Apakah Insurans Black Box?
Insurans kotak hitam, juga dikenali sebagai insurans telematik, adalah program insurans auto yang menawarkan premium berdasarkan tingkah laku memandu semasa berbanding dengan prestasi sejarah. Insurans kotak hitam bertujuan untuk menyesuaikan pemandu dengan premium peribadi mengikut prestasi memandu mereka.
Insurans Black Box Dijelaskan
Sektor kewangan seperti insurans telah melaksanakan teknologi baru dalam proses mereka untuk meningkatkan penyampaian dan perkhidmatan kepada pemilik polisi. Insurtech, gabungan insurans dan teknologi, menggunakan sejumlah besar data pengguna untuk mengurangkan pemanduan berbahaya, memberi ganjaran pemanduan yang baik, dan meningkatkan kepuasan pelanggan. Syarikat insurans menggunakan teknologi telematik untuk mencipta kotak hitam dengan menggabungkan data dari telekomunikasi dan informatika yang digunakan dalam peranti wayarles seperti telefon bimbit dan GPS.
Bagaimana Kotak Hitam berfungsi
Kotak sama ada secara fizikal dipasang di dalam kereta atau dipasang sebagai aplikasi telefon pintar. Ia menghubungkan ke kotak GPS yang mengukur dan merekodkan kelajuan kenderaan, lokasi, jarak perjalanan, kekerapan memandu, dan masa hari kereta sedang berjalan. Faktor-faktor prestasi memandu yang lain juga diukur termasuk bagaimana kerasnya brek digunakan, seberapa pantas tahap pecutan, dan betapa tajam sudut diambil.
Data komprehensif yang dikumpulkan mengenai aktiviti ini memberikan maklumat tentang bagaimana pemandu yang selamat. Maklumat ini menukarkan kepada skor, yang digunakan oleh syarikat insurans kereta untuk membuat premium diperibadikan untuk pemandu. Seorang penanggung insurans akan memberi ganjaran kepada pemandu yang menjamin skor tinggi dengan kadar premium yang lebih rendah.
Bagaimana Insurans Menggunakan Teknologi Black Box
Sesetengah syarikat insurans melaksanakan prosedur kotak hitam untuk membuat polisi insurans bayar sebagai pemanduan (PAYD) bagi pemilik kereta. Dalam polisi insurans standard, penanggung insurans biasanya memetik pemandu premium tetap memandangkan bilangan batu yang dibenarkan setiap tahun. Dengan dasar PAYD, pemandu auto hanya membayar apa yang mereka gunakan dari segi didorong batu. PAYD juga dikenali sebagai insurans berasaskan penggunaan (UBI), kerana penanggung insurans hanya mengenakan pengguna untuk bilangan batu didorong seperti yang dicatatkan oleh peranti atau aplikasi kotak hitam.
Penanggung insurans yang menggunakan insurans kotak hitam berbeza dengan cara menggunakan maklumat dari kotak telematik atau aplikasinya. Penanggung insurans boleh menawarkan bayaran balik kepada pemandu selamat, memperluaskan elaun jarak tempuh bonus untuk penjaring tinggi, atau memperbaharui premium pengguna pada kadar yang lebih rendah. Penanggung insurans menggunakan data yang diterima setiap bulan atau setahun dan membuat pelarasan berkala ke profil risiko pemandu.
Seorang pemandu yang membuat kerap, perjalanan panjang, orang yang bekerja shift lewat malam, atau pemandu yang secara konsisten berjalan ke atas had kelajuan mungkin akan membayar premium yang lebih tinggi dengan menggunakan dasar kotak hitam daripada dasar tradisional standard.
Isu Privasi Data
Isu-isu privasi data adalah punca kebimbangan yang dikhuatiri di kalangan skeptis kotak hitam. Pencerobohan privasi mungkin berlaku apabila penanggung insurans berkongsi maklumat peribadi yang dikenal pasti (PII) yang dikumpulkan dari peranti kotak hitam dengan pihak ketiga seperti bank atau dengan agensi penguatkuasaan undang-undang. Atas sebab ini, undang-undang privasi data sentiasa membuat undang-undang penggunaan tentang cara menggunakan, berkongsi, dan menyimpan data.
