Isi kandungan
- Adakah 401 (K) Menjejaskan Faedah Keselamatan Sosial?
- 401 (k) Pendapatan & Jaminan Sosial
- Kesan Cukai 401 (k) Simpanan
- Faktor Lain Mempengaruhi Manfaat
- Apa yang Menentukan Faedah Anda?
- Garisan bawah
Adakah 401 (K) Mempengaruhi Manfaat Keselamatan Sosial?
Tidak. Pendapatan yang anda terima dari 401 (k) atau pelan persaraan anda yang lain tidak menjejaskan jumlah manfaat persaraan Jaminan Sosial yang anda terima setiap bulan. Walau bagaimanapun, anda mungkin dikehendaki membayar cukai ke atas sebahagian atau semua manfaat anda jika pendapatan tahunan melebihi ambang tertentu-dan pengedaran 401 (k) anda boleh menyebabkannya berbuat demikian.
Takeaways Utama
- Pendapatan manfaat pensiun Jaminan Sosial tidak berubah berdasarkan pendapatan persaraan lain, seperti dari 401 (k) dana pelan. Pendapatan Sosial Sosial, sebaliknya, dikira oleh pendapatan seumur hidup anda dan umur yang anda pilih untuk mula mengambil manfaat Sosial Jaminan. Pengagihan dari 401 (k), bagaimanapun, boleh meningkatkan pendapatan tahunan anda ke titik bahawa pendapatan Jaminan Sosial anda akan dikenakan cukai.
Mengapa Tidak 401 (k) Pendapatan Mempengaruhi Keselamatan Sosial?
Faedah Jaminan Sosial anda ditentukan oleh jumlah wang yang anda peroleh semasa tahun-tahun kerja anda di mana anda membayar ke dalam sistem melalui cukai Jaminan Sosial. Oleh kerana sumbangan kepada 401 (k) anda dibuat dengan pampasan yang diterima daripada pekerjaan oleh sebuah syarikat AS, anda telah membayar cukai Jaminan Sosial pada dolar tersebut.
Tetapi tunggu apa-apa sumbangan anda kepada akaun 401 (k) anda yang dibuat dengan dolar sebelum cukai? Ya, tetapi ciri perlindungan cukai ini hanya berlaku untuk cukai pendapatan persekutuan dan negara, bukan Keselamatan Sosial. Anda masih membayar cukai Jaminan Sosial pada jumlah penuh pampasan anda pada tahun yang anda perolehi.
"Sumbangan kepada 401 (k) adalah tertakluk kepada cukai Jaminan Sosial dan Medicare, tetapi tidak tertakluk kepada cukai pendapatan, melainkan anda membuat sumbangan Roth (selepas cukai), " kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Penasihat Dana Indeks Inc. di Irvine, Calif., Dan pengarang Dana Dana: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif.
Secara ringkasnya, inilah sebabnya mengapa anda perlu membayar cukai pendapatan ke atas 401 (k) pengedaran apabila anda mengambilnya, tetapi tidak ada cukai Jaminan Sosial. Dan jumlah manfaat Jaminan Sosial anda tidak terjejas oleh pendapatan boleh cukai 401 (k) anda.
Kesan Cukai 401 (k) Simpanan
Sering kali, anda tidak perlu membayar cukai atas faedah Jaminan Sosial, atas sebab yang diterangkan di atas: Anda membayar iuran semasa tahun-tahun kerja anda. Tetapi anda mungkin perlu membayar cukai pendapatan ke atas beberapa manfaat anda jika pendapatan tahunan gabungan anda melebihi jumlah tertentu.
Amaun pendapatan adalah berdasarkan "pendapatan gabungan" anda yang bersamaan dengan jumlah pendapatan kasar anda yang diselaraskan (AGI), termasuk gaji yang diperolehi, pengeluaran dari mana-mana akaun simpanan persaraan (seperti IRA dan 401 (k) s), apa-apa faedah tanpa cukai yang diperoleh, dan separuh daripada manfaat Jaminan Sosial anda. Jika anda mengambil pengedaran besar dari 401 (k) tradisional anda dalam mana-mana tahun yang anda terima manfaat-dan ingat, anda dikehendaki mula mengambilnya dari semua 401 (k) s apabila anda menghidupkan 70 ½-anda lebih cenderung melebihi ambang pendapatan dan meningkatkan liabiliti cukai anda untuk tahun ini.
Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, untuk tahun 2020, jika jumlah pendapatan anda bagi tahun ini kurang daripada $ 25, 000 dan anda memfailkan sebagai individu, anda tidak akan perlu membayar cukai di mana-mana bahagian manfaat Jaminan Sosial anda. Jika anda memfailkan secara bersama sebagai pasangan suami isteri, had ini dinaikkan kepada $ 32, 000.
