Harta Hayat vs. Amanah yang tidak dapat ditarik balik: Gambaran Keseluruhan
Sama ada anda menyediakan harta anda untuk disampaikan kepada orang yang disayangi atau membantu membimbing orangtua dalam proses itu, undang-undang harta tanah boleh menjadi rumit dan tidak asing. Salah satu aspek yang paling penting dalam persediaan estet adalah mencari tahu apa yang perlu dilakukan dengan rumah dan harta milik seseorang.
Memastikan harta dipindahkan ke pihak yang tepat apabila tiba masanya adalah aspek utama perancangan harta tanah. Sebuah estet hayat dan kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik adalah dua kaedah yang berbeza untuk mengatasi masalah ini, masing-masing dengan kelebihan dan kelemahannya sendiri.
Takeaways Utama
- Ladang hayat dan amanah yang tidak boleh dibatalkan digunakan dalam perancangan harta tanah. Memindahkan aset besar, seperti rumah, ke dalam harta pusaka atau amanah yang tidak dapat ditarik balik dapat membantu individu yang layak untuk Medicaid. Estet hayat berpecah pemilikan antara pemberi dan penerima. Kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik membolehkan seseorang individu untuk memberikan sebahagian daripada aset.
Harta Hayat
Estet hayat, apabila digunakan untuk harta hadiah, memecah pemilikan antara pemberi dan penerima. Ramai ibu bapa menubuhkan harta pusaka untuk mengurangkan aset mereka untuk layak mendapat Medicaid. Walaupun ibu bapa masih mengekalkan minat dalam harta itu, Medicaid tidak mengira ia sebagai aset. Estet hayat kekal selama hayat penciptanya. Ia melarang penjualan aset tanpa izin benefisiari. Sebagai contoh, ibu bapa tidak boleh menjual rumah tanpa izin daripada anak-anaknya jika anak-anaknya adalah penerima manfaat dalam harta pusaka.
Amanah tidak dapat ditarik balik
Jika anda cuba mendapatkan kelayakan untuk Medicaid dan bimbang bahawa rumah anda akan membatalkan kelayakan anda, pertimbangkan untuk mendapatkan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. Sebagai contoh, jika suami dan isteri mempunyai rumah sendiri, suami boleh memindahkan bahagiannya kepada isterinya. Kelayakan Medicaidnya tidak termasuk rumah.
Bagaimanapun, perlu ada jurang lima tahun antara penciptaan amanah dan permohonan untuk Medicaid. Jika tidak, dana tersebut akan dikira sebagai sebahagian daripada aset sedia ada apabila menentukan kelayakan Medicaid. Ini bermakna anda tidak boleh memulakan amanah yang tidak dapat ditarik balik tidak lama sebelum memohon Medicaid jika anda ingin menerima manfaat tersebut. Salah satu kelemahan kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik ialah pengasas kepercayaan itu melepaskan haknya ke rumahnya. Walau bagaimanapun, benefisiari amanah itu tidak boleh menjual rumah kecuali mereka juga dinamakan sebagai pemegang amanah. Apabila amanah yang tidak dapat ditarik balik dibuat, pemegang amanah tidak dapat mengawal kepercayaan itu.
Perbezaan Utama
CFP Johanna Turner of Perancangan Kewangan Milestones LLC berkata penting untuk diingati bahawa harta pusaka dan kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik tidak semestinya sama ada atau senario. "Anda boleh meletakkan sesuatu ke dalam amanah yang tidak dapat ditarik balik (seperti tempat tinggal) dan mengekalkan harta pusaka, " katanya. "Anda 'tidak dapat ditarik balik' memindahkan pemilikan rumah anda kepada kepercayaan, tetapi anda masih mengekalkan kawalan. Dalam senario ini, anda boleh menjual rumah, merombak, menyewakan sebahagian daripadanya, dan sebagainya, tetapi rumah itu sendiri-atau hasil penjualan daripadanya-akan kekal dalam kepercayaan itu."
Dalam senario ini, ibu bapa juga tidak akan berisiko memberi anak-anak mereka sebahagian dari liabiliti cukai yang datang dengan memiliki rumah. Ibu bapa akan mengekalkan lebih banyak kawalan peribadi ke atas rumah dan tidak memerlukan kebenaran anak mereka untuk menjual rumah. Ini akan menjadi pilihan terbaik. Ia masih membenarkan ibu bapa memohon untuk Medicaid dan tidak memiliki harta benda dalam aset mereka, tetapi mereka akan kekal sebagai pembuat keputusan tunggal untuk rumah itu.
Garisan bawah
Rumah biasanya merupakan perkara yang paling berharga yang anda boleh tinggalkan, jadi pastikan untuk melindungi diri anda dan penerima anda dengan menggunakan amanah yang tidak dapat dibatalkan atau harta pusaka. Kedua-duanya mempunyai kelebihan dan kelemahan mereka, tetapi campuran kedua mereka sering menjadi penyelesaian terbaik.
