Hutang Avalanche vs Bola Hutang Utang: Gambaran Keseluruhan
Membayar hutang bukanlah tugas yang mudah, tetapi ia akan membawa kebebasan kewangan. Terdapat dua kaedah yang berbeza untuk membayar hutang: cara avalanche hutang dan cara bola salji hutang. Walaupun kedua-duanya adalah strategi yang berguna untuk mendapatkan hutang daripada kehidupan anda, satu kaedah mungkin lebih mudah bagi anda untuk berpegang teguh dan memberi kesan yang lebih besar terhadap pembayaran hutang anda. Inilah cara untuk mengetahui kaedah pembayaran balik hutang yang terbaik untuk anda.
Kedua-dua kaedah memerlukan anda menyenaraikan hutang anda dan membuat bayaran minimum untuk semua tetapi satu hutang. Di sinilah kaedah berbeza-beza. Dalam kaedah avalanche hutang, anda membayar lebih banyak wang ke arah satu hutang dengan kadar faedah tertinggi. Dengan bola salji hutang, anda membayar jumlah hutang terkecil terlebih dahulu dan bekerja dengan cara anda, tanpa mengira kadar faedah.
Takeaways Utama
- Kaedah avalanche hutang melibatkan membuat pembayaran minimum ke atas semua hutang, kemudian menggunakan sebarang baki wang untuk membayar hutang dengan kadar faedah tertinggi. Kaedah bola salji hutang melibatkan membebankan hutang terkecil terlebih dahulu untuk menghalang mereka dari jalan sebelum bergerak ke kaedah yang lebih besar. Kaedah avalanche hutang sering boleh menyebabkan pembayaran yang lebih rendah dari masa ke masa. Kaedah bola salji hutang boleh menjadi berharga untuk mengekalkan tenaga dan dedikasi semasa membayar hutang.
Avalanche Hutang
Kaedah avalanche hutang melibatkan membuat pembayaran minimum ke atas semua hutang, kemudian menggunakan sebarang baki wang untuk membayar hutang dengan kadar faedah tertinggi. Menggunakan avalanche hutang untuk membayar hutang akan menjimatkan wang anda dalam pembayaran faedah. Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 3, 000 tambahan untuk menumpukan kepada pembayaran balik hutang setiap bulan, maka kaedah avalanche hutang akan membuat uang anda menjadi jauh. Bayangkan anda mempunyai hutang berikut:
• Hutang kad kredit sebanyak $ 10, 000 pada 18.99%
• $ 9, 000 pinjaman kereta pada 3.00%
• $ 15, 000 pinjaman pelajar pada 4.50%
Dalam senario ini, kaedah avalanche akan membayar hutang kad kredit anda terlebih dahulu, kemudian membolehkan anda membayar hutang anda yang masih tinggal dalam 11 bulan, membayar sejumlah $ 1, 011.60 dalam bunga. Kaedah bola salji akan mengatasi pinjaman kereta anda terlebih dahulu, tanpa hutang dalam tempoh 11 bulan, tetapi anda akan dibayar $ 1, 514.97 untuk kepentingan.
Hanya dengan menukar pesanan hutang anda, anda boleh menyimpan beratus-ratus dolar dalam pembayaran faedah. Bagi individu yang mempunyai hutang yang lebih besar, kaedah avalanche juga boleh mengurangkan masa yang diperlukan untuk membayar hutang dengan beberapa bulan.
Bola salji Utang
Jika kaedah avalanche hutang adalah strategi terbaik untuk menjimatkan wang dan masa, maka mengapa ada pilihan pembayaran balik hutang yang lain? Kelebihan bola salji hutang adalah membantu membina motivasi untuk pembayaran balik hutang. Kaedah bola salji hutang melibatkan membayar hutang terkecil terlebih dahulu untuk menghilangkannya sebelum bergerak ke arah yang lebih besar.
Ia tidak mudah untuk teruja dengan pembayaran balik hutang. Melontar pembayaran yang besar pada hutang anda adalah lebih sukar jika anda tidak melihat kemajuan yang cepat, dan anda mungkin terdedah untuk membuang tuala. "Matematik seolah-olah lebih bersemangat untuk membayar hutang faedah yang lebih tinggi terlebih dahulu, " kata ahli kewangan Dave Ramsey. "Tetapi apa yang saya pelajari ialah kewangan peribadi 20% pengetahuan dan 80% tingkah laku. Anda memerlukan beberapa kemenangan cepat untuk terus dipam untuk keluar dari hutang sepenuhnya."
Dengan kaedah bola salji hutang, anda melihat kemajuan segera dan akan dapat membayar hutang sepenuhnya dalam hanya beberapa bulan. Avalanche hutang tidak akan berfungsi dengan berkesan jika anda kehilangan motivasi dan melangkau satu bulan atau dua pelunasan strategik.
Anda juga boleh menggunakan gabungan kedua-dua kaedah. Dalam contoh di atas, langkah terbaik adalah untuk menangani hutang kad kredit terlebih dahulu dan kemudian bayar pinjaman kereta seterusnya, dan bukan pinjaman pelajar.
Pelan pembayaran balik hutang berguna dan boleh membantu anda memperoleh kebebasan kewangan. Gunakan kalkulator bayaran balik khas untuk mengetahui apabila anda akan membayar hutang anda dan berapa banyak faedah yang akan anda bayar.
