Banyak penasihat pelaburan berdaftar (RIA) pada satu masa atau yang lain telah mempertimbangkan untuk menarik diri mereka sendiri untuk membentuk firma penasihat kewangan bebas. Tetapi ciri-ciri yang membuat seorang penasihat yang berjaya di organisasi yang lebih besar tidak selalu diterjemahkan ke dalam set kemahiran yang diperlukan untuk menjalankan perniagaan bebas. Namun, dengan semakin banyak penggabungan dan pengambilalihan yang berlaku dalam industri, banyak penasihat menyimpulkan bahawa sekarang adalah masa yang tepat untuk menyerang sendiri.
Bagi mereka yang terbiasa dengan keselamatan pekerjaan di firma besar dengan pendapatan yang mantap, perpindahan ke kemerdekaan dapat merasa tidak dapat diprediksi dan berisiko. Ia juga memerlukan masa yang cukup, perancangan dan keupayaan untuk menahan risiko.
Jika hari gaji besar adalah matlamat, maka kesabaran juga diperlukan, kerana banyak penasihat akhirnya kehilangan pelanggan apabila meninggalkan firma besar untuk membina perniagaan mereka sendiri. Tetapi ada beberapa langkah asas yang boleh diambil oleh penasihat yang dapat membantu membuat peralihan berjalan lancar.
Ini Semua Mengenai Hubungan
Satu langkah penting yang perlu diambil penasihat sebelum meninggalkan firma adalah untuk menilai hubungan pelanggan mereka. Anda ingin memastikan pelanggan anda lebih berpuas hati dengan kerja anda dan hubungan anda adalah kuat. Pelanggan ingin merasakan bahawa penasihat mereka mengenali mereka dengan baik dan sedang mencari masa depan keluarga mereka.
Memperkukuhkan hubungan ini melalui hubungan pelanggan yang kerap adalah kunci. Itulah sebabnya penasihat yang merancang untuk membuat langkah harus mulai memupuk perhubungan pelanggan bulan mereka terlebih dahulu. Biasanya, 60% hingga 90% pelanggan akan tetap setia kepada penasihat mereka apabila berpindah ke firma yang berbeza atau membuka yang baru. Semakin kuat hubungan, semakin besar kemungkinan pelanggan berpuas hati akan mengikuti penasihat mereka di mana saja mereka pergi.
Malah, banyak di dalam industri bersetuju bahawa kunci kejayaan apabila penasihat keluar sendiri adalah untuk memastikan bahawa mereka tidak bermula dari awal dalam hubungan pelanggan. Sememangnya lebih mudah untuk membawa pelanggan sedia ada dengan anda daripada membina hubungan baru dari awal.
Mengekalkan Klien Anda
Di banyak firma, protokol tertentu telah disediakan di antara broker dan RIA, yang menyatakan bahawa firma penandatangan tidak akan menimbulkan tindakan undang-undang terhadap penasihat yang mengambil data klien asas dengan mereka ketika berpindah ke institusi penandatangan lain. Juga, banyak firma penasihat membenarkan penasihat mereka untuk menghubungi pelanggan mereka semasa meninggalkan firma untuk memberitahu mereka apabila penasihat meninggalkan dan di mana mereka bergerak. Ini membolehkan pelanggan pilihan untuk memindahkan akaun mereka apabila penasihat mereka bergerak, yang mungkin juga menjadi kepentingan terbaik mereka.
Sesetengah firma, bagaimanapun, telah diketahui meminta pekerja mereka menandatangani perjanjian yang tidak bersaing atau tidak diminta apabila mereka menyertai firma tersebut. Ini boleh menjadi rumit bagi penasihat yang ingin meneroka sendiri. Dalam kes ini, adalah penting bahawa penasihat tidak bertindak dengan cara yang boleh ditafsirkan sebagai aktif meminta pelanggan mereka untuk keluar firma apabila mereka melakukannya, kerana ini akan melanggar kontrak yang mereka tandatangani.
Walau bagaimanapun, tidak ada yang menghentikan seorang penasihat daripada memberikan klien mereka e-mel peribadi atau nombor telefon rumah supaya pelanggan dapat memilih untuk menghubungi penasihat sendiri jika mereka ingin meneruskan hubungan.
