Pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) memerlukan akaun escrow untuk cukai harta, insurans pemilik rumah, dan premium insurans gadai janji (MIP). Daripada membayar cukai terus kepada kerajaan dan premium insurans kepada syarikat insurans, peminjam FHA membayar perbelanjaan ini setiap bulan dengan gadai janjinya, dengan wang yang dimasukkan ke dalam akaun escrow. Hasil dari akaun induk ini digunakan untuk membayar bil cukai dan insurans apabila ia tiba.
Bagaimana Akaun Escrow berfungsi
Pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) adalah sejenis pinjaman gadai janji yang dikeluarkan oleh peminjam yang diluluskan FHA dan diinsuranskan oleh FHA. Pinjaman ini direka terutamanya untuk peminjam berpendapatan rendah atau sederhana dan memerlukan bayaran turun minimum yang lebih rendah pada masa pembelian.
Di samping itu, berbanding dengan pinjaman tradisional, pinjaman FHA lebih lembut dari segi skor kredit yang diterima (serendah 500). Yang penting, pinjaman itu tidak disediakan oleh FHA, tetapi ditawarkan melalui peminjam yang diluluskan oleh FHA, seperti bank, dan FHA menjamin pinjaman tersebut.
Takeaways Utama
- Pinjaman FHA diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan dan disediakan oleh peminjam yang diluluskan oleh FHA. Pinjaman FHA tersedia untuk individu berpendapatan rendah dan mereka yang mempunyai skor kredit yang lebih rendah. Akaun Escrow memegang akaun untuk wang yang didepositkan setiap bulan oleh peminjam pinjaman gadai janji Dalam pinjaman FHA, dana dari akaun escrow digunakan apabila cukai harta dan pembayaran insurans jatuh tempo.FHA memerlukan peminjam untuk membayar premium insurans gadai janji apabila bayaran awal pada masa pembelian rumah kurang daripada 20% daripada nilai dinilai rumah itu.
Akaun escrow berfungsi sebagai akaun pegangan untuk cukai harta, insurans pemilik rumah, dan pembayaran MIP. Setiap bulan, sebagai tambahan kepada bayaran prinsipal dan faedah, pemilik rumah membayar bayaran cukai, insurans, dan pembayaran gadai janji tahunan ke dua belas (satu bulan) yang dianggarkan.
Akaun escrow memegang wang ini sehingga bil-bil perlu dibayar. Setiap tahun, bayaran eskrow bulanan bagi tahun berikutnya disesuaikan atas atau ke bawah berdasarkan sama ada terdapat kekurangan atau lebihan dalam akaun untuk pembayaran tahun semasa.
Premium Insurans gadai janji
A MIP adalah sejenis insurans gadai janji swasta (PMI) endemik kepada gadai janji FHA. FHA memerlukan peminjam untuk membayar MIP apabila bayaran pendahuluan kurang daripada 20% daripada nilai harta tersebut. Premium ini membayar polisi insurans yang melindungi pemberi pinjaman sekiranya rumah tersebut dirampas, dan pemberi pinjaman tidak boleh menerima baki pinjaman penuh. Lagipun, dengan bayaran pendahuluan yang lebih rendah, terdapat kurang ekuiti dalam hartanah dan keperluan yang lebih besar untuk MIP.
Peminjam FHA boleh berhenti membayar MIP apabila baki pinjaman turun kepada 78% daripada nilai penilaian rumah (pada masa pembelian). Dalam keadaan di mana harta itu memperolehi ekuiti yang mencukupi melalui penghargaan nilai, pemilik rumah boleh memohon untuk memindahkan MIP jika ekuiti melebihi 20% daripada nilai dinilai sekarang dan bayaran gadai janji sebelumnya telah dibuat tepat pada masanya.
