Sekiranya anda berkahwin, anda boleh memfailkan pulangan cukai bersama dengan pasangan anda atau memfailkan pulangan yang berasingan. Sekiranya pendapatan anda adalah sama dan anda bimbang untuk berpindah ke kurungan cukai yang lebih tinggi, boleh difahami secara berasingan. Mungkin juga idea yang baik jika salah seorang daripada anda biasanya menuntut sejumlah potongan yang banyak.
Mengembalikan pulangan yang berasingan boleh menjimatkan wang anda pada masa cukai, tetapi boleh menjejaskan keupayaan anda untuk menyimpan untuk persaraan dalam IRA. Sekiranya anda berkahwin dan memfail secara berasingan, inilah yang anda perlu tahu tentang membuat sumbangan IRA.
Takeaways Utama
- IRAs Tradisional dan Roth adalah cara yang berfaedah untuk menjimatkan persaraan. Dengan IRA Roth, pendapatan anda, status pemfailan, dan pengaturan hidup mempengaruhi kelayakan dan had sumbangan anda. Dengan IRA tradisional, potongan cukai terdahulu bergantung pada pendapatan anda, status pemfailan, susunan hidup, dan sama ada anda dilindungi oleh rancangan di tempat kerja.
Penjimatan dalam Roth Menjadi Lebih Sukar
IRA Roth boleh menjadi cara terbaik untuk menyelamatkan masa depan sambil menikmati beberapa kelebihan cukai. Dengan IRA Roth, pengeluaran yang berkelayakan anda adalah bebas cukai. Itulah kelebihan jika anda menjangkakan berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi semasa persaraan.
Sekiranya anda berkahwin memfail secara berasingan, keupayaan anda untuk menyumbang kepada Roth IRA bergantung pada berapa banyak yang anda peroleh dan susunan hidup anda.
Satu set peraturan yang berbeza terpakai jika anda berkahwin memfailkan secara berasingan dan anda tidak hidup bersama sama sekali. Sekiranya pendapatan kasar yang diselaraskan anda kurang dari $ 124, 000 untuk 2020 ($ 122, 000 untuk 2019), anda boleh menyumbang sehingga batas tahunan. Bagi 2019 dan 2020, had sumbangan tahunan ditetapkan pada $ 6, 000 setahun, atau $ 7, 000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua.
IRA Tradisional Boleh Menjadi Pilihan Lebih Baik
IRA tradisional tidak menawarkan pengeluaran tanpa cukai semasa persaraan, tetapi anda mempunyai kelebihan untuk menolak sumbangan tahunan anda. Ini boleh mengurangkan liabiliti cukai anda sejak potongan mengurangkan pendapatan bercukai anda untuk tahun ini.
Anda mungkin boleh mengambil potongan jika anda berkahwin secara berasingan. Tetapi ia bergantung kepada pendapatan anda, susunan hidup anda, dan sama ada anda dilindungi oleh rancangan persaraan di tempat kerja.
Diliputi oleh Rancangan Kerja
Amaun yang boleh dipotong dalam sumbangan tradisional IRA bergantung pada:
- Sama ada anda tinggal dengan pasangan anda pada bila-bila masa sepanjang tahun. Pendapatan anda.
IRS menganggap anda menjadi tunggal walaupun anda berkahwin jika anda dan pasangan anda tidak hidup bersama.
Tidak Dilindungi oleh Rancangan Kerja
Peraturan pemotongan adalah serupa untuk pasangan yang memfail secara berasingan dan tidak dilindungi oleh rancangan persaraan di tempat kerja. Apa yang berbeza adalah had pendapatan bagi pasangan yang memfailkan secara berasingan dan hidup berasingan. Dalam senario itu, anda boleh mengambil potongan penuh, sehingga had sumbangan tahunan, tidak kira berapa banyak yang anda buat.
Walau bagaimanapun, jika anda memohon pulangan berasingan, hidup bersama, dan pasangan anda dilindungi oleh rancangan persaraan pada pekerjaan mereka, anda hanya layak mendapat potongan separa, dengan asumsi pendapatan kasar diselaraskan yang diubahsuai adalah kurang daripada $ 10, 000. Sekali lagi, jika pendapatan anda melebihi $ 10, 000, anda tidak boleh mengambil apa-apa potongan sama sekali.
Garisan bawah
Hakikat bahawa anda menikahkan pemfailan secara berasingan boleh menjejaskan sama ada anda boleh memotong sumbangan IRA tradisional. Tetapi ia tidak menghalang anda daripada membuatnya. Sekiranya anda menetapkan pemfailan yang berasingan dan pendapatan anda terlalu tinggi untuk menyumbang kepada Roth, anda mungkin perlu memilih untuk menyumbang kepada IRA tradisional dan bukan mengambil potongan sebahagian atau tidak.
Bercakap dengan seorang profesional cukai atau kewangan dapat membantu anda menentukan apakah pemfailan pemasukan yang terpisah masuk akal, dan yang IRA adalah hak yang tepat.
