Isi kandungan
- Kepentingan Mengetahui Skor Anda
- Mendaftar untuk Perkhidmatan Kredit Percuma
- Kredit Karma-Markah dan Laporan
- Tips Sesame-Peribadi Kredit
- Perkhidmatan Quizzle-Free and Paid
- Kemas kini Bulanan Kredit.com
- Pemberian Kredit WalletHub
- Syarikat Kad Kredit yang Menyediakan Markah Kredit Percuma
- Temui Penyata Kad-FICO
- Barclaycard-Credit Factors
- Capital One Card-CreditWise
- Skor Pemberi Pinjaman Bulanan Pertama Bankcard
- Skor Elektronik Walmart Kredit
Kepentingan Mengetahui Skor Anda
Peminjam dan pemiutang berpotensi lain menggunakan skor kredit anda untuk memutuskan sama ada mereka ingin melakukan perniagaan dengan anda. Oleh itu, mengetahui skor anda sebelum memohon pinjaman, kad kredit, polisi insurans, pekerjaan, atau apartmen akan memberi anda idea sama ada anda akan diluluskan. Pemantauan skor kredit anda juga dapat membantu anda mencegah, atau menangani, kredit buruk-dengan cepat memberi tahu anda tentang kemungkinan masalah dan, di banyak layanan yang disebutkan di bawah ini, memberikan kiat untuk meningkatkan skor anda.
Takeaways Utama
- Skor kredit digunakan oleh peminjam dan pihak lain untuk menilai kelayakan kredit seseorang pemohon. Eififax, Experian, dan TransUnion menawarkan laporan kredit bebas tahunan, tetapi bukan skor kredit. Anda boleh mendapatkan skor kredit anda secara percuma dari laman web pemantauan kredit dan beberapa syarikat kad kredit.
Dengan log masuk ke AnnualCreditReport.com, anda boleh menyemak laporan kredit anda secara percuma sekali setiap 12 bulan dari setiap biro kredit utama-Equifax, Experian, dan TransUnion. Walau bagaimanapun, laporan ini tidak akan memberi anda skor kredit.
Walaupun anda boleh membayar salah satu daripada syarikat pelapor untuk skor kredit anda, anda tidak perlu lagi. Terdapat beberapa laman web dan syarikat kad kredit yang akan memberi anda skor kredit anda secara percuma.
Berikut adalah lima perkhidmatan percuma dan lima syarikat kad kredit yang memberikan skor kredit kepada pengguna, bersama dengan apa yang masing-masing menawarkan dan bagaimana mereka berbeza.
Mendaftar untuk Perkhidmatan Kredit Percuma
Dengan mendaftar untuk perkhidmatan percuma ini, anda akan mendapat gambaran luas tentang apa yang kelihatan seperti kredit anda dengan setiap biro kredit utama. Dan jika anda menggabungkan Credit Karma atau laporan Kredit TransHomion percuma WalletHub dan laporan kredit Equifax suku tahunan bebas Quizzle dengan laporan kredit bebas yang anda dapat melalui AnnualCreditReport.com, anda akan berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk mencuri kecurian identiti atau masalah lain di awal mereka peringkat.
Kredit Karma-Markah dan Laporan
Credit Karma menyediakan skor kredit percuma dan laporan dari TransUnion dan Equifax yang dikemaskini setiap minggu, dan anda tidak perlu memberikan kad kredit untuk mendaftar. Skor kredit TransUnion dan Equifax percuma yang anda dapatkan melalui Credit Karma adalah berdasarkan kepada model VantageScore 3.0. The VantageScore adalah model pemarkahan yang lebih baru yang dicipta oleh kolaborasi di antara tiga biro kredit utama untuk menghasilkan skor yang lebih konsisten dari satu biro ke yang berikutnya dan lebih tepat berbanding dengan skor FICO tradisional. (Sebagai tambahan kepada kedua-dua markah ini, terdapat skor kredit lain yang lebih khusus, yang digunakan oleh syarikat insurans, misalnya.)
Anda juga mendapatkan pemantauan kredit percuma untuk laporan TransUnion anda, analisis faktor kredit yang merumuskan butir-butir penting dari laporan kredit anda, dan simulator skor kredit percuma yang menunjukkan kepada anda bagaimana pelbagai tindakan, seperti menambah kad kredit baru atau meningkatkan kredit anda, adalah mungkin menjejaskan skor kredit anda. Credit Karma juga menawarkan skor insurans auto percuma.
