Pembiayaan semula gadai janji boleh menjejaskan skor kredit FICO anda dalam beberapa cara yang berbeza, menurut FICO, syarikat perisian analisis yang menghasilkan skor yang terkenal. Walau bagaimanapun, sebarang impak kemungkinan kecil dan berpanjangan berbanding dengan kemungkinan perubahan yang disebabkan oleh cara anda mengendalikan pembayaran hipotek anda selama tempoh nota.
Terlalu Banyak Pembiayaan Semula Gadai Janji Tidak Baik
Pembiayaan semula mungkin menjadi masalah untuk skor kredit anda jika anda terus membiayai semula atau memohon kredit baru yang berkaitan dengan gadai janji anda. FICO mungkin menghukum anda kerana tidak dapat menghormati kontrak kredit atau mempunyai terlalu banyak pertanyaan mengenai laporan kredit anda.
Kadar Belanja Boleh Jadi Masalah
Beli harga belian untuk membiayai semula gadai janji semasa anda boleh mengakibatkan banyak pertanyaan kredit dalam tempoh yang singkat. Nasib baik, pada tahun 2009 FICO dan sistem pemarkahan kredit lain berubah cara pelbagai pertanyaan diperlakukan pada skor kredit anda untuk jenis hutang tertentu, seperti gadai janji atau pinjaman pelajar.
Takeaways Utama
- Elakkan daripada membiayai semula terlalu kerap atau memohon terlalu kerap untuk kredit yang berkaitan dengan gadai janji anda. Apabila anda menilai belanja, hadkan pertanyaan anda ke tetingkap dua minggu. Ingat bahawa hutang yang lebih tua yang mempunyai sejarah pembayaran yang mantap adalah lebih baik untuk anda daripada hutang baru. penambahan wang tunai jika anda boleh.
Hutang Lama Lebih Baik
Akaun gadai janji lama secara teknikal dibayar dengan pinjaman membiayai semula, yang bermaksud anda mungkin berpotensi kehilangan beberapa manfaat kredit dengan menggantikan sejarah pembayaran lama pada satu hutang. Hutang yang lebih tua, mantap dan konsisten dianggap lebih bernilai daripada hutang baru atau tidak teratur. Hutang baru tanpa sejarah pembayaran tetap, walaupun anda membuat pembayaran untuk aset yang sama, tidak semestinya untuk skor kredit anda.
Nilai FICO anda ditentukan oleh kelayakan kredit anda dalam lima bidang: sejarah pembayaran (35%), tahap hutang semasa (30%), jenis kredit yang digunakan (10%), panjang sejarah kredit (15%), dan akaun kredit baru (10%).
Pembiayaan wang tunai tidak membantu
Penambahan tunai boleh mempunyai dua kesan buruk terhadap skor kredit anda. Satu adalah penggantian hutang lama dengan pinjaman baru. Satu lagi ialah andaian baki pinjaman yang lebih besar boleh meningkatkan nisbah penggunaan kredit anda. Nisbah penggunaan kredit menjadikan 30% skor kredit FICO anda, menurut FICO. Secara umumnya, semakin besar jumlah kredit anda dan semakin kecil kesannya kepada tahap hutang keseluruhan anda, impak yang kurang berpotensi akan membiayai semula gadai janji.
Jennifer Beeston, naib presiden pinjaman gadai janji di Mortgage Rate Guaranteed, mencadangkan kerja-sekitar untuk masalah pelbagai pertanyaan untuk membiayai semula. "Adalah lebih baik untuk mengetahui nilai kredit anda, " kata Beeston, "dan berbelanja kepada pemberi pinjaman dengan memberi mereka skor anda. Setiap pemberi pinjaman tidak perlu menjalankan kredit anda. Sebaik sahaja anda telah mengenal pasti pemberi pinjaman yang anda ingin bekerjasama, maka minta mereka menjalankan kredit anda dan selesaikan semula pembiayaan anda. Memiliki satu pemberi pinjaman yang menjalankan kredit dan membiayai semula rumah anda tidak seharusnya menjejaskan skor kredit anda."
Garisan bawah
Pembiayaan semula gadai janji sememangnya boleh menjejaskan skor FICO anda dengan lebih teruk, jadi bijak mengambil langkah berjaga-jaga. Berikutan garis panduan kami tentang tidak membiayai semula atau memohon kredit terlalu kerap akan membantu. Begitu juga menumpukan pertanyaan kredit apabila anda membeli kadar gadai janji untuk tetingkap dua minggu dan bekerja secara strategik dengan peminjam untuk mengelakkan terlalu ramai dari mereka menjalankan kredit anda. Juga sedar bahawa kehilangan rekod anda untuk membayar gadai janji lama tepat pada masanya boleh memudaratkan skor anda, seperti yang dapat membiayai semula wang jika anda memilih untuk melakukannya.
Berikutan langkah-langkah ini, pastikan skor FICO anda sihat, yang sememangnya sangat berguna untuk pembiayaan semula gadai janji.
