Apakah Penipuan Affinity?
Penipuan afiniti adalah sejenis penipuan pelaburan di mana seorang penipu mensasarkan ahli-ahli kumpulan yang boleh dikenalpasti berdasarkan perkara-perkara seperti bangsa, umur, agama, dll. Penipu sama ada atau berpura-pura menjadi anggota kumpulan. Selalunya penipu mempromosikan skim Ponzi atau piramid.
Memahami Penipuan Affinity
Penipuan afinitas memanfaatkan dan mengeksploitasikan kepercayaan yang wujud dalam kumpulan. Sebagai contoh, seorang penipu boleh mensasarkan jemaat keagamaan tertentu. Sering kali, orang itu akan cuba mendapatkan bantuan pemimpin kumpulan untuk memasarkan skim pelaburan. Dalam hal ini, pemimpin menjadi pedagang tanpa sengaja dalam skim penipuan. Mangsa sering gagal untuk memaklumkan pihak berkuasa atau meneruskan remedi undang-undang mereka dan sebaliknya cuba untuk menyelesaikan masalah dalam kumpulan, terutamanya apabila penipu telah memanipulasi komuniti atau pemimpin agama yang dihormati untuk meyakinkan orang lain untuk melabur.
Takeaways Utama
- Penipuan afinion sering melibatkan skema Ponzi atau piramid. Salah satu contoh penipuan afiniti yang paling terkenal ialah Bernard Madoff dan skema Ponzinya. Walaupun penipuan afinitas berlaku di seluruh dunia, ia didokumenkan yang terbaik dalam contoh AS.
Contoh Penipuan Affinity
Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa AS (SEC) menyiasat dan mengambil tindakan terhadap penipuan afin yang menyasarkan spektrum kumpulan yang luas. Kes baru-baru ini termasuk dana lindung nilai bekas Marine yang menyasarkan sesama tentera dan peniaga sehari di Sugar Land, Texas, yang menipu pelabur di kalangan rakan-rakan komuniti Lubnan dan Druze kawasan Houston. Dalam kes lain, SEC memperoleh perintah mahkamah kecemasan untuk menghentikan skim Ponzi yang berterusan yang disasarkan ahli komuniti Persia-Yahudi di Los Angeles.
Walau bagaimanapun, penipuan afiniti terbesar dalam sejarah telah dilakukan oleh Bernard L. Madoff Investment Securities yang tidak dilupakan pada akhir November 2008. Anak-anak Madoff sendiri memalingkannya selepas dia mengaku kepada lelaki bahawa perniagaannya adalah "skema Ponzi gergasi". Firma Madoff mengendalikan skim Ponzi $ 50 bilion yang di kalangan ramai individu dan firma kewangan, juga mensasarkan banyak orang Yahudi, organisasi Yahudi dan kumpulan kebajikan, termasuk Yeshiva University, Maimonides School, Sinilog Kehilath Jeshurun, Ramaz, Akademi SAR, dan penyelamat Holocaust Elie Wiesel asas dan simpanan peribadinya. Skim Madoff telah didedahkan semasa keruntuhan ekonomi tahun 2008 yang agak tipikal kerana penipuan cenderung runtuh dalam ekonomi yang lemah kerana ramai pelabur cuba mengeluarkan wang untuk menutup kekurangan di tempat lain.
Masalahnya adalah global tetapi didokumenkan paling baik di Amerika Syarikat Kajian skema Ponzi oleh Marquet International Inc. pada tahun 2011 mengkaji 329 kes penipuan pelaburan utama AS yang ditemui pada dekad sebelumnya sekurang-kurangnya $ 1 juta dalam kerugian dan jumlah kerugian yang dilaporkan hampir $ 50 bilion. Kelompok pertalian yang paling biasa yang disasarkan oleh kumpulan Ponzi adalah orang tua atau bersara; kumpulan agama; dan kumpulan etnik. Ketiga kumpulan sasaran ini menyumbang 85% daripada semua kes kelompok afinasi dalam kajian mereka.
Menurut The Economist, Utah melihat penipuan yang paling afinitas per kapita di Amerika Syarikat, kerana begitu ramai penduduk negeri itu tergolong dalam komuniti Gereja LDS. Ahli-ahli masyarakat LDS cenderung sangat mempercayai orang lain yang tergolong dalam kepemimpinan gereja, atau yang memperlihatkan dirinya sebagai kepunyaannya, menjadikan masyarakat ini sangat rentan terhadap jenis penipuan ini. Pada tahun 2010 sahaja, Utahns kehilangan kira-kira $ 1.4 bilion untuk penipuan afiniti. Penipuan afinitas yang paling lazim di Utah County, terutama di rantau ini antara Alpine dan Provo.