Kredit Karma mengatakan ia tidak menjual maklumat pelanggannya kepada pengiklan tetapi ia mencadangkan produk kewangan tertentu berdasarkan profil kredit anda dan membuat wang jika anda membuka akaun dengan salah satu rakan pengiklanannya melalui laman web Credit Karma.
Tips Sesame-Peribadi Kredit
Kredit Sesame adalah satu lagi perkhidmatan pemantauan kredit tetapi sedikit berbeza dari Credit Karma. Ini memberi ahli akses kepada VantageScore mereka dari TransUnion. Laman ini juga menyediakan petua peribadi berdasarkan profil dan matlamat kredit anda. Dan akhirnya, ia mengumpulkan semua maklumat kredit anda dan membuat cadangan penjimatan wang.
Jika anda membayar lebih bayar dalam yuran dan faedah, ia akan memberi anda pilihan yang boleh anda gunakan untuk menurunkan pembayaran tersebut. Laman ini juga menyediakan pemantauan dan peringatan kredit sekiranya profil atau identiti anda dikompromikan. Pengguna juga boleh mendapatkan $ 50, 000 dalam bantuan penyelesaian penipuan secara percuma melalui Credit Sesame.
Seperti Kredit Karma, laman web ini tidak meminta kad kredit untuk menyertai.
Perkhidmatan Quizzle-Free and Paid
Quizzle menawarkan pengguna skor kredit VantageScore percuma dan laporan kredit Equifax percuma setiap tiga bulan. Seperti laman web lain, Quizzle tidak memerlukan pengguna untuk menyediakan kad kredit. Syarikat ini ditubuhkan pada tahun 2008 dan menyertai kumpulan syarikat Bankrate.com pada tahun 2015. Menurut laman web, kira-kira 2 juta orang didaftarkan dengan Quizzle.
Apabila anda melihat skor kredit anda melalui akaun Quizzle anda, anda akan melihat berapa banyak faktor seperti sejarah pembayaran dan jenis kredit mempengaruhi skor anda. Quizzle juga menyediakan cadangan kad kredit dan pinjaman rumah dan menerima pampasan daripada syarikat-syarikat tersebut. Perkhidmatan premium, Quizzle Pro, menyediakan laporan kredit bulanan dan skor, pemantauan kredit 24/7, dan faedah lain untuk $ 8 sebulan; Quizzle Pro + mengandungi segala-galanya dalam Quizzle Pro bersama dengan beberapa perkhidmatan kecurian identiti, untuk $ 15 sebulan.
Kemas kini Bulanan Kredit.com
Anda boleh mendapatkan dua skor kredit percuma melalui Credit.com: skor Experian dan VantageScore 3.0 anda, dikemas kini sekali sebulan. Anda perlu mendaftar untuk akaun percuma, tetapi anda tidak perlu memasukkan nombor kad kredit untuk mendaftar. Laman ini juga menawarkan kad laporan kredit percuma yang menunjukkan bagaimana maklumat dalam laporan kredit anda mempengaruhi skor anda dan menyediakan petua untuk meningkatkan skor anda. Credit.com mengatakan ia tidak menjual data anda kepada pihak ketiga tetapi membuat wang jika anda memohon tawaran melalui pautan promosi di laman webnya.
Pemberian Kredit WalletHub
Dengan memberikan nama, alamat, tarikh lahir, dan empat digit terakhir nombor Keselamatan Sosial anda, dan menjawab beberapa soalan untuk mengesahkan identiti anda, anda akan mendapat akses kepada laporan kredit percuma WalletHub dan perkhidmatan skor. Pada akhir pendaftaran, laman web ini juga meminta beberapa soalan peribadi, seperti pendapatan tahunan anda, perbelanjaan bulanan, simpanan, keperluan kewangan yang paling penting, dan hutang kad kredit. Skor yang anda dapat ialah TransUnion VantageScore, dan laporan kredit juga dari TransUnion.
