Pendidikan kolej boleh menjadi tiket ke pekerjaan yang lebih tinggi selepas tamat pengajian, tetapi bagi ramai orang ia juga membawa kepada hutang yang dapat mengambil masa bertahun-tahun atau bahkan beberapa dekad-untuk membayar. Orang Amerika kini mempunyai pinjaman pelajar yang tinggi $ 1.41 trilion, menurut agensi pelaporan kredit Experian.
Takeaways Utama
- Kadar faedah ke atas pinjaman persekutuan hanya berubah sekali setahun, berdasarkan pada lelongan Mei 10 tahun Perbendaharaan notaRating perubahan lebih kerap untuk pinjaman swasta, yang boleh mempunyai sama ada kadar faedah tetap atau berubah-ubahWaktu pinjaman swasta lebih murah daripada pinjaman persekutuan untuk pinjaman yang baik, peminjam yang layak, mereka biasanya tidak menawarkan banyak pelan pembayaran balik atau latitud ketika datang untuk penangguhan.
Sebaik sahaja anda meninggalkan sekolah, ia bukan hanya keseimbangan pinjaman yang anda perlu bimbang-anda juga akan membayar faedah ke atas hutang selagi anda mempunyai pinjaman. Semakin anda meminjam, semakin banyak kesihatan kewangan anda terjejas oleh perubahan kadar faedah.
Jadi berapa banyak pelajar hari ini boleh mengharapkan untuk membayar caj kewangan? Berikut adalah melihat kadar faedah semasa bagi peminjam pinjaman pelajar:
| Pinjaman Pelajar Persekutuan (1 Julai, 2019 - 1 Julai, 2020) | |
|---|---|
| Sarjana Muda | 4.53% |
| Graduan | 6.08% |
| PLUS | 7.08% |
| Pinjaman Pelajar Swasta | |
| Tetap | 3.82% - 12.49% |
| Pembolehubah | 3.02% - 11.87% |
| Pembiayaan Semula Pinjaman Pelajar | |
| Tetap | 3.29% + |
| Pembolehubah | 2.14% + |
Pinjaman Pelajar Persekutuan
- Kadar faedah tetap pada semua pinjaman Pelbagai pilihan pembayaran balik, termasuk pelan pinjaman berasaskan pendapatanApada ciri peminjam pinjaman untuk peminjam yang bekerja di pekerjaan bukan untung atau kerajaan Pekerjaan penangguhan bagi mereka yang kembali ke sekolah atau mengalami kesulitan kewangan
Manfaat lain dari pinjaman persekutuan ialah mereka boleh didapati untuk semua pelajar siswazah, jadi anda tidak perlu risau tentang mempunyai sejarah kredit yang kuat sebelum anda memohon.
Pinjaman pelajar persekutuan terdiri daripada dua jenis asas: subsidi dan tidak disubsidi. Yang pertama tidak mengenakan faedah semasa anda mendaftar di kolej atau universiti. Itu bukan masalah dengan pinjaman yang tidak disubsidi, yang mula menarik minat dari awal; Sekiranya anda tidak membayar faedah semasa anda menghadiri sekolah, tuduhan akan dikenakan ke atas baki pinjaman anda apabila anda keluar.
Kadar faedah untuk setiap tahun akademik ditentukan oleh undang-undang persekutuan dan dipatokkan pada kadar pada nota Perbendaharaan 10 tahun. Pinjaman siswazah yang dibelanjakan antara 1 Julai, 2019 dan 1 Julai 2020 tertakluk kepada kadar faedah 4.53% tetap, sama ada mereka subsidi atau tidak disubsidi. Pinjaman langsung yang tidak disubsidi untuk graduan kini mempunyai kadar 6.08%.
Pinjaman PLUS, yang boleh didapati untuk pelajar siswazah dan ibu bapa melalui program persekutuan, kini mengenakan faedah 7.08%. Tahun akademik ini menandakan kali pertama dalam tiga tahun bahawa semua peminjam persekutuan telah melihat kadar ini turun.
Pinjaman Pelajar Swasta
Walau bagaimanapun, pinjaman persekutuan tidak cukup untuk menampung perbelanjaan pendidikan anda. Paling banyak yang boleh anda ambil dalam pinjaman persekutuan bersubsidi yang berasaskan keperluan kewangan ialah $ 5, 500 setahun (batas sebenar bergantung pada tahap gred anda dan sama ada anda bergantung kepada tujuan cukai). Untuk hutang yang tidak disubsidi, jumlah maksimum pinjaman ialah $ 20, 500.
Itulah salah satu sebab pelajar dan ibu bapa pergi kepada pemberi pinjaman swasta, yang boleh membantu membuat perbezaan. Sama seperti pinjaman bank lain, peminjam pinjaman pelajar swasta biasanya akan menjalankan kredit anda sebelum menawarkan pinjaman. Kerana ramai pelajar tidak mempunyai banyak, jika ada, meminjam sejarah, mereka mungkin memerlukan penanda bersama untuk membantu mendapatkan permohonan mereka diluluskan.
Secara umum, semakin tinggi nilai kredit anda, semakin rendah kadar anda akan dapat digagalkan. Faktor lain adalah sama ada anda memilih pinjaman kadar tetap atau berubah. Kadar faedah tetap menawarkan ramalan yang lebih tinggi, kerana anda akan tahu dengan tepat apa caj kewangan akan sepanjang hayat pinjaman.
Pinjaman berubah-ubah biasanya biasanya lebih rendah pada mulanya, tetapi tidak ada jaminan tentang apa yang akan anda bayar tahun atau bahkan beberapa bulan, ke bawah. Bergantung pada keadaan pasaran, anda boleh berakhir dengan kadar yang lebih rendah-sesuatu peminjam telah menikmati dalam beberapa tahun kebelakangan-atau yang lebih tinggi.
