Apakah Formula Syari'at?
Formula bersama adalah formula insurans pemilik rumah yang menentukan jumlah pembayaran balik yang diterima oleh pemilik rumah dari tuntutan. Formula coinsurance menjadi berkesan apabila pemilik rumah gagal untuk melindungi liputan sekurang-kurangnya 80 peratus daripada nilai penggantian rumah. Mereka dalam keadaan ini yang memfailkan tuntutan hanya akan menerima pembayaran balik separa mengikut formula.
Bagaimana Formula Syari'at berfungsi
Formula coinsurance itu sendiri agak mudah. Mulakan dengan membahagikan jumlah sebenar perlindungan di rumah dengan amaun yang sepatutnya dibawa (80% daripada nilai gantian). Kemudian buat jumlah ini dengan jumlah kerugian, dan ini akan memberi anda jumlah pembayaran balik. Sekiranya nilai pembayaran balik ini lebih tinggi, maka had yang ditentukan oleh syarikat insurans tunggal, peniaga sekunder akan membekalkan baki dana.
Jaminan insurans adalah klausa yang digunakan dalam kontrak insurans oleh syarikat insurans mengenai polisi insurans hartanah seperti bangunan. Fasal ini memastikan pemegang polisi memastikan harta mereka dengan nilai yang sesuai dan bahawa penanggung insurans menerima premium yang adil untuk risiko tersebut. Ketahuaan biasanya dinyatakan sebagai peratusan. Kebanyakan klausa insurans mewajibkan pemegang polisi untuk menginsuranskan 80, 90 atau 100 peratus nilai sebenar hartanah. Sebagai contoh, sebuah gedung yang bernilai $ 1, 000, 000 dengan nilai klausa insurans sebanyak 90 peratus mesti diinsuranskan tidak kurang daripada $ 900, 000. Bangunan yang sama dengan klausa insurans sebanyak 80 peratus mesti diinsuranskan tidak kurang daripada $ 800, 000.
Dunia Penggunaan Penggunaan Formula Sekuriti
Jika pemilik harta menginsuranskan kurang daripada apa yang diperlukan oleh klausa insurans, mereka pada dasarnya bersetuju untuk mengekalkan sebahagian risiko. Oleh itu, mereka menjadi "penanggung insurans bersama" dan akan berkongsi kerugian dengan syarikat insurans mengikut formula bersama.
Berikut adalah dua contoh yang menunjukkan bagaimana klausa insurans berfungsi:
Nilai Bangunan $ 1, 000, 000
Keperluan Duit Syiling 90 peratus
Jumlah Insurans Diperlukan $ 900, 000
Jumlah Sebenar Insurans $ 600, 000
Jumlah Rugi $ 300, 000
Formula bersama adalah:
(Amaun Sebenar Insurans) X Amaun Kehilangan = Amaun tuntutan
(Jumlah Insurans yang Diperlukan)
Memasukkan jumlah di atas dalam formula menghasilkan pengiraan berikut:
($ 600, 000) X $ 300, 000 = $ 200, 000
($ 900, 000)
Oleh itu, dalam keadaan ini, pemilik menyerap hukuman $ 100, 000 sebagai penalti kerana mereka mengekalkan satu pertiga daripada risiko, dan bukannya memindahkannya kepada syarikat insurans. Oleh itu, pemilik menyerap satu pertiga daripada kerugian tersebut. Sekiranya bangunan telah diinsuranskan kepada amaun yang diperlukan oleh klausa insurans (dalam kes ini, 90 peratus), pengiraan insurans itu akan kelihatan seperti ini:
(Amaun Sebenar Insurans) X Amaun Kehilangan = Amaun tuntutan
(Jumlah Insurans yang Diperlukan)
($ 900, 000) X $ 300, 000 = $ 300, 000
($ 900, 000)
Dalam contoh kedua, kerana pemilik memenuhi keperluan insurans bersama, dia bukan penanggung insurans bersama, dan tuntutannya dibayar tanpa penalti.
Fasal-fasa syariah juga boleh didapati pada dasar-dasar gangguan perniagaan di mana ia memastikan bahawa pemegang polisi memastikan aliran pendapatan mereka kepada nilai yang sesuai.
