Apakah Rizab Bank?
Rizab bank adalah minimum tunai yang mesti disimpan oleh institusi kewangan untuk memenuhi keperluan bank pusat. Bank tidak boleh meminjamkan wang itu tetapi mesti menyimpannya di ruang peti besi, di tapak atau di bank pusat, untuk memenuhi sebarang permintaan yang besar dan tidak dijangka untuk pengeluaran.
Di Amerika Syarikat, Federal Reserve menetapkan jumlah simpanan tunai setiap bank mesti dikekalkan.
Bagaimana Rizab Bank Kerja
Rizab bank pada asasnya adalah penawar kepada panik. Rizab Persekutuan mewajibkan bank-bank untuk memegang sejumlah wang tunai tertentu supaya mereka tidak berkesempatan dan harus menolak penarikan pelanggan, mungkin mencetuskan larian bank.
Takeaways Utama
- Rizab bank adalah jumlah wang tunai minimum yang perlu diambil oleh bank dalam kes permintaan yang tidak dijangka. Rizab luar biasa adalah tunai tambahan yang terus disimpan oleh bank dan menurunkan pinjaman. Rizab berlebihan ini cenderung meningkat pada masa-masa buruk dan jatuh masa yang baik.
Rizab bank dibahagikan kepada rizab yang diperlukan dan rizab yang lebihan. Rizab yang diperlukan adalah tunai minimum di tangan.
Lebihan rizab adalah apa-apa wang tunai atas minimum yang diperlukan bahawa bank memegang di peti besi bukannya digunakan sebagai pinjaman. Bank biasanya mempunyai insentif yang kecil untuk mengekalkan rizab berlebihan kerana wang tunai tidak mendapat pulangan dan boleh kehilangan nilai dari masa ke masa disebabkan oleh inflasi. Oleh itu, bank biasanya meminimumkan rizab berlebihan mereka dan meminjamkan wang kepada pelanggan daripada memegangnya di peti besi mereka.
Rizab bank berkurangan semasa tempoh pengembangan ekonomi dan peningkatan semasa kemelesetan. Iaitu, pada masa yang baik perniagaan dan pengguna meminjam lebih banyak dan berbelanja lebih. Semasa kemelesetan, mereka tidak boleh atau tidak akan mengambil hutang tambahan.
Pertimbangan Khas
Rizab bank yang diperlukan mengikuti formula yang ditetapkan oleh peraturan-peraturan Lembaga Rizab Persekutuan yang berdasarkan jumlah yang didepositkan dalam akaun urus niaga bersih. Ini termasuk deposit permintaan, akaun pemindahan automatik dan akaun draf saham. Urusniaga bersih dikira sebagai jumlah amaun dalam akaun urus niaga yang dikurangkan daripada bank lain dan kurang tunai dalam proses pengumpulan.
Nisbah rizab yang diperlukan juga boleh digunakan sebagai alat untuk melaksanakan dasar monetari. Melalui nisbah ini, bank pusat boleh mempengaruhi jumlah dana yang ada untuk meminjam.
Bermula pada akhir 2008, Rizab Persekutuan mula membayar faedah kepada bank-bank untuk rizab yang diperlukan dan berlebihan sebagai satu cara untuk menanamkan lebih banyak wang tunai ke dalam ekonomi AS. Itu menggembirakan kebolehan konvensional yang bank-bank lebih suka meminjamkan wang daripada menyimpannya di peti besi.
Rizab bank yang diperlukan ditentukan oleh Federal Reserve bagi setiap bank berdasarkan urus niaga bersihnya.
Kesan Krisis '08
Seperti yang dinyatakan, bank biasanya menyimpan rizab berlebihan mereka pada tahap yang minimum. Walau bagaimanapun, kadar faedah di mana bank-bank boleh meminjam wang jatuh mendadak selepas Disember 2008, apabila Rizab Persekutuan cuba meningkatkan ekonomi dengan mengurangkan kadar faedah. Pada masa yang sama, Rizab Persekutuan mula membayar faedah kepada bank-bank pada simpanan tunai mereka.
Bank-bank mengambil wang tunai yang disuntik oleh Federal Reserve dan menyimpannya sebagai simpanan lebihan daripada meminjamkannya. Mereka memperoleh kadar faedah yang bebas tetapi pada dasarnya bebas daripada risiko dan bukannya meminjamkan untuk pulangan yang agak tinggi tetapi berisiko.
Atas sebab ini, jumlah rizab berlebihan meningkat selepas tahun 2008, walaupun nisbah rizab diperlukan yang tidak berubah.
