Ditubuhkan pada tahun 2013 oleh Chris Costello, CFP, Blooom menyediakan perkhidmatan pengurusan portfolio automatik untuk Akaun Persaraan yang Diperintah Majikan (ESRA) yang merangkumi 401k, 403b, 401a, 457, dan TSP. Tumpuan pasaran ini telah diabaikan oleh pesaing industri, yang membolehkan permulaan yang dibiayai dengan baik untuk membina hubungan dengan asas pelanggan yang luas dan sangat komited.
Kebaikan
-
Sangat tertumpu kepada pelan persaraan yang ditaja oleh majikan
-
Fi kompetitif untuk akaun yang lebih besar
-
Tidak perlu membuka akaun baru
-
Boleh bercakap dengan penasihat melalui sembang langsung
Keburukan
-
Terhad oleh peraturan pelan individu
-
Tiada nombor telefon
-
Pelanggan membayar kos transaksi
-
Tiada data prestasi
Persediaan Akaun
3.8Pemohon melengkapkan soal selidik ringkas yang meminta tentang umur anda, tarikh persaraan yang dijangkakan, pengetahuan pasaran, dan psikologi pekerjaan. Jawapan anda menghasilkan cadangan saham dan bon yang dicadangkan, diikuti dengan halaman untuk menyambung dengan rancangan persaraan yang paling popular. Anda boleh memilih dari senarai atau pergi ke halaman carian untuk mencari rancangan mereka. Tiada soalan mengenai status perkahwinan, tanggungan, aset, atau data peribadi lain yang biasa digunakan untuk membina profil di penasihat robo yang lain.
Menghubungkan ke akaun ESRA menghasilkan pecahan terperinci yang membandingkan peruntukan portfolio semasa dan cadangan yang dibahagikan kepada sektor pasaran berikut: US Large Cap, Antarabangsa, US Mid Cap, Emerging Market, dan US Small Cap.
Anda pada asasnya mendapatkan analisis percuma pelan persaraan yang ditaja oleh majikan semasa, mencetuskan cadangan untuk menggantikan dana bersama bernilai tinggi dan dana dagangan bursa (ETF) dengan setara kos rendah. Strategi ini menekankan di seluruh laman web dalam persembahan pemasaran yang menganggarkan penjimatan untuk pelanggan Blooom dari masa ke masa. Analisis ini juga mencadangkan kepelbagaian aset dengan pemberian stok dan bon untuk mencapai keseimbangan.
Penetapan Matlamat
2.7Laman web Blooom mempunyai pelbagai alat dan kalkulator yang menetapkan tujuan untuk mengesan pelanggan untuk mengetahui berapa banyak wang yang perlu diketepikan untuk mencapai matlamat persaraan. Terdapat alat umum untuk matlamat lain tetapi fokus persaraan adalah kukuh dan sejajar dengan model perniagaan robo-penasihat. Tujuan dari akaun persaraan yang ditaja oleh pekerja adalah, tentu saja, untuk menjimatkan persaraan. Oleh itu, walaupun platform lain menawarkan integrasi matlamat hidup yang lebih luas, dapat difahami mengapa Blooom benar-benar menumpukan pada satu.
Pelanggan menyemak perkembangan mereka dengan log masuk ke Blooom dan melihat bunga digital yang secara visual menyoroti kesihatan atau kelemahan portfolio. Anda juga boleh menggali hasil melalui menu konteks atau susulan pada sembang langsung dengan penasihat kewangan jika anda menganggap pulangan tidak bergerak ke arah yang betul. Walau bagaimanapun, pelanggan masih perlu mengkaji hasil secara langsung melalui antara muka akaun pelan.
Perkhidmatan Akaun
3.4Pelanggan perlu bergantung kepada pelan sumbangan untuk penyata yang menyenaraikan transaksi dan baki akaun. Blooom menyatakan secara khusus, "kami tidak akan memberikan kenyataan atau maklumat prestasi untuk akaun anda, " walaupun bunga digital terus bertentangan dengan pernyataan ini. Pelanggan boleh membeli atau menjual sekuriti bersama pengawal robo, memberi kesan peruntukan dan pengimbangan semula secara berkala sementara berpotensi meningkatkan kos transaksi.
