DEFINISI Agregat Insurans Kelebihan
Satu polisi insurans berlebihan agregat mengehadkan amaun yang perlu dibayar oleh pemegang polisi dalam tempoh masa tertentu. Ia direka untuk melindungi pemegang polisi yang mengalami tahap tuntutan yang luar biasa tinggi yang dianggap tidak dijangka. Agregat insurans yang berlebihan menyediakan bayaran untuk jumlah kerugian yang berlaku dalam tempoh masa, dan tidak terhad kepada setiap kejadian.
Juga dipanggil asuransi stop-loss.
BREAKING DOWN Insurance Agregat Excess
Had kerugian lebihan, yang dikenali sebagai dana kerugian, yang ditetapkan oleh syarikat insurans mungkin dikira beberapa cara. Secara umumnya, kaedah ini mengambil kira jumlah kerugian yang telah dialami oleh pemegang polisi dari masa ke masa, perubahan kepada profil risiko tertanggung, serta pelarasan dari analisis aktuari. Had mungkin dinyatakan sebagai peratusan daripada jumlah kerugian yang dijangkakan, atau mungkin dinyatakan sebagai jumlah dolar tetap.
Contoh Insurans Kerugian Agregat
Contohnya, majikan membeli dasar pampasan pekerja dengan liputan berlebihan agregat. Jumlah maksimum yang dipertanggungjawabkan oleh syarikat ialah $ 500, 000, dan apa-apa yang melebihi batas ini dianggap sebagai tanggungjawab penanggung insurans. Syarikat itu tidak pernah mengalami kerugian sebanyak $ 500, 000 sebelum ini. Sejumlah syarikat pekerja cedera selepas kerosakan mesin, dengan tuntutan yang terhasil berjumlah $ 750, 000. Syarikat bertanggungjawab untuk tuntutan sehingga $ 500, 000, tetapi perbezaan yang tinggal ($ 250, 000) adalah jumlah yang ditanggung oleh syarikat insurans.
Jenis perlindungan insurans ini kemungkinan besar akan dibeli oleh syarikat yang menginsuranskan diri sendiri. Keputusan untuk menginsuranskan diri adalah berdasarkan kerugian yang dianggarkan oleh syarikat berdasarkan pengalaman kerugiannya, tetapi jika kerugian jauh lebih tinggi daripada yang diharapkan perusahaan mungkin tidak dapat menampung jumlahnya atau mungkin tidak ingin membuat pembayaran dari modal kerja. Untuk menutup diri dari bahagian kerugian ini, syarikat insurans diri akan membeli agregat kerugian kerugian yang lebih tinggi untuk menampung perbezaan antara jumlah kerugian yang dapat diinsuranskan secara efektif dan jumlah kerugian yang mungkin akan mengalami semasa bencana.
Penanggung insurans yang menulis dasar berlebihan agregat mungkin ingin menyerahkan beberapa risiko juga, kepada apa yang dikenali sebagai syarikat reinsurans. Kontrak ini menandakan bahawa syarikat insurans bertanggungjawab untuk kerugian sehingga $ 500, 000, tetapi syarikat insurans semula bertanggungjawab atas apa-apa yang melebihi had yang dinyatakan, katakan $ 1 juta ke atas. Jika jumlah tuntutan $ 1.5 juta dalam contoh ini, syarikat yang mengambil polisi membayar $ 500, 000 yang pertama, syarikat insurans agregat membayar $ 500, 000 seterusnya dan penanggung insurans membayar $ 500, 000.