Papan pemuka menunjukkan semua akaun kredit dan baki anda, sementara seksyen pemberian kredit memberi anda gred surat gaya kad laporan mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi skor kredit anda. Sebagai contoh, ia akan memberitahu anda jika beban hutang anda terlalu tinggi berbanding dengan pendapatan yang anda nyatakan semasa menubuhkan akaun anda, atau jika nisbah pemakaian kredit anda terlalu tinggi dan mencederakan skor anda sebagai hasilnya.
Menu drop-down memberikan butiran tambahan, seperti nisbah penggunaan kredit untuk setiap kad kredit anda. Versi mudah dibaca laporan kredit anda menunjukkan semua akaun semasa dan ditutup anda dan sebarang item negatif, seperti akaun yang telah dikumpulkan. Bar menu di bahagian atas halaman memberikan maklumat tentang produk dan perkhidmatan kewangan, seperti akaun periksa dan pinjaman kereta. WalletHub memperoleh wang dari beberapa syarikat ini, yang mengiklankan dan membayar peletakan premium di laman web ini.
Syarikat Kad Kredit yang Menyediakan Markah Kredit Percuma
Sebagai tambahan kepada perkhidmatan yang disenaraikan di atas, banyak syarikat kad kredit menawarkan pelanggan mereka, dan kadang-kadang orang lain, lihat secara percuma pada skor kredit mereka. Mereka termasuk:
Temui Penyata Kad-FICO
Temui pemegang kad menerima skor kredit TransUnion FICO mereka secara percuma pada setiap penyata bulanan. Pelanggan yang masih menubuhkan sejarah kredit mereka mungkin tidak dapat melihat skor sehingga mereka membuat beberapa bulan bayaran. Satu faktor yang harus diperhatikan: Hanya pemegang kad utama akan menerima skor kredit percuma, sementara pengguna kad yang sah tidak akan.
Barclaycard-Credit Factors
Pelanggan Barclaycard mendapatkan skor FICO percuma pada penyata bulanan mereka. Di samping itu, mereka dapat melihat sehingga dua faktor yang mempengaruhi skor kredit mereka. Ini mungkin perkara seperti "baki pada kad bank atau akaun pusingan yang terlalu tinggi berbanding dengan had kredit" (dengan kata lain, nisbah penggunaan kredit yang tinggi) atau "Jumlah semua baki di akaun terbuka anda terlalu tinggi." Maklumat ini boleh membantu anda memperbaiki skor kredit anda dengan mengubah cara anda menggunakan kredit. Barclaycard juga menyediakan carta yang memperlihatkan bagaimana nilai kredit anda berubah dari masa ke masa apabila anda mempunyai sejarah skor kredit selama tiga bulan.
Capital One Card-CreditWise
Dahulu dikenali sebagai Tracker Kredit, perkhidmatan CreditWise Capital One tersedia kepada sesiapa sahaja, sama ada anda pemegang kad dengan syarikat. Melalui perkhidmatan ini, anda boleh mendapat akses ke VantageScore 3.0 anda setiap bulan dan dimaklumkan kepada sebarang perubahan di dalamnya. Salah satu ciri utama perkhidmatan ini adalah simulatornya, yang membolehkan anda melihat faktor mana yang akan mempengaruhi skor dan kesihatan kredit keseluruhan anda-dan berapa banyak. Sebagai contoh, anda boleh melihat kesan pada skor anda membuat pembelian $ 1, 500 pada kad kredit atau mengeluarkan pinjaman $ 10, 000.
Skor Pemberi Pinjaman Bulanan Pertama Bankcard
Bank Negara Pertama menawarkan pengguna kad kreditnya dengan FICO Bankcard Score 9 yang percuma, yang merupakan skor yang disesuaikan dengan pinjaman kad kredit. Tidak, dalam erti kata lain, markah pemberi pinjaman gadai janji akan digunakan apabila memutuskan sama ada anda boleh meminjam wang untuk membeli rumah, tetapi ia masih akan memberi anda idea tentang tempat anda berdiri. Skor anda dikemas kini sekali sebulan.
Skor Elektronik Walmart Kredit
Jika anda pemegang kad kredit Walmart, anda akan menerima skor FICO percuma setiap bulan jika anda mendaftar untuk penyata bulanan elektronik. Anda juga akan dapat melihat dua "kod sebab" yang mempengaruhi skor anda.