Oleh kerana persekitaran kadar faedah rendah hari ini, para pelajar meminjam dengan murah mengikut piawai sejarah. Sesetengah pemberi pinjaman menawarkan pinjaman kadar berubah-ubah serendah 3.02% kepada pelanggan yang paling kredit mereka, menurut laman perbandingan Credible.com.
Malah beberapa pinjaman tetap ditawarkan kurang daripada 4% kepentingan, walaupun terdapat julat yang cukup besar berdasarkan sejarah kredit anda dan sama ada anda mempunyai penanda tangan yang boleh dipercayai. Peminjam yang kurang berkemampuan boleh mendapati diri mereka perlu membayar kadar dalam digit dua rendah.
Pembiayaan Pinjaman Pembiayaan Semula
Sama seperti pemilik rumah sering membiayai semula apabila penurunan kadar faedah, peminjam pinjaman pelajar boleh membiayai semula hutang sedia ada mereka, tanpa mengira jenisnya, menjadi pinjaman peribadi baru. Oleh itu, apabila anda melihat pergerakan menurun yang ketara dalam kadar, ia mungkin bernilai menggunakan kalkulator pinjaman untuk mengetahui apa simpanan anda.
Pinjaman yang dibiayai semula, yang juga terdapat dalam varieti tetap dan berubah-ubah, mempunyai caj kewangan yang lebih rendah daripada pinjaman siswazah. Setakat ini, akhir rendah bagi pinjaman tetap ialah 3.29%, dengan peminjam yang kurang memenuhi syarat membayar kadar yang lebih tinggi. Pinjaman kadar ubah boleh dimiliki untuk sekurang-kurangnya 2.14% oleh peminjam dengan skor kredit yang paling menarik.
Pembiayaan semula pinjaman persekutuan anda mungkin menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah, tetapi anda akan kehilangan beberapa perlindungan peminjam yang hanya tersedia dengan pinjaman kerajaan anda.
Jika anda membayar lebih banyak daripada itu untuk pinjaman persekutuan anda, ia boleh menggoda untuk membiayai semula dan mendapatkan pinjaman peribadi yang jauh lebih murah. Tetapi sebelum anda lakukan, pastikan anda memahami risiko. Walaupun bayaran faedah anda tidak tinggi, anda boleh kehilangan beberapa manfaat yang diberikan oleh pinjaman persekutuan, seperti kemampuan untuk menangguhkan pembayaran apabila anda kehilangan pekerjaan atau memilih dari pelbagai pilihan pembayaran balik yang berbeza.
Garisan bawah
Setiap kali anda mengambil pinjaman dengan baki yang besar, kadar faedah yang anda bayar lebih tinggi. Ia membantu mengetahui perbezaan di antara pinjaman persekutuan dan persendirian apabila ia datang untuk membiayai pendidikan anda.
Walau bagaimanapun, kadar faedah bukanlah satu-satunya faktor yang perlu anda pertimbangkan, kerana pinjaman persekutuan menawarkan perlindungan tertentu yang kebanyakan pemberi pinjaman swasta tidak menyediakan. Jika anda mempunyai kedua-dua jenis pinjaman, berhati-hati untuk memastikan pinjaman persekutuan dipisahkan dari pinjaman swasta; jangan menggabungkan mereka menjadi pinjaman tunggal.
artikel berkaitan
Pinjaman pelajar
Subsidi vs Unsubsidi Pinjaman Pelajar-Apa Yang Terbaik untuk Anda
Pinjaman pelajar
Had Kredit Pelajar-Berapa Banyak Boleh Anda Dapatkan?
Pinjaman pelajar
Bagaimana Menghitung Faedah Pinjaman Pelajar
Pinjaman pelajar
Bagaimana Menggabungkan Pinjaman Pelajar
Pinjaman pelajar
Pinjaman Pelajar Terbaik Tanpa Cosigner
Pinjaman pelajar
Pinjaman Pelajar Luar Keluar? Inilah Bantuan
Pautan Rakan KongsiTerma Berkaitan
Definisi Pinjaman Plus PLUS Pinjaman PLUS adalah pinjaman persekutuan untuk perbelanjaan pendidikan tinggi, yang tersedia kepada ibu bapa yang meminjam atas nama anak yang bergantung, dan juga untuk pelajar grad. Lebih Banyak Semua Yang Anda Perlu Tahu Mengenai Pengampunan Pinjaman Pelajar Di bawah keadaan tertentu, sebahagian atau semua pinjaman pelajar federal yang disokong dapat dilepaskan atau diampuni. lebih Baca Ini Sebelum Anda Menyatupadukan Pinjaman Pelajar Anda Ketahui kelebihan dan kekurangan penyatuan pinjaman pelajar dan mengapa penting untuk menyatukan pinjaman pelajar persekutuan dan swasta secara berasingan. lebih banyak Pinjaman Pendidikan Pinjaman pendidikan adalah jumlah wang yang dipinjam untuk membiayai perbelanjaan kolej atau sekolah semasa mengejar ijazah akademik. Pinjaman pendidikan boleh didapati dari kerajaan atau melalui sumber pinjaman sektor swasta. lebih banyak pinjaman Stafford Pinjaman Stafford adalah sejenis pinjaman pelajar persekutuan dan tetap untuk pelajar sarjana, siswazah, dan profesional yang menghadiri kolej sekurang-kurangnya separuh masa. lebih banyak Pinjaman Konsolidasi Langsung Pinjaman penyatuan langsung adalah sejenis pinjaman langsung yang menggabungkan dua atau lebih pinjaman pendidikan persekutuan ke dalam pinjaman tunggal. lebih lagi