Agensi kredit adalah syarikat untung yang mengumpulkan maklumat mengenai hutang individu dan perniagaan dan memberikan nilai berangka yang disebut skor kredit yang menunjukkan kepercayaan kredit peminjam.
Pemiutang dan pemberi pinjaman, seperti syarikat kad kredit dan bank, melaporkan aktiviti peminjaman dan sejarah pelanggan mereka kepada agensi kredit. Individu dan perniagaan boleh mendapatkan salinan maklumat yang dilaporkan mengenai mereka dengan menghubungi agensi kredit atau syarikat pihak ketiga yang berkaitan dan membayar yuran nominal.
Agensi Kredit Terputus
Maklumat yang diberikan kepada agensi kredit termasuk berapa banyak kredit yang tersedia untuk peminjam itu, berapa banyak kredit yang tersedia yang mereka gunakan, dan apakah aktiviti pembayaran balik mereka. Agensi kredit, yang juga dikenali sebagai agensi penarafan kredit, membantu peminjam yang berpotensi dan pemiutang menentukan sama ada untuk memberi pinjaman atau memberi kredit kepada individu atau perniagaan, dengan meramalkan kemungkinan peminjam akan membayar hutang tersebut pada waktu yang tepat.
Agensi Kredit Cara Mempengaruhi Transaksi Kewangan
Taksiran dan penarafan yang diberikan oleh agensi kredit boleh mempengaruhi pembelian dan aktiviti yang didorong oleh pembiayaan seperti membeli kereta atau mendapatkan gadai janji untuk memperoleh hartanah. Sebaliknya, bayaran pinjaman tuisyen untuk pelajar kolej boleh menjejaskan penilaian yang diberikan oleh agensi kredit.
Tiga agensi kredit pengguna adalah TransUnion, Equifax, dan Experian. Terdapat variasi dalam penarafan yang diberikan oleh agensi untuk individu yang sama. Perbezaan ini mungkin berasal dari perniagaan yang berbeza dan pemberi pinjaman melaporkan maklumat kewangan tentang kegiatan peminjaman dan pembayaran balik kepada beberapa agensi, tetapi tidak kepada ketiga-tiga mereka.
Skor dan laporan kredit yang dihasilkan oleh agensi ini boleh digunakan untuk tujuan lain di luar kelulusan pinjaman. Sebagai contoh, majikan tertentu mungkin meminta penarafan kredit untuk mengambil peluang pekerjaan apabila mempertimbangkan calon pekerjaan. Ini mungkin disebabkan sifat kedudukan, yang mungkin memerlukan tanggungjawab fiskal yang tinggi.
Perniagaan juga boleh dinilai oleh agensi kredit, bukan sahaja untuk kecergasan kewangan mereka untuk membayar balik pembiayaan yang mereka gunakan, tetapi juga untuk kepentingan pelabur dalam perniagaan. Sebagai sebahagian daripada proses ketekunan wajar sebelum perjanjian, skor kredit perniagaan kemungkinan akan diperiksa oleh pihak yang ingin terlibat dalam transaksi kewangan. Misalnya, pembeli berpotensi yang ingin memperoleh perniagaan mungkin ingin memahami kesihatan kewangannya sebelum menjamin urus niaga itu. Begitu juga, pendukung berpotensi dalam pembiayaan dana atau bakal pembeli untuk tawaran awam dari syarikat itu mungkin memerlukan laporan dari agensi kredit sebelum memajukan rancangan mereka.