Dalam kes tersebut, apabila penasihat dibenarkan untuk mengambil maklumat hubungan asas pelanggan mereka dengan mereka apabila mereka meninggalkan firma, mereka biasanya tidak dibenarkan untuk mengambil apa-apa maklumat dengannya mengenai akaun klien mereka. Dalam kes ini, penasihat mungkin ingin menghantar surat kepada pelanggannya yang membolehkan mereka mengetahui di mana mereka berada, dengan harapan pelanggan akan menindaklanjuti dan memberikan apa-apa maklumat yang mereka mahukan penasihat mereka.
Pembiayaan Pindah
Seorang penasihat kaveat harus sedar sebelum memalsukan mereka sendiri adalah bahawa wang itu mungkin tidak akan segera masuk. Bahkan, mungkin agak lama sebelum penasihat mampu menandingi pendapatan mereka sebelumnya. Selalunya, dalam tempoh tiga hingga enam bulan pertama usaha perniagaan baru, pendapatan penasihat mungkin berkurangan. Pada masa yang sama, kos permulaan akan terus menambah, jadi hanya pemecahan bahkan mungkin matlamat yang baik untuk tahun pertama.
Tanpa penjimatan yang saksama, penasihat yang ingin memulakan usaha baru mungkin perlu mengambil sejumlah pembiayaan tertentu. Ini boleh didapati melalui pengambilan pinjaman bank atau garis kredit (walaupun jenis pembiayaan ini tidak semudah itu) atau dengan bercakap dengan penjual broker atau kustodian yang boleh menawarkan pembiayaan kepada penasihat melalui nota jangka panjang. Sama ada cara, menyimpan sekurang-kurangnya sembilan bulan pendapatan dalam dana kecemasan adalah idea yang baik untuk penasihat yang ingin pergi bebas. Ia boleh menyediakan kusyen yang sangat diperlukan kerana makhluk perniagaan berkembang.
Apabila baru bermula, penasihat mungkin ingin bekerja dari rumah dan bukannya mencurahkan banyak wang ke ruang pejabat. Mereka juga boleh menjimatkan wang dengan melakukan banyak kerja pentadbiran sendiri. Tetapi membiarkan peniaga broker menjalankan kehendak pematuhan fungsi perniagaan dan penyumberan luar perniagaan baru mungkin menjadi idea yang baik untuk memastikan hal berjalan lancar.
Pertimbangkan sebuah Firma Bebas
Sekiranya perpindahan ke kemerdekaan seolah-olah terlalu menggembirakan, berisiko atau tidak boleh dilaksanakan secara kewangan, penasihat mungkin mahu menyertai firma penasihat bebas yang sedia ada atau peniaga broker bebas yang menawarkan perkhidmatan pelaburan. Manfaat untuk ini (di atas firma sendiri bermula) ialah kos permulaan dan kos overhed dihapuskan - dan juga kos pejabat dan pematuhan balik, serta pelbagai kos pentadbiran lain. Dengan banyak infrastruktur dan sokongan di tempat kerja, penasihat boleh memfokuskan lebih banyak masa untuk mengekalkan hubungan pelanggan sedia ada dan membina yang baru. Firma-firma bebas kecil ini mungkin juga menghargai yang ditemui oleh penasihat yang berkelayakan dan berpengalaman, kerana pekerja ini akan membantu menghapuskan keperluan mereka untuk menghabiskan masa dan wang untuk merekrut bakat baru.
Pada akhirnya, terserah kepada setiap penasihat individu untuk memutuskan jalan mana yang paling sesuai dengan mereka. Walaupun sesetengah orang lebih suka bekerja untuk firma di mana infrastruktur dan sokongan sudah ada, yang lain mungkin masih menginginkan kebebasan untuk keluar sendiri dan mewujudkan gaya dan pendekatan pelaburan mereka sendiri.
Garisan bawah
Banyak penasihat bergerak ke arah kemerdekaan dan membuka firma penasihat mereka sendiri. Untuk menjadikan peralihan lebih mudah, mereka harus mengukuhkan hubungan pelanggan semasa, mengetahui jika pembiayaan tersedia dan perlu, dan cari cara untuk menjaga kos serendah mungkin. Bagi mereka yang bersedia mengambil risiko, manfaat kebebasan mungkin berbaloi.