Anda mungkin perlu membayar cukai sehingga 50% dari manfaat anda jika anda seorang individu dengan pendapatan antara $ 25, 000 dan $ 34, 000, atau jika anda memfailkan secara bersama dan mempunyai pendapatan antara $ 32, 000 dan $ 44, 000. Sehingga 85% daripada faedah anda mungkin dikenakan cukai jika anda tunggal dan memperoleh lebih daripada $ 34, 000 atau jika anda telah berkahwin dan memperoleh lebih daripada $ 44, 000. Sekiranya anda berkahwin tetapi memohon pulangan yang berasingan, anda mungkin bertanggungjawab untuk cukai pendapatan ke atas jumlah manfaat anda, tanpa mengira tahap pendapatan anda.
Faktor-Faktor Lain yang Mempengaruhi Manfaat Keselamatan Sosial
Dalam sesetengah kes, jenis pendapatan persaraan lain boleh menjejaskan jumlah manfaat anda, walaupun anda mengutip manfaat ke atas akaun pasangan anda. Faedah anda boleh dikurangkan untuk menjelaskan pendapatan yang anda terima daripada pencen, berdasarkan pendapatan dari pekerjaan kerajaan atau dari pekerjaan lain yang pendapatan anda tidak dikenakan pajak Jaminan Sosial. Ini terutama memberi kesan kepada orang yang bekerja di jawatan kerajaan negeri atau tempatan, perkhidmatan awam persekutuan, atau mereka yang telah bekerja untuk sebuah syarikat asing.
Contohnya, jika anda layak menerima $ 1, 200 dalam Keselamatan Sosial tetapi juga menerima $ 900 sebulan daripada pencen kerajaan, faedah Jaminan Sosial anda dikurangkan sebanyak $ 600 untuk menjelaskan pendapatan pencen anda. Ini bermakna jumlah manfaat Jaminan Sosial anda dikurangkan kepada $ 600, dan jumlah pendapatan bulanan anda ialah $ 1, 500.
Peruntukan penghapusan runtuh (WEP) mengurangkan kelebihan tidak adil yang diberikan kepada mereka yang menerima manfaat atas akaun mereka sendiri dan menerima pendapatan dari pencen berdasarkan pendapatan yang mereka tidak membayar cukai Jaminan Sosial. Dalam kes ini, WEP hanya mengurangkan faedah Jaminan Sosial oleh faktor tertentu, bergantung kepada umur dan tarikh lahir pemohon.
Apa yang Menentukan Faedah Keselamatan Sosial Anda?
Amaun manfaat Jaminan Sosial anda sebahagian besarnya ditentukan oleh berapa banyak yang anda peroleh semasa tahun kerja anda, umur anda ketika anda bersara, dan jangka hayat yang diharapkan.
Faktor pertama yang mempengaruhi jumlah manfaat anda adalah jumlah purata yang anda peroleh semasa bekerja. Pada asasnya, semakin banyak yang anda peroleh, semakin tinggi manfaat anda. Lembaran fakta tahunan SSA menunjukkan pekerja yang bersara pada umur persaraan penuh akan menerima jumlah faedah maksimum $ 3, 011 untuk 2020. Pentadbiran Keselamatan Sosial mengira jumlah faedah bulanan purata berdasarkan pendapatan purata anda dan bilangan tahun yang anda harapkan untuk hidup.
Di samping faktor-faktor ini, usia anda ketika anda bersara juga memainkan peranan penting dalam menentukan jumlah manfaat anda. Walaupun anda boleh mula menerima manfaat Jaminan Sosial seawal usia 62, jumlah faedah anda dikurangkan untuk setiap bulan yang anda mula kumpulkan sebelum umur persaraan anda sepenuhnya. Umur persaraan penuh adalah 66 dan empat bulan bagi mereka yang berusia 62 tahun pada tahun 2020. Ia meningkat dua bulan setiap tahun sehingga mencapai 67; bagi sesiapa yang dilahirkan pada tahun 1960 atau selepas itu, umur persaraan penuh akan menjadi 67.
Sebaliknya, jumlah manfaat anda boleh ditingkatkan jika anda terus bekerja dan menangguhkan menerima manfaat melebihi umur persaraan penuh. Sebagai contoh, pada tahun 2020, jumlah maksimum bulanan bagi mereka yang bersara pada umur persaraan penuh adalah $ 3, 011. Bagi mereka yang bersara awal, pada umur 62 tahun, jatuh maksimum kepada $ 2, 265, manakala mereka yang menunggu sehingga usia 70-yang paling lama anda boleh menangguhkan-boleh mengutip manfaat $ 3, 790 sebulan.
Garisan bawah
Pendapatan dari 401 (k) tidak menjejaskan jumlah manfaat Jaminan Sosial anda, tetapi ia boleh meningkatkan pendapatan tahunan anda ke titik di mana mereka akan dikenakan cukai, atau dikenakan cukai pada kadar yang lebih tinggi. Ini boleh menjadi teka-teki untuk seseorang yang berusia di mana mereka dikehendaki untuk mula menarik diri dari 401 (k) dan mula mengutip Keselamatan Sosial. Pastikan anda menyedari perubahan tahunan kepada ambang pendapatan Sosial dan faktor dalam liabiliti cukai apabila merancang untuk bersara atau memutuskan sejauh mana pengagihan 401 (k) yang diambil.
