Umur optimum untuk membeli insurans hayat adalah secara teknikal selepas kelahiran. Insurans hayat berpanjangan umur, yang bermaksud bahawa setiap tahun berlalu, polisi menjadi lebih mahal.
Walau bagaimanapun, orang muda cenderung untuk menunda membeli insurans hayat di muka hutang lain, seperti gadai janji dan pembayaran kereta. Di samping itu, demografi semasa telah membendung pembeli insurans hayat yang lebih tua, dengan milenium tinggal tunggal atau sekurang-kurangnya melambatkan perkahwinan lebih lama daripada generasi terdahulu, serta mempunyai lebih banyak hutang dan kurang pendapatan daripada ibu bapa mereka. Walaupun membayar hutang semasa adalah kritikal, kehilangan insurans hayat pada usia muda mempunyai kesan ekonomi yang ketara, seperti kelewatan penjimatan untuk persaraan. Lebih cepat ia dibeli, lebih baik. Seorang ibu atau bapa mungkin memilih untuk membeli insurans hayat untuk bayi baru lahir.
Nilai tunai insurans hayat akan melambungkan cukai. Sumbangan premium kepada polisi sepanjang hayat yang dibeli pada peringkat awal dapat mengumpul nilai yang besar dalam jangka masa panjang, kerana kos insurans ditetapkan untuk keseluruhan tempoh polisi. Nilai tunai boleh digunakan sebagai bayaran pendahuluan untuk membeli rumah pertama. Sekiranya dipegang cukup lama, pengumpulan boleh menambah pendapatan persaraan. Walau bagaimanapun, fungsi utama insurans hayat berkisar antara dua kategori utama: pendapatan dan hutang.
Takeaways Utama
- Semakin cepat anda membeli insurans hayat, lebih baik, kerana ia menjadi lebih mahal pada setiap tahun yang berlalu. Orang tua atau saudara boleh membeli insurans hayat untuk anak kecil, membeli seluruh polisi insurans hayat dengan sekaligus; lebih kerap orang dewasa membeli insurans hayat untuk diri mereka sendiri. Umur optimum untuk membeli insurans hayat berada di bawah umur 35 tahun, tetapi hanya sedikit orang dalam kumpulan umur itu yang mampu memperoleh insurans hayat. Sekitar 57% rakyat Amerika mempunyai insurans nyawa dan lebih daripada separuh daripada mereka adalah 45 atau lebih tua.
Insurans Hayat dan Hutang
Seorang siswazah kolej yang memasuki tenaga kerja boleh, tanpa ketiadaan simpanan, mendapatkan kad kredit untuk membiayai penempatan semula atau kos perumahan. Pengambilalihan hutang tidak bercagar segera memberi beban kepada harta penghutang, kerana baki kad memerlukan pembayaran atas kematian pemegangnya. Idealnya, siswazah berusia 22 hingga 23 tahun membeli polisi insurans hayat untuk menampung hutang yang diandaikan. Walau bagaimanapun, kebanyakan individu di bawah usia 25 tahun lebih prihatin dengan membayar bil-bil semasa daripada memperoleh tambahan.
Walaupun usia optimum untuk membeli insurans hayat berada di bawah 35, Millennials adalah yang paling tidak mungkin untuk membeli polisi. Pada tahun 2015, individu antara 18 dan 35 melebih-lebihkan kos dasar sebanyak 213%. Di antara 57% rakyat Amerika Syarikat yang memiliki insurans nyawa, lebih daripada separuh pemegang polisi berusia 45 tahun ke atas. Dengan kadar perkahwinan berkurang 21% dari tahun 1960 hingga 2010, pembelian dasar hayat tertangguh walaupun terdapat kelebihan membeli pada usia yang lebih muda.
Polisi insurans seumur hidup boleh dibayar melalui jumlah sekaligus untuk bayi atau kecil. Apabila anak kecil bertukar menjadi 18, polisi ini boleh dipindahkan kepada pihak yang diinsuranskan, di mana polisi ini dapat dibiayai lagi, atau ditunaikan jika ia memegang sebarang ekuiti.
Insurans Hayat dan Pendapatan
Lebih kurang orang mengikat simpulan, dan jumlah isi rumah berpendapatan ganda lebih daripada dua kali ganda dari tahun 1960 hingga 2012. Lebih dari 60% daripada isi rumah AS mengandungi dua orang upah pada tahun 2012, peningkatan 35% dari tahun 1960. Dengan insurans hayat sedia ada melindungi isi rumah daripada kematian pencari nafkah, premium kehidupan bertulis langsung tetap kekal rata antara 2012 dan 2014. Secara kasar, 43% rakyat Amerika tidak memiliki insurans hayat. Di antara penduduk itu, lebih daripada separuh daripada mereka mengatakan bahawa bayaran untuk kemudahan seperti telefon bimbit, kabel dan perkhidmatan internet lebih penting daripada prospek premium insurans hayat.
Secara kasar 43% rakyat Amerika tidak mempunyai insurans hayat, dengan premium hayat bulanan mengambil tempat duduk belakang untuk simpanan persaraan, pembayaran hipotek, dan keperluan lain-serta kemudahan seperti telefon bimbit dan perkhidmatan wifi.
Kos Menunggu
Melepaskan pembelian insurans hayat pada usia muda boleh mahal dalam jangka panjang. Kos purata dasar jangka 30 tahun dengan jumlah muka $ 100, 000 adalah kira-kira $ 156 setiap tahun untuk lelaki berusia 30 tahun yang sihat. Sebaliknya, premium tahunan untuk lelaki berusia 40 tahun adalah kira-kira $ 216. Kos keseluruhan melambatkan pembelian selama 10 tahun terletak pada $ 1, 800 sepanjang hayat polisi.
Di samping itu, kos menunggu untuk membeli insurans hayat boleh memberi kesan yang lebih besar ke atas percubaan untuk membeli polisi. Keadaan perubatan lebih cenderung untuk berkembang apabila individu semakin tua. Sekiranya keadaan perubatan yang serius timbul, polisi boleh diberi penarafan oleh penaja jamin, yang boleh membawa kepada bayaran premium yang lebih tinggi atau kemungkinan permohonan perlindungan boleh ditolak secara terang-terangan.
