Apakah Penasihat?
Seorang penasihat adalah mana-mana orang atau syarikat yang terlibat dalam menasihati atau melabur modal untuk pelabur. Penasihat pelaburan berdaftar (RIA) dan syarikat penasihat pelaburan (IACs) adalah dua entiti utama yang dilihat pelabur untuk pengurusan pelaburan. Juga dikenali sebagai penasihat pelaburan atau penasihat kewangan.
Memahami Penasihat
Penasihat mempunyai kepakaran dalam pengurusan pelaburan. Penasihat pelaburan berdaftar menyediakan nasihat kewangan dan perkhidmatan pengurusan pelaburan peribadi yang komprehensif. Syarikat penasihat pelaburan menguruskan portfolio dana awam yang didagangkan untuk pelaburan oleh pelabur individu. Kedua-dua jenis penasihat menyediakan perkhidmatan kewangan penting dan dikehendaki mematuhi peraturan khusus yang terperinci dalam undang-undang kerajaan AS.
Penasihat Pelaburan Berdaftar
Penasihat pelaburan berdaftar melayani keperluan individu. Mereka sering dikelaskan kepada dua kategori berdasarkan perkhidmatan mereka. Perundangan AS dalam Akta Penasihat Pelaburan tahun 1940 menggariskan tanggungjawab mereka. Penasihat kewangan yang menyediakan perkhidmatan yang komprehensif dikehendaki mengikuti standard fidusiari, sementara wakil broker-dealer hanya harus mematuhi standard kesesuaian.
Individu biasanya akan memilih untuk bekerja dengan sama ada penasihat kewangan penuh perkhidmatan atau wakil broker-broker berdasarkan keperluan individu mereka. Penasihat kewangan penuh perkhidmatan boleh membantu pelanggan dalam perancangan kewangan jangka panjang, pengurusan aset holistik, perdagangan sekuriti individu dan banyak lagi. Mereka biasanya mengenakan yuran berdasarkan peratusan aset. Mereka ditadbir oleh standard fidusiar, yang memerlukan usaha wajar untuk memastikan bahawa keputusan pelaburan dan pelaburan adalah demi kepentingan pelanggan.
Wakil broker-dealer akan memberi tumpuan kepada usaha perdagangan yang diarahkan oleh klien dan mungkin mempunyai akses yang lebih luas ke sekuriti pasaran daripada platform pembrokeran potongan standard. Reporter broker-dealer dibayar atas komisen. Mereka hanya perlu mengikut standard kesesuaian, yang memerlukan mereka untuk memastikan bahawa keselamatan yang diperdagangkan adalah sesuai logik untuk klien, tetapi mereka tidak dipegang pada standard fidusiari yang lebih luas.
Syarikat Pelaburan
Syarikat-syarikat pelaburan pengurusan boleh dianggap penasihat pelaburan, kerana mereka bertanggungjawab mengarahkan pelaburan dana yang mereka urus. Syarikat-syarikat pelaburan yang menawarkan dana dagangan awam dikehendaki mematuhi peraturan dan peraturan Akta Syarikat Pelaburan 1940.
Penasihat dana mempunyai tanggungjawab utama untuk prestasi pelaburan dana. Penasihat menerima yuran pengurusan tahunan, yang dihitung sebagai peratusan aset dana di bawah pengurusan. Yuran ini membentuk sebahagian besar perbelanjaan operasi dana. Bagi pelabur dana, menilai kualiti pengurusan portfolio bersama adalah salah satu pertimbangan yang paling penting untuk melabur dalam dana.