Blooom tidak menawarkan deposit atau fungsi deposit berulang kerana sumbangan pekerja dan pemadanan majikan mengendalikan tugas itu. Pengeluaran ditangani melalui pelan ESRA juga, dengan penalti curam bagi pelabur di bawah umur 59 ½. Sesetengah pelan persaraan mungkin membiarkan pelanggan meminjam terhadap ekuiti akaun pada 1% lebih Perdana, yang berada berhampiran 5.50% pada bulan Mei 2019.
Kandungan Portfolio
3.8Algoritma Blooom menguruskan pelan anda selepas mendapat kebenaran dan tidak ada akaun baru atau pemindahan dana kepada firma penjelasan pihak ketiga. Portfolio yang disyorkan mengikuti peraturan pelan dan pasaran membeli-beli dan menjual saham, bon, ETF, dana bersama dan / atau pendapatan tetap di seluruh dunia daripada mengesan satu set pelaburan yang generik. Pelanggan boleh membeli atau menjual pada masa yang sama tetapi tidak mengubah cadangan sistem.
Blooom membina portfolio dan peruntukan yang pelbagai dan berpatutan selaras dengan umur dan masa pelanggan untuk bersara, terhad oleh pilihan yang tersedia dalam pelan ESRA. Soalan Lazim menyatakan bahawa mereka akan menggunakan strategi berikut apabila membina portfolio:
- Dapatkan nisbah saham dan bon yang bersesuaian untuk jangka masa untuk bersaraKedaran pendedahan kepada setiap kelas aset yang sesuai dalam barisan dana 401kPilih dana kos terendah untuk setiap kelas aset
Sekatan pelan ESRA dapat memberi kesan besar terhadap keberkesanan proses pemusnahan ini melalui batas kelas aset, alam sekuritas kecil, dan / atau sekatan perdagangan yang kerap. Akibatnya, pelaburan mesti disesuaikan dengan batasan ini untuk berpotensi memasukkan semua jenis dana bersama, saham, bon dan produk pendapatan tetap.
Pengurusan portfolio
2.9Blooom terlibat dalam pengimbangan semula secara "berkala". Risalah ADV-2 yang dikehendaki SEC menyatakan bahawa mereka menyediakan perkhidmatan pengurusan berikut:
- Semak peruntukan akaun ESRA anda yang sekarangMenjurkan peruntukan dan pemilihan asetPilih pelaburan yang bersesuaian berdasarkan peruntukan aset yang disarankanPelaksanakan peruntukan yang telah anda keluarkan sebelum ini jika Blooom mempunyai akses kepada aset ESRAMonitor dan trek anda di bawah pengurusan Blooom Laraskan peruntukan secara automatik semasa anda mendekati persaraan
Penawaran ini kelihatan asas berbanding dengan penebangan cukai, akaun simpanan yang menyapu, dan perkhidmatan dinamik lain yang ditawarkan melalui beberapa platform. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa Blooom sedang mencari untuk melayani pasaran ESRA dan yang membuat beberapa lonceng dan wisel yang ditawarkan oleh platform lain tidak relevan. Bersama-sama dengan menjimatkan yuran sepanjang jalan dan memastikan kepelbagaian asas, bantuan Blooom dalam memindahkan profil risiko ESRA sebagai persaraan hampir merupakan langkah utama yang banyak ditinggalkan apabila mereka sendiri mengurus portfolio persaraan mereka. Jadi sementara alat pengurusan portfolio adalah asas, Blooom merangkumi semua perkara kritikal untuk menguruskan ESRA.
Pengalaman pengguna
2.2Pengalaman Bergerak
Laman web ini adalah mudah alih tetapi mereka tidak menawarkan aplikasi mudah alih berdedikasi, memaksa pelanggan untuk menggunakan apa sahaja sumber mudah alih yang tersedia melalui rancangan persaraan mereka.
