Pengkhususan telah menjadi modus operandi setiap penasihat kewangan moden. Dalam era digital di mana pelabur mempunyai akses kepada lebih banyak pilihan berbanding sebelum ini, falsafah generalis untuk berkhidmat "sesiapa sahaja dengan wang" tidak lagi menjadi model perniagaan yang baik. Menurut penyelidikan CEG Worldwide terkini, 70% penasihat kewangan tertinggi (mereka yang memperoleh $ 1 juta atau lebih setiap tahun) memberi tumpuan kepada pelanggan khusus atau komponen tertentu dalam pasaran penasihat. Ramai yang lebih jauh menumpukan perhatian kepada niche dalam niche.
Sebagai contoh, perancangan persaraan digunakan untuk menjadi kawasan pengurusan kekayaan yang agak khusus. Kini, ia adalah minimum. Sembilan daripada 10 penasihat menganggap diri mereka atau firma mereka untuk menjadi pakar dalam perancangan persaraan. Bagaimanakah penasihat dapat mengukuhkan kedudukan sebenar dalam persekitaran "pakar" yang semakin tepu sekarang? Pasaran yang kurang diberi perkhidmatan memberikan peluang terbesar untuk pertumbuhan perniagaan?
Millennials
Pada 75 juta, Millennials mewakili generasi hidup terbesar di Amerika Syarikat. Sebahagian besar daripada mereka tidak mempunyai penasihat kewangan atau bahkan melabur wang. 79% rakyat Amerika berumur 18 hingga 34 tidak melabur. Angka itu naik lebih tinggi kepada 85% untuk wanita milenium.
Mengapa? Sambutan tipikal adalah bahawa mereka terlalu miskin untuk berbuat demikian. Menurut Pusat Penyelidikan Pew, Millennials mempunyai hutang pinjaman pelajar yang lebih tinggi, kemiskinan dan pengangguran, digabungkan dengan tahap kekayaan dan pendapatan peribadi yang lebih rendah daripada generasi terdahulu yang dilakukan pada tahap kehidupan yang sama.
Walaupun statistik suram, mereka tidak kekurangan sumber untuk melabur sama sekali. Milenium adalah kohort berpendidikan terbaik hingga kini, yang sangat berkaitan dengan kejayaan ekonomi. Mereka juga berada di landasan untuk menerima pemindahan kekayaan terbesar dalam sejarah dari ibu bapa Bayi mereka. PWC menganggarkan bahawa menjelang 2020 Millennials dan Gen Xers akan mengawal lebih separuh daripada semua aset yang boleh dilabur, atau kira-kira $ 30 trilion.
Alasan sebenar yang mereka tidak melabur tidak banyak berkaitan dengan kekurangan aset, menurut pengundian Stash, tetapi sebaliknya terputus dengan industri perkhidmatan kewangan:
- Terlalu mengelirukan: 69% mencari melabur untuk menjadi terlalu kompleksUnrelatable: 60% wanita milenium menyamakan pelabur yang biasa dengan ketergantungan ketuhanan lelaki putih. Lebih dari satu pertiga mengatakan mereka akan mempercayai aplikasi dengan wang mereka lebih daripada firma pelaburan tradisional. % percaya mereka tidak mempunyai dana yang mencukupi untuk melabur
Sekiranya penasihat boleh menghilangkan beberapa stereotaip dan belajar untuk bercakap bahasa Millennials, peluang untuk membina perniagaan niche adalah tidak berkesudahan.
Pelabur yang sedar secara sosial
Pelabur moden semakin berusaha untuk membuat perbezaan di dunia dengan wang mereka. Pelaburan alam sekitar, sosial dan tadbir urus (ESG) telah meletup pada tahun-tahun kebelakangan ini. Sehingga 2016, aset ASG $ 8.72 trilion berada di bawah pengurusan profesional, pertumbuhan 33% dari dua tahun lalu.
