Apakah Premium Diselaraskan?
Premium diselaraskan adalah premium atas polisi insurans yang tidak kekal pada harga tetap selama-lamanya. Sebaliknya, kadar boleh bergerak seperti yang diperlukan oleh syarikat insurans, sepanjang hayat polisi. Polisi insurans hayat mengira pelarasan dengan melunaskan kos yang dikaitkan dengan memperoleh polisi insurans.
Premium larasan bersamaan dengan premium peringkat bersih ditambah pelarasan, untuk mencerminkan kos yang berkaitan dengan perbelanjaan permulaan awal tahun pertama. Kaedah menukar premium yang kena dibayar adalah berbeza daripada produk insurans hayat laras. Hayat laras adalah insurans hibrid sepanjang hayat yang membolehkan pemegang polisi mengubah ciri dasar.
Pelarasan kepada premium peringkat bersih adalah pelunasan perbelanjaan yang berkaitan dengan penubuhan dasar insurans awal. Premium peringkat bersih ialah jumlah kos polisi di antara permulaan untuk pembayaran faedah, dibahagikan dengan bilangan tahun yang dijangka insurans akan berkuatkuasa.
Premium adalah salah satu penanggung insurans boleh mengubah, memindahkannya ke atas atau ke bawah, kepada had yang dinyatakan sebelum ini dalam terma kontrak. Premium mungkin menyesuaikan berdasarkan kepada perubahan jangka hayat pemegang polisi, pulangan ke atas pelaburan yang dibuat daripada premium berbayar, polisi syarikat baru atau banyak faktor lain.
Premium larasan biasanya ditemui pada dasar sepanjang hayat terpilih, di mana bayaran premium yang diperlukan mungkin lebih rendah pada tahun-tahun awal dan kemudian meningkat pada tahun-tahun kemudian, sebelum meratakan. Sama ada anda memilih polisi insurans hayat yang membolehkan premium larasan bergantung kepada keadaan tertentu anda, jumlah liputan yang diperlukan dan butir-butir lain.
Premium Diselaraskan Dijelaskan
Premium diselaraskan adalah penting bagi syarikat insurans hayat untuk mengira, kerana premium digunakan untuk mengandaikan nilai penyerahan tunai minimum (CSV) dasar, suatu proses yang dikenali sebagai kaedah premium larasan. Semua polisi insurans hayat dikehendaki mengira CSV disebabkan oleh Peruntukan Tidak Dikecualikan, yang bermaksud bahawa polisi insurans hayat sentiasa mempunyai nilai, walaupun pemegang polisi memilih untuk tidak menggunakannya untuk tujuan asalnya, iaitu pembayaran selepas kematian.
CSV adalah amaun yang diinsuranskan boleh diterima jika mereka memilih untuk menamatkan dasar awal atau "keluar tunai". Orang yang diinsuranskan juga berhak atas pilihan lain di bawah peruntukan tersebut, termasuk mengambil pinjaman terhadap polisi dan menggunakan nilai tunai sebagai cagaran.
Jika syarikat insurans meramalkan bahawa ia akan terpaksa membayar lebih banyak wang daripada yang menjangkakan pada dasar yang mempunyai premium laras, premium mungkin meningkat. Tetapi, jika polisi insurans tidak membenarkan pelarasan premium tiada perubahan boleh berlaku, tanpa mengira keadaan. Kebanyakan polisi insurans boleh diselaraskan, seperti yang diperlukan, sehingga had set tertentu.
Takeaways Utama
- Premium diselaraskan adalah salah satu penanggung insurans boleh mengubah, memindahkannya lebih tinggi atau lebih rendah, kepada had yang dipersetujui dalam kontrak. Pelarasan ini datang dari menaksir premium peringkat bersih, atau jumlah kos polisi dari permulaan kepada pembayaran, dibahagikan dengan bilangan tahun dasar yang dijangka akan digunakan. Banyak faktor boleh memaksa perubahan termasuk jangka hayat dan pulangan jangka hayat pemegang polisi dari pelaburan premium berbayar.
Contoh Dunia Sebenar
Lembaga Keselamatan dan Insurans Tempat Kerja (WSIB) adalah agensi bebas yang menawarkan insurans pampasan dan tidak bersalah bagi pekerja Kanada. Pelan Premium Diselaraskan Merit Kumpulan (MAP) menggunakan premium larasan untuk mengurangkan premium sehingga 10% di tempat kerja yang mempunyai persekitaran yang selamat.
MAP adalah program prospektif yang menyesuaikan kadar premium untuk syarikat berdasarkan sejarah keselamatan mereka. Syarikat mestilah berada dalam perniagaan selama sekurang-kurangnya tiga tahun untuk menjadi ahli. Kemudian pada tahun keempat, tempoh tiga tahun sebelumnya dikaji semula dan premium diselaraskan dimasukkan ke tempat untuk tahun kelima. Jika firma itu tidak mempunyai sebarang tuntutan individu yang berharga lebih daripada $ 500 dalam tempoh kajian tiga tahun, penurunan premium. Jika ada tuntutan lebih daripada $ 500 atau $ 5, 000, atau untuk kematian, premium mungkin meningkat. Satu pengecualian ialah jika rekod kemalangan syarikat sangat lemah, mereka mungkin menerima peningkatan premium pada jadual dipercepatkan, dan bukan pada tahun lima. Rangsangan maksimum yang mungkin untuk kadar premium yang diselaraskan ialah 50%.
