Apakah Biro Kredit?
Biro kredit adalah agensi yang mengumpul dan menyelidik maklumat kredit individu dan menjualnya dengan bayaran kepada pemiutang agar mereka dapat membuat keputusan mengenai pemberian pinjaman.
BURSA BAWAH Kredit Biro
Pasangan biro kredit dengan semua jenis institusi pemberi pinjaman dan pengeluar kredit untuk membantu mereka membuat keputusan pinjaman. Tiga biro kredit utama di Amerika Syarikat adalah Equifax, Experian, dan TransUnion, walaupun terdapat banyak syarikat kecil yang menyediakan perkhidmatan serupa.
Tujuan utama biro kredit adalah untuk memastikan bahawa pemiutang mempunyai maklumat yang mereka perlukan untuk membuat keputusan pinjaman. Pelanggan biasa untuk biro kredit termasuk bank, peminjam gadai janji, syarikat kad kredit dan syarikat pembiayaan lain. Biro kredit tidak bertanggungjawab untuk menentukan sama ada atau tidak individu harus mempunyai kredit yang diberikan kepada mereka; mereka hanya mengumpul dan mensintesis maklumat mengenai skor kredit individu dan memberi maklumat tersebut kepada institusi pemberi pinjaman. Pengguna juga boleh menjadi pelanggan biro kredit, dan mereka menerima perkhidmatan yang sama - maklumat tentang sejarah kredit mereka sendiri.
Markah Kredit
Biro kredit memperoleh maklumat mereka daripada penyedia data, yang boleh menjadi pemiutang, penghutang, agensi pengumpulan hutang, vendor atau pejabat dengan rekod awam (rekod mahkamah, misalnya, tersedia secara terbuka). Selalunya maklumat ini disebarkan dari tiga biro kredit terbesar, Equifax, Experian, dan TransUnion. Sebilangan besar biro kredit menumpukan pada akaun kredit namun ada juga yang mengakses maklumat yang lebih komprehensif termasuk sejarah pembayaran pada bil telefon, bil utiliti dan banyak lagi. Biro kredit mengekalkan semua maklumat ini dalam laporan kredit yang komprehensif.
Biro kredit menggunakan pelbagai metodologi untuk mengira skor kredit untuk individu berdasarkan sejarah kredit mereka. Skor FICO adalah yang paling biasa di Amerika Syarikat Dengan lebih daripada 25 versi skor FICO yang berbeza, biro kredit mempunyai pelbagai metodologi untuk mengira skor kredit peminjam. Biro kredit biasanya menyediakan pelbagai kaedah pemarkahan kredit yang mereka kira untuk penerbit kredit yang membolehkan mereka memilih jenis skor kredit yang paling sesuai dengan pertanyaan mereka.
Skor kredit dan laporan kredit dari biro kredit menyediakan penerbit kredit dengan maklumat yang membantu mereka menentukan kelulusan kredit dan kadar faedah yang sesuai untuk peminjam. Individu dengan skor kredit yang lebih tinggi mungkin akan mempunyai kadar faedah yang lebih rendah pada pinjaman mereka.
Peraturan Biro Kredit
Di Amerika Syarikat, biro kredit juga dipanggil agensi pelaporan pengguna (CRA). Walaupun biro kredit tidak benar-benar membuat keputusan pinjaman, mereka adalah institusi yang sangat kuat dalam kewangan dan maklumat yang terkandung di dalam laporan individu mereka boleh memberi impak besar kepada masa depan kewangan individu. Akta Laporan Kredit yang Adil, yang diluluskan pada tahun 1970, mengawal biro kredit dan penggunaannya dan tafsiran data pengguna dan dirancang terutamanya untuk melindungi pengguna dari maklumat yang sengaja atau cuai dalam laporan kredit mereka.