Ditakrifkan secara meluas sebagai pelaburan yang sepadan dengan nilai-nilai sosial dan etika pelabur mahu menyokong, fokus utama yang paling umum ialah:
- Perbelanjaan / lobi politik Perubahan iklim / kelestarian Hak asasi manusiaKesempatan pekerjaan / pampasan eksekutif Pampasan / pengawasan eksklusif (mengelakkan pelaburan dalam barangan / perkhidmatan yang dianggap berbahaya atau tidak beretika)
Perkembangan pesat dalam sektor ESG menjadikan sukar bagi pelabur purata memilih pelaburan yang tepat, dan lebih penting lagi, untuk mengetahui syarikat mana yang mereka lakukan. Penasihat yang dapat menyelesaikan masalah ini akan meletakkan diri mereka sebagai pemimpin dalam industri yang bersedia untuk pertumbuhan yang besar.
Warga asing
Terdapat lebih 26.3 juta warga asing yang bekerja di Amerika Syarikat dan berjuta-juta lagi yang tinggal di sini dalam pelbagai situasi. Bergerak ke negara baru adalah cabaran yang cukup menakutkan, membuat keputusan kewangan lebih banyak lagi.
Bagaimanakah saya memfailkan cukai saya? Bagaimanakah saya membeli rumah? Bolehkah saya mengambil pinjaman dari bank? Bolehkah saya memulakan perniagaan kecil? Saya bukan orang Amerika, bolehkah saya menyimpan untuk persaraan di sini? Apa yang berlaku apabila saya membuat keputusan untuk pulang ke rumah? Ini adalah semua soalan penting yang perlu ditangani warga asing, dan akibatnya untuk membuat mereka salah boleh menjadi serius.
Ini adalah di mana penasihat kewangan boleh melangkah masuk untuk membantu. Terdapat ruang penting untuk pengkhususan di sini, seperti pekerja yang berkemahiran tinggi pada visa H1B / O-1, atau orang dari kawasan tertentu seperti Eropah atau Asia. Ia akan mengambil sedikit masa untuk mempelajari keperluan dan undang-undang khusus yang perlu ditemui, tetapi hadiah akan banyak jika anda dapat meneguhkan diri sebagai ahli.
LGBT
Hak-hak sivil untuk komuniti LGBT mungkin telah berkembang dengan pesat sejak beberapa tahun kebelakangan ini, tetapi ketika membahas keuangan pribadi, demografi ini ketinggalan yang tersisa.
Berbanding dengan penduduk umum, pelanggan LGBT berasa kurang bersedia untuk membuat keputusan kewangan yang bijak dan kurang pengetahuan asas mengenai pengurusan wang, menurut kajian 2016-17 yang dijalankan oleh Prudential Financial. Ini amat sesuai untuk kohort yang lebih muda: 6 dalam 10 responden LGBT milenium dan Gen X berkata mereka tidak selesa mengetahui apa, kapan, atau di mana untuk membeli dan menjual.
Walau bagaimanapun, mereka tidak kekurangan untuk berbuat demikian. Kajian menunjukkan bahawa pelanggan LGBT membuat purata lebih daripada populasi umum (25% isi rumah membuat lebih daripada $ 100, 000 setahun) dan mempunyai tahap hutang yang setanding, dengan hampir separuh memegang kurang daripada $ 10, 000.
Walaupun mempunyai kestabilan kewangan yang relatif, sedikit yang bersiap sedia untuk masa depan kewangan mereka atau mengambil langkah proaktif untuk sampai ke sana. Hanya satu pertiga daripada pelanggan LGBT yang menggunakan penasihat kewangan, yang bermakna terdapat ruang yang penting untuk pertumbuhan di pasaran ini untuk perancang yang sanggup membuat usaha untuk memahami keperluan dan cabaran yang unik dalam komuniti ini.
Garisan bawah
Membina keseluruhan amalan anda pada satu jenis pelanggan bukanlah tugas yang mudah. Terdapat banyak maklumat tambahan dan vernakular untuk belajar; ia juga memerlukan lebih daripada sekadar waktu dan pendidikan untuk mendapatkan kepercayaan masyarakat yang anda tidak mempunyai hubungan dengannya. Tetapi itulah sebabnya mengapa pelanggan-pelanggan ini kurang mendapat perhatian dan amat memerlukan bantuan profesional.
