Apakah Pinjaman Air?
Pinjaman udara adalah sejenis penipuan gadai janji yang bertujuan untuk mendapat keuntungan daripada pemberi pinjaman yang tidak curiga. Broker gadai janji mencipta harta dan peminjam untuk memperoleh keuntungan palsu atas transaksi pinjaman yang telah selesai. Apabila pinjaman tidak dapat dielakkan masuk ke dalam lalai-yang akan berlaku, kerana tiada siapa yang sebenarnya membayar gadai janji-bank pinjaman kehilangan segala-galanya kerana rumah itu biasanya akan memegang sebagai cagaran yang mana untuk merampas tidak wujud. Pinjaman udara diklasifikasikan sebagai transaksi fiktif.
Bagaimana Pinjaman Air berfungsi
Pinjaman udara melibatkan penciptaan peminjam jerami (atau pembeli jerami) oleh penipu yang bijak dan bercita-cita tinggi. Oleh kerana peminjam tidak benar, broker mesti menubuhkan sistem nombor telefon dan peti mel palsu yang digunakan untuk "mengesahkan" identiti palsu melalui rekod pekerjaan, alamat rumah, sejarah kredit, nombor Keselamatan Sosial dan sebagainya. Broker juga harus meyakinkan tentang sejarah tajuk harta dan nilai penilaian, membuat rekod hak milik tanah, dokumen pemilikan palsu dan rekod lain untuk menunjukkan bahawa harta palsu itu wujud.
Penjenayah pinjaman udara juga boleh menubuhkan akaun palsu untuk pembayaran dan mengekalkan akaun penjara untuk penampakan escrows. Mereka boleh terus menubuhkan sebuah pejabat dengan bank telefon, masing-masing digunakan sebagai majikan palsu, pentaksir, agensi kredit, dan sebagainya, untuk menipu pemiutang yang cuba mengesahkan maklumat tentang permohonan pinjaman.
Pinjaman udara adalah skim penipuan di mana seorang broker gadai janji mencipta harta dan peminjam untuk mendapatkan keuntungan palsu.
Pinjaman Air vs Skim Penipuan Lain
Kerana pemberi pinjaman hari ini dikehendaki oleh pengawal selia dan badan hukum untuk melakukan usaha wajar atas peminjam potensial mereka, pinjaman udara kurang biasa daripada sebelumnya. Mereka, bagaimanapun, hanya satu jenis penipuan gadai janji. Lain-lain termasuk hartanah yang menggunakan penilaian yang meningkat, hipotek kedua yang diam, pembeli jerami, skim rampasan, dan skim ekuiti.
