Apakah Sijil Indeks Deposit?
Indeks Sijil Deposit adalah purata 12 bulan bagi kadar bida penerbit yang paling baru diterbitkan (hasil) atas deposit tiga bulan yang didagangkan secara nasional seperti yang dilaporkan dalam H.15 Rujukan Statistik Rizab Persekutuan. Hasilnya diawali dengan menggunakan tahun 360-hari. Untuk tujuan penentuan CODI, "diterbitkan" bermaksud terlebih dahulu disediakan kepada orang ramai oleh Lembaga Rizab Persekutuan. Indeks CODI dikira pada atau berhampiran Isnin pertama setiap bulan kalendar dan sering digunakan untuk menetapkan gadai janji kadar laras.
Memahami Sijil Indeks Deposit (Indeks CODI)
Kerana indeks CODI adalah purata bergerak selama 12 bulan, ia tidak begitu tidak menentu seperti indeks hipotek popular lain seperti indeks Kadar Tawaran Antara Bank London (LIBOR) sebulan. Ia cenderung untuk menyusut indeks gadai janji lain dalam kadar di mana ia menyesuaikan apabila kadar faedah berubah.
Sesetengah gadai janji, seperti ARM pilihan pembayaran, menawarkan peminjam pilihan indeks. Pilihan ini perlu dibuat dengan beberapa analisis. Kadar faedah pada gadai janji kadar laras dikenali sebagai kadar faedah terindeks sepenuhnya - ia sama dengan nilai indeks ditambah margin. Walaupun indeks berubah-ubah, margin tetap untuk kehidupan gadai janji. Apabila mempertimbangkan indeks yang paling ekonomis, jangan lupa tentang margin. Indeks yang lebih rendah adalah relatif kepada indeks yang lain, semakin tinggi marjinnya.
Pilihan Indeks
Beberapa indeks gadai janji biasa termasuk: kadar pinjaman utama, nilai perbendaharaan kematangan tetap (CMT) setahun, LIBORs satu bulan, enam bulan dan 12 bulan, serta indeks MTA, iaitu 12 bulan bergerak purata indeks CMT setahun. Untuk mengira kadar gadai janji laras anda formula ialah Indeks + Margin = Kadar Faedah Anda.
Indeks bahawa hipotek kadar laras terikat adalah faktor penting dalam memilih gadai janji. Sebagai contoh, jika peminjam percaya bahawa kadar faedah akan meningkat pada masa akan datang, indeks MTA akan menjadi pilihan yang lebih ekonomik daripada indeks LIBOR satu bulan kerana pengiraan purata bergerak indeks MTA mewujudkan kesan keterlaluan.
Pemberi pinjaman memilih yang menilai gadai janji anda terikat, tetapi anda mempunyai pilihan pemberi pinjaman dan dengan segala cara harus mempertimbangkan kadar yang digunakan setiap pemberi pinjaman. Beberapa peminjam juga menggunakan kos dana sendiri sebagai indeks, dan bukan menggunakan indeks lain. Adalah bijak untuk meminta pemberi pinjaman di mana kadar ini diterbitkan dan bagaimana ia dikira supaya anda dapat membandingkan pergerakannya dengan indeks biasa yang lain.