Pengalaman Desktop
Mendapatkan laman web mudah, dengan gaya bercakap biasa yang akan menarik minat pelabur muda. Walau bagaimanapun, pendekatan ini adalah pedang bermata dua kerana pemohon yang ingin mendapatkan maklumat terperinci perlu menggerudi melalui FAQ dan pendedahan, membaca semua cetakan yang baik. FAQ merangkumi kebanyakan isu tetapi ulasan bawah metodologi metodologi adalah jarang, kelihatan seperti pendekatan klasik dengan tumpuan utama terhadap kos dana. Yuran adalah komponen kritikal, tetapi ia akan menjadi lebih baik untuk melihat sedikit lebih banyak jaminan bagaimana algoritma mereka beroperasi dalam kekangan ESRA untuk memberikan kepelbagaian yang lebih baik.
Khidmat Pelanggan
4Tidak ada nombor telefon dan semua hubungan pelanggan mesti dibuat melalui sembang langsung atau e-mel semasa waktu perkhidmatan yang disenaraikan antara pukul 8 pagi dan 5 petang, Isnin hingga Jumaat. Pendekatan digital sahaja ini telah menyebabkan masalah pada operasi kewangan lain sejak beberapa tahun kebelakangan ini kerana ramai pelanggan berkeras untuk bercakap dengan wakil manusia apabila wang mereka dipertaruhkan. Di sini sekali lagi, Blooom kelihatan mengira pada pangkalan pengguna yang lebih muda dengan interaksi elektronik.
Pendidikan & Keselamatan
2.4Sumber pendidikan Blooom tertumpu terutamanya pada persaraan. Laman ini menyediakan kandungan perancangan tujuan melalui blog dengan cara artikel, alat, dan kalkulator. Ada yang meliputi pelaburan umum, tetapi paling mematuhi tema pelaburan persaraan yang lebih khusus. Laman web menggunakan penyulitan SSL 256-bit dan mengekalkan data peribadi terhad yang merangkumi kelayakan broker klien. Tidak ada pengesahan dua faktor tetapi Blooom menegaskan pengesahan pihak ketiga apabila perubahan pada akaun diminta.
Komisen & Bayaran
3.9Blooom mengenakan caj sebanyak $ 120 untuk langganan tahunan dan bukannya pembungkusan atau yuran pengurusan. Caj ini tidak termasuk komisen pembrokeran, fi urus niaga, atau kos dan perbelanjaan lain yang berkaitan dengan ESRA atau kustodian akaun persaraan boleh dikenakan. Ini boleh meningkatkan jumlah kos untuk Blooom. Ia lebih mahal untuk pemegang akaun kecil, dengan akaun $ 10, 000 yang membayar yuran tahunan 1.2% yang besar sebelum kos transaksi manakala akaun $ 20, 000 membayar 0.60%. Kos perkhidmatan turun di bawah purata industri pada akaun di atas $ 50, 000. Secara keseluruhan, yuran langganan dan lain-lain boleh menjana kos yang lebih tinggi daripada yuran pengurusan semua yang ditawarkan kepada penasihat robo yang lain.
Adakah Blooom sesuai untuk anda?
Blooom menawarkan citarasa yang baik untuk pelabur muda dan pertengahan yang kecewa dengan prestasi pelan sumbangan majikan mereka. Ini adalah benar kerana beberapa penasihat robo memberi tumpuan kepada akaun ESRA kerana isu logistik dan hubungan pihak ketiga. Tumpuan Blooom yang ketat di pasaran ini telah membantu dalam pembangunan perkhidmatan khusus yang dapat memberikan nilai yang signifikan kepada pelanggan yang tepat.
Yang berkata, dua negatif mungkin tidak menggalakkan pelanggan berpotensi untuk mendaftar. Pertama, ia mahal untuk akaun kecil, dengan kos yang tinggi menjejaskan pulangan tahunan. Kedua, mereka tidak merangkum manfaat perbandingan antara peruntukan portfolio dan pengimbangan semula ke dalam sekuriti yuran yang lebih rendah. Ini masalah besar kerana ramai pelanggan boleh mengarahkan diri ke sekuriti yang lebih murah tanpa membayar yuran langganan, manakala pengimbangan semula Blooom dengan pelan yang ketat boleh menjana simpanan terhad. Blooom adalah jelas kepada niche yang kukuh dan platform tidak akan dinafikan terus berkembang. Walau bagaimanapun, sekarang, Blooom adalah lebih baik untuk orang-orang dengan akaun ESRA yang besar dan fleksibel daripada yang baru bermula.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
