Apakah Imbangan Kekurangan
Imbangan kekurangan adalah perbezaan diantara jumlah yang terhutang pada pinjaman terjamin dan jumlah yang dijual oleh cagaran.
BALIK Baki Kekurangan
Imbangan kekurangan biasanya dibuat dalam keadaan di mana peminjam tidak dapat lagi membuat pembayaran. Peminjam sama ada merundingkan penyelesaian yang lebih rendah pada apa yang terhutang, atau sepenuhnya ingkar keseluruhan pinjaman. Ini kadang-kadang juga disebut sebagai terbalik pada pinjaman. Peminjam baki baki yang bertanggungjawab boleh ditingkatkan oleh pemiutang untuk menampung sebarang kos undang-undang tambahan yang mungkin mereka lakukan semasa proses memperoleh kembali cagaran. Imbangan kekurangan boleh diserap oleh pemberi pinjaman, atau pemberi pinjaman dapat memikul tanggungjawab hutang kembali kepada peminjam.
Dengan pinjaman kereta, perbelanjaan ini biasanya diserahkan kepada peminjam dan merupakan sebahagian daripada pemulangan semula. Dengan gadai janji, pihak yang bertanggungjawab untuk baki biasanya dinegosiasikan antara pembekal pinjaman dan pemilik rumah. Kadang-kadang ia boleh dirundingkan oleh ejen pihak ketiga yang bertindak atas nama pemilik rumah. Proses ini dikenali sebagai foreclosures atau jualan pendek.
Apabila peminjam menguatkuasakan tanggungjawab peminjam untuk hutang yang masih ada, akaun tersebut akan terus dilaporkan sebagai terbuka pada laporan kredit mereka sehingga dibayar sepenuhnya. Apabila amaun tersebut tidak diserahkan kepada peminjam, dan pengawal itu mengetepikan baki selebihnya untuk menunaikan hutang itu, laporan kredit akan mencerminkan cara pembayaran pinjaman itu dibayar. Pada umumnya, apabila pinjaman ditutup dengan memuaskan, ia akan ditunjukkan sebagai bayaran yang telah dipersetujui. Apabila ia ditutup dengan keseimbangan kekurangan, ia boleh dilaporkan beberapa cara yang berbeza, tetapi paling umum dikenali sebagai pemecahan, penyelesaian atau surat ikatan.
Pengguna perlu sedar bahawa Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri mungkin mengira kekurangan yang dikecualikan sebagai pendapatan yang diperolehi. Pakar cukai yang diperakui perlu dirujuk untuk menentukan potensi peminjam untuk tanggungjawab cukai tambahan.
Contoh Baki Kekurangan
Pertimbangkan baki kekurangan dalam contoh penjualan pendek. John dan Mary memiliki sebuah rumah dengan baki gadai janji yang tinggal sebanyak $ 250, 000 yang mereka tidak lagi mampu membuat pembayaran bulanan ke arah. Nilai rumah mereka hanya $ 200, 000, yang merupakan jumlah yang mereka boleh menjualnya. Ini menyebabkan kekurangan sebanyak $ 50, 000, yang tidak termasuk sebarang kos atau bayaran yang berkaitan dengan penjualan rumah. John dan Mary telah berunding dengan jualan pendek dengan servicer mereka dan telah bersetuju untuk menerima kurang dari apa yang dikenakan pada harta itu untuk memenuhi hipotek. Selepas penutupan berlaku, servicer menulis baki baki sebanyak $ 50, 000 dan menutup gadai janji tanpa tanggungjawab lebih lanjut kepada peminjam.
Pemberi pinjaman auto mungkin mengambil pendekatan yang berbeza. Bayangkan keadaan yang sama dengan kereta yang John dan Mary tidak mampu lagi. Pemberi pinjaman auto mengembalikan kereta. John dan Mary berhutang $ 10, 000, tetapi pemberi pinjaman hanya dapat menjual kereta itu dengan harga $ 8, 500. Imbangan kekurangan ialah $ 1, 500 dan peminjam auto melepaskan kos ini kepada John dan Mary. Pemberi pinjaman auto menghubungi seorang peguam dan mereka menuntut penghakiman terhadap John dan Mary untuk sisa baki $ 1, 500 dan tambahan $ 500 dalam yuran yang mereka lakukan sebagai sebahagian daripada penarikan balik.
