Sejarah kredit buruk adalah rekod pencapaian sejarah pembayaran balik yang lemah pada satu atau lebih pinjaman atau kad kredit. Sejarah kredit buruk akan ditunjukkan dalam laporan kredit pengguna. Ia akan menurunkan skor kreditnya dan menjadikannya lebih sukar untuk mendapatkan pinjaman atau kad kredit dengan terma terbaik atau bahkan diluluskan sama sekali.
Memecahkan Sejarah Kredit Berbahaya
Sejarah kredit yang buruk adalah hasil daripada banyak kecurangan yang dilaporkan kepada agensi kredit bagi pihak peminjam. Item yang menyumbang kepada sejarah kredit yang merugikan termasuk pembayaran lewat, pembayaran balik, caj, kutipan, penempatan hutang, kebangkrutan, jualan pendek, foreclosures, repossessions, garment upah, dan lien cukai.
Kesan buruk
Banyak peminjam mengalami peristiwa kredit yang buruk disebabkan oleh pelbagai sebab. Setiap item buruk yang dilaporkan kepada biro kredit akan memberi kesan yang berbeza terhadap laporan kredit peminjam dan skor kredit. Kesan dari barang-barang buruk boleh berkisar dari penurunan 240 mata kepada penurunan 50 mata bergantung kepada kejadian tersebut. Sebagai contoh, kebankrapan mungkin menurunkan skor kredit peminjam sebanyak 240 mata dan akan kekal dalam laporan kredit sehingga 10 tahun. Kejadian lain dengan penurunan nilai kredit yang lebih besar boleh termasuk penempatan hutang, caj, liabiliti cukai, dan penyitaan. Kelewatan pembayaran biasanya kurang teruk, dengan kira-kira penurunan 50 mata; Walau bagaimanapun, kelewatan yang berterusan akan menyebabkan potongan skor kredit untuk setiap kejadian.
Pemberi pinjaman dan pemiutang mengambil berat tentang sejarah kredit yang buruk kerana jika peminjam mempunyai masalah kredit pada masa lalu, mereka lebih cenderung untuk memilikinya pada masa akan datang. Akibatnya, pemberi pinjaman mungkin tidak mahu meminjamkan wang, atau mereka mungkin hanya akan meminjamkan wang pada kadar faedah yang lebih tinggi daripada apa yang mereka tetapkan kepada pelanggan risiko terendah mereka yang tidak mempunyai sejarah kredit buruk. Peminjam dapat mengetahui sama ada mereka mempunyai sejarah kredit yang buruk dengan mendapatkan laporan kredit percuma dari setiap tiga biro kredit utama, Equifax, Experian, dan TransUnion. Syarikat kad kredit juga menawarkan pelanggan pilihan untuk mendapatkan kemaskini skor kredit bulanan melalui perkhidmatan mereka serta laporan yang tidak mempunyai kesan ke atas skor kredit melalui pertanyaan yang lembut.
Dalam hal pinjaman pelajar, sejarah kredit yang buruk mempunyai makna yang sangat spesifik. Ini bermakna peminjam mempunyai kenikmatan 90 hari atas hutang atau bahawa mereka telah mengalami peristiwa kredit buruk tertentu dalam tempoh lima tahun yang lalu, seperti kebankrapan, penarikan balik atau lien cukai. Sejarah kredit buruk akan membuat peminjam tidak layak untuk pinjaman PLUS persekutuan.
