APR adalah akronim bagi kadar peratusan tahunan dan apa yang memberitahu anda adalah apa yang akan anda bayar jika anda membawa baki pada kad kredit anda. Anda mungkin faham bahawa APR yang lebih rendah adalah lebih baik, tetapi apakah kadar yang baik? Dan jika anda membandingkan tawaran kad kredit dengan ketat berdasarkan mana yang mempunyai APR paling rendah?
Jawapannya mungkin mengejutkan anda. APR anda mungkin tidak penting selepas itu.
Apa maksud APR?
Orang sering menggunakan istilah APR dan kadar faedah secara bergantian. Sebenarnya, walaupun mereka berkait rapat, APR dan kadar faedah tidak sama.
APR diungkapkan sebagai peratusan dan menunjukkan berapa banyak yang anda akan bayar untuk meminjam dana selama setahun. Tidak seperti kadar faedah standard, APR juga termasuk yuran yang mungkin dikenakan ke atas akaun anda.
APR kad kredit dikenakan secara berbeza daripada faedah ke atas jenis pembiayaan lain. Selagi anda membayar baki anda sepenuhnya oleh tarikh akhir bulanan anda, anda biasanya boleh mengelakkan membayar faedah kad kredit sama sekali.
Takeaways Utama
- Selagi anda membayar baki kad kredit anda sepenuhnya setiap bulan, APR mungkin kurang daripada yang anda fikir. APR kad kredit yang baik boleh berbeza-beza berdasarkan faktor seperti jenis kad, penarafan kredit anda, dan bahkan ekonomi. Ciri kad kredit lain mungkin lebih penting kepada anda daripada APR pada akaun anda.
Apakah APR Kad Kredit yang Baik?
Kadar kad kredit telah meningkat ke atas sejak beberapa tahun yang lalu. Menurut Federal Reserve, kadar purata bagi akaun kad kredit yang menilai kepentingan adalah 16.86% pada akhir suku keempat 2018. Sebagai perbandingan, kadar purata yang sama adalah 14.99% setahun yang lalu.
Julat APR yang ditawarkan pada kad kredit berbeza berdasarkan beberapa faktor, dan anda tidak akan mengetahui kadar sebenar sehingga selepas anda diluluskan. Bergantung kepada keadaan kredit anda, anda mungkin tidak layak untuk kadar yang diiklankan paling rendah.
APR juga boleh berbeza berdasarkan jenis akaun yang anda cari. Menurut laporan kadar mingguan kreditcard.com, di sini adalah purata APR yang sedang ditawarkan setiap jenis kad:
- Kad bunga rendah: 14.67% Kad balik tunai: 17.58% Kad niaga: 15.24% Kad pemindahan baki: 16.90% Kad hadiah: 17.55% Kad kredit untuk orang yang tidak mempunyai kredit: 25.33%
Terlepas dari mana kadar Anda mulai, penting untuk memahami bahwa kebanyakan kad kredit datang dengan APR yang berubah-ubah, yang dapat berubah dari waktu ke waktu. APR yang berubah-ubah boleh meningkat atau berkurang berdasarkan salah satu daripada tiga faktor: pasaran, indeks, atau kadar perdana AS.
APR pada kad kredit anda pada amnya hanya penting jika anda menghidupkan baki tertunggak pada akaun anda dari bulan ke bulan.
Mendapat APR Rendah
Bagi orang yang melakukan keseimbangan pada kad kredit mereka, mendapat APR yang lebih rendah adalah penting. APR yang hanya dua mata peratusan lebih tinggi boleh menelan belanja lebih daripada $ 135 tambahan dalam setahun.
Berikut adalah beberapa petua yang mungkin membantu anda mendapatkan kad kredit APR yang lebih rendah.
- Bekerja untuk meningkatkan skor kredit anda Cari union kredit tempatan atau bank kecil untuk tawaran kad berkadar rendah
Syarikat-syarikat kad kredit secara amnya tidak berkomitmen untuk skor kredit mana yang mungkin akan mendapat APR paling rendah, tetapi menurut creditkarma.com, skor kredit yang sangat baik adalah sesuatu yang melebihi pertengahan tahun 700-an. Adil untuk baik dianggap pertengahan 600-an hingga pertengahan 700-an, tetapi itu mungkin tidak cukup baik untuk membuat anda tawaran terbaik.
Apa yang Harus Diperhatikan dalam Kad Kredit
Jika anda mengikuti amalan terbaik kad kredit, anda membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan untuk mengelakkan daripada membayar faedah. Dengan syarat anda mempunyai rekod yang baik untuk membayar baki bulanan penuh anda, APR mungkin tidak akan menjadi faktor terpenting untuk dipertimbangkan apabila anda membeli kad kredit baru. Sebaliknya, anda mungkin mahu membandingkan perkara berikut:
Yuran Tahunan
Yuran tahunan mungkin kelihatan seperti sesuatu yang anda mahu mengelakkan, tetapi ia tidak perlu menjadi pemecah perjanjian. Sebagai contoh, beberapa ganjaran premium kad menawarkan faedah, kredit, dan ganjaran yang jauh melebihi yuran tahunan jika anda berada dalam kedudukan untuk mengambil kesempatan daripada mereka. Hanya anda boleh menentukan sama ada yuran tahunan bernilai manfaat yang akan anda terima.
Bonus Ganjaran dan Signup
Had Kredit
Apabila ia datang kepada had kad kredit anda, semakin tinggi ia adalah lebih baik untuk anda, dengan syarat anda berhati-hati semasa membelanjakannya. Sudah tentu, anda tidak akan tahu jika anda memenuhi syarat untuk had yang diiklankan maksima sehingga anda diluluskan. Mempunyai had yang tinggi tidak seharusnya menjadi lesen untuk melabur. Sebaliknya, kad berkadar tinggi boleh memberi manfaat jika ia membantu anda mengekalkan nisbah penggunaan kredit anda pada tahap yang lebih rendah-tambah untuk skor kredit anda.
Beverly Harzog, pakar kad kredit dan penganalisis kewangan pengguna untuk US News & World Report, berkata perkara yang paling penting yang perlu anda lakukan sebelum meneliti kad kredit adalah untuk "memutuskan apa jenis kad yang anda cari." Dia meneruskan, "Jika anda mahukan kad ganjaran baru, fikirkan corak perbelanjaan anda, supaya anda boleh menyamai ganjaran dengan cara anda membelanjakan wang anda."
Menjadi Jujur Dengan Diri Anda
Kad kredit boleh menawarkan manfaat yang sangat baik apabila diuruskan dengan betul. Jika anda menyimpan pembayaran anda tepat pada waktunya dan penggunaan kredit anda rendah, akaun kad kredit mempunyai keupayaan untuk menjadi alat pembangun kredit yang kuat. Selain itu, tidak ada hadiah ganjaran atau wang tunai kembali sebagai bonus untuk pembelian yang anda perlu buat.
Bahawa dikatakan, penting untuk mengetahui diri anda ketika datang ke kebiasaan pengurusan kad kredit anda. Menurut kreditcards.com, 38% daripada isi rumah AS membawa baki pusingan pada 2018. Jika anda telah berjuang dengan hutang kad kredit pada masa lalu, saiz APR kad kredit baru anda boleh menjadi perkara penting.
