Apakah Kredit Buruk?
Kredit buruk merujuk kepada sejarah miskin seseorang membayar bil-bil mereka pada masa dan kemungkinan bahawa mereka akan gagal membuat pembayaran tepat pada masanya pada masa akan datang. Ia sering dicerminkan dalam skor kredit yang rendah. Syarikat juga boleh mempunyai kredit buruk berdasarkan sejarah pembayaran mereka dan situasi kewangan semasa. Seseorang (atau syarikat) dengan kredit buruk akan mendapati sukar untuk meminjam wang, terutama pada kadar faedah yang kompetitif, kerana mereka dianggap lebih berisiko daripada peminjam yang lain.
Takeaways Utama
- Seseorang dianggap mempunyai kredit buruk jika mereka mempunyai sejarah tidak membayar bil mereka tepat pada masanya atau berhutang terlalu banyak wang. Kredit kredit sering dicerminkan sebagai skor kredit rendah, biasanya di bawah 580 pada skala 300-850. Orang dengan kredit buruk akan mendapati lebih sukar untuk mendapatkan pinjaman atau mendapatkan kad kredit.
Perkara yang Tidak Diharapkan yang Menurunkan Skor Kredit Anda
Memahami Kredit Buruk
Kebanyakan orang Amerika yang pernah meminjam wang atau mendaftar untuk kad kredit akan mempunyai fail kredit di satu atau lebih daripada tiga biro kredit utama, Equifax, Experian, dan TransUnion. Maklumat dalam fail itu, termasuk berapa banyak wang yang mereka berikan dan sama ada mereka membayar bil mereka tepat pada masanya, digunakan untuk mengira skor kredit mereka, nombor yang dimaksudkan sebagai panduan untuk kredit mereka. Skor kredit yang paling umum di Amerika Syarikat adalah skor FICO, dinamakan untuk Fair Isaac Corporation, yang menciptanya.
Skor FICO terdiri daripada lima elemen utama:
- 35% -payment history. Ini diberi berat badan yang paling besar. Ia hanya menunjukkan sama ada orang yang skor FICO itu dibayar bil mereka tepat pada masanya. Hilang dengan hanya beberapa hari boleh dikira, walaupun lebih banyak pembayaran yang tertunggak, semakin buruk ia dipertimbangkan. 30% jumlah jumlah hutang individu. Ini termasuk gadai janji, baki kad kredit, pinjaman kereta, apa-apa bil dalam koleksi, penghakiman mahkamah dan hutang lain. Apa yang penting di sini ialah nisbah penggunaan kredit seseorang, yang membandingkan jumlah wang yang mereka ada untuk meminjam (seperti jumlah had pada kad kredit mereka) kepada berapa banyak yang mereka berhutang pada bila-bila masa. Mempunyai nisbah penggunaan kredit yang tinggi (katakan, di atas 20% atau 30%) boleh dilihat sebagai isyarat bahaya dan menghasilkan skor kredit yang lebih rendah. 15% ketinggian sejarah kredit seseorang. 10% -mix jenis kredit. Ini termasuk gadai janji, pinjaman kereta, dan kad kredit. 10% kredit baru. Ini termasuk apa yang telah diambil atau dimohon oleh seseorang baru-baru ini.
Contoh Kredit Buruk
Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850, dan secara tradisinya, peminjam dengan skor 579 atau lebih rendah dianggap mempunyai kredit buruk. Menurut Experian, kira-kira 62% peminjam dengan skor pada atau di bawah 579 mungkin akan menjadi bermasalah secara serius terhadap pinjaman mereka pada masa akan datang.
Markah antara 580 dan 669 dilabel sebagai adil. Peminjam ini secara amnya kurang berkemungkinan menjadi tertunggak secara serius terhadap pinjaman, menjadikan mereka lebih berisiko untuk memberi pinjaman kepada mereka yang mempunyai skor kredit buruk. Walau bagaimanapun, walaupun peminjam dalam julat ini mungkin menghadapi kadar faedah yang lebih tinggi atau mengalami masalah mendapatkan pinjaman, berbanding dengan peminjam yang lebih dekat dengan markah 850 teratas itu.
Bagaimana Meningkatkan Kredit Buruk
Sediakan pembayaran dalam talian secara automatik
Lakukan ini untuk semua kad kredit dan pinjaman anda, atau sekurang-kurangnya mendapat senarai e-mel atau peringatan teks yang disediakan oleh peminjam. Ini akan membantu memastikan anda membayar minimum sekurang-kurangnya pada setiap masa setiap bulan.
Berhati-hati dengan "pembetulan pantas" yang diiklankan kepada skor kredit anda. FICO memberi amaran bahawa tidak ada perkara seperti itu.
Bayar hutang kad kredit
Buat bayaran di atas sekurang-kurangnya kena dibayar sekiranya mungkin. Tetapkan matlamat pembayaran balik yang realistik dan bekerja ke arahnya secara beransur-ansur. Dengan jumlah hutang kad kredit yang tinggi yang merosakkan skor kredit anda dan membayar lebih daripada batas minimum, dapat membantu meningkatkannya.
Semak pendedahan kadar faedah
Akaun kad kredit memberikan pendedahan ini. Fokus untuk membayar hutang paling tinggi terpantas. Ini akan membebaskan wang yang paling banyak, yang mana anda boleh mula memohon kepada hutang lain yang lebih rendah dan faedah.
Pastikan akaun kad kredit yang tidak digunakan dibuka
Jangan tutup akaun kad kredit anda yang tidak digunakan. Dan jangan buka akaun baru yang anda tidak perlukan. Sama ada langkah boleh merosakkan skor kredit anda.
Sekiranya kredit buruk telah membuat kesukaran untuk mendapatkan kad kredit biasa, pertimbangkan untuk memohon kad kredit yang terjamin. Ia sama dengan kad debit bank, kerana ia membolehkan anda membelanjakan hanya jumlah deposit yang anda miliki. Mempunyai kad selamat dan membuat pembayaran tepat pada masanya boleh membantu anda membina semula penarafan kredit yang buruk dan akhirnya layak mendapat kad biasa. Ia juga merupakan cara yang baik untuk orang dewasa muda untuk mula membuat sejarah kredit.
