapatan yang layak bahawa pemegang polisi insurans hilang upaya sebelum mengalami kecederaan. Pendapatan sebelum kecacatan digunakan untuk mengira berapa banyak pendapatan kecacatan seseorang pemegang polisi akan layak dalam kes kecederaan. Kecederaan boleh menghalang peminjam daripada bekerja sama sekali, atau boleh menghalang peminjam daripada bekerja sepenuh masa.
PEMBATASAN Pendapatan Keupayaan Hilang Upaya
Individu membeli insurans pendapatan kecacatan untuk menerima beberapa tahap pendapatan dalam kes kecederaan. Tanpa insurans pendapatan hilang, pekerja mungkin bergantung pada Pendapatan Kurang Upaya Keselamatan Sosial (SSDI), atau mungkin tidak mempunyai sumber pendapatan sama sekali. Ini boleh membawa bencana kepada keluarga, terutamanya jika orang yang cedera adalah penghasil pendapatan tunggal dalam keluarga.
Menentukan Baseline Gaji
Pendapatan sebelum kecacatan menetapkan garis dasar yang mana faedah yang disediakan oleh dasar ketidakupayaan dikira. Ia didasarkan pada berapa banyak pemegang polisi memperoleh pendapatan pada hari penuh kerja aktifnya yang terakhir, walaupun sesetengah polisi mungkin menggunakan pendapatan purata dalam tempoh masa. Pendapatan sebelum kecacatan tidak termasuk bonus, komisen, gaji lebih masa, atau sumbangan majikan kepada pelan persaraan. Mereka termasuk sumbangan peribadi kepada pelan persaraan, serta gaji tetap.
Jumlah pendapatan kecacatan yang dimiliki oleh pemegang polisi boleh ditetapkan sebagai maksimum bulanan atau sebagai peratusan pendapatan sebelum kecacatan. Sebagai contoh, satu polisi mungkin menunjukkan bahawa faedah itu ditetapkan pada 75% daripada pendapatan sebelum kecacatan. Ini bermakna bahawa pemegang polisi yang membuat $ 80, 000 setahun dan tidak lagi dapat bekerja boleh menerima faedah bulanan sebanyak $ 5, 000 (75% * $ 80, 000 / 12).
Polisi ketidakupayaan sering membenarkan seseorang juga membeli faedah sisa, yang membolehkan pemegang polisi mendapat faedah separa jika dia dapat kembali bekerja separuh masa. Jumlah manfaat baki bergantung kepada pendapatan sebelum kecacatan, kurang apa-apa pendapatan yang dapat dibawa oleh pemegang polisi melalui kerja sambilan.
Insurans pendapatan hayat mempunyai pelbagai faktor yang mempengaruhi premium akhir. Premium dasar umumnya merangkumi 1.5 hingga 3 peratus daripada pendapatan kasar. Semakin tua pemohon, semakin tinggi premium. Usia minimum untuk memohon adalah 18 dan umur maksimum biasanya adalah 60. Tidak seperti insurans hayat, kadar DI perempuan lebih tinggi per unit liputan berbanding dengan pemohon lelaki. Perokok boleh mengharapkan untuk membayar lebih banyak, seperti juga yang ada dalam kesihatan yang tidak baik.
