Isi kandungan
- 1. Memalsukan Permohonan Anda
- 2. Perbelanjaan ke atas Keinginan, Bukan Keperluan
- 3. Memilih Pelan Pembayaran Salah
- Menghadapi Pembiayaan Semula
- 5. Pembayaran Hilang
- 6. Memungkiri Pinjaman Anda
- Garisan bawah
Tiada siapa yang suka idea pinjaman pelajar. Tetapi mereka sering menjadi kejahatan yang perlu-satu-satunya pilihan untuk membiayai kolej, yang (walaupun ada perdebatan lewat) tetap menjadi laluan terbaik untuk pekerjaan yang baik dan kerjaya yang bermanfaat. Bahawa dikatakan, ada cara pintar dan cara pintar meminjam wang.
Berikut adalah enam pas kredit pelajar utama untuk mengelakkan sebelum anda mendapatkan wang itu, sementara anda mempunyai wang, dan selepas anda perlu mula membayar balik wang itu.
pengambilan kunci
- Jangan berbohong dengan permohonan pinjaman pelajar anda. Gunakan wang pinjaman pelajar anda untuk keperluan pendidikan, bukan tambahan. Pilih pelan pembayaran balik dengan bayaran tertinggi dan jangka pendek yang anda mampu. Dapatkan pembiayaan semula pinjaman anda atau menggabungkan beberapa pinjaman.Don 't melangkau bayaran pinjaman, walaupun anda berhasrat untuk "membuat mereka" pada bulan depan.Jangan ingkar pinjaman anda pada semua kos; hubungi pemberi pinjaman anda jika kelihatan seperti anda tidak boleh membuat pembayaran balik anda.
1. Memalsukan Permohonan Anda
Berbohong pada permohonan pinjaman pelajar adalah salah satu yang pertama yang boleh anda buat. Terjejas dengan menyalahi apa-apa (dan ada kemungkinan besar anda akan ditumpaskan, kerana beberapa sekolah mengaudit semua aplikasi bantuan kewangan), dan anda bukan sahaja akan kehilangan pinjaman dan dikenakan denda, tetapi anda juga mungkin dikenakan penipuan dan dihukum ke penjara-di mana anda akan menerima pendidikan anda secara percuma, tetapi mungkin bukan tahap yang berprestij yang anda harapkan.
2. Perbelanjaan Wang pada Mahu, Tidak Perlu
Menggunakan wang pinjaman untuk membayar pendidikan yang akan bersama dengan anda selama-lamanya adalah hutang yang baik. Menggunakan wang pinjaman untuk membeli telefon bimbit terbaru atau ultra 4k TV yang akan usang satu dekad sebelum anda selesai membayar untuk itu adalah hutang yang sangat buruk.
Sebaik sahaja membeli-belah secara kebetulan-anda hanya manusia-tetapi menggadai masa depan anda untuk membayar keseronokan seketika hari ini adalah pengurusan wang yang lemah. Anda sama ada tidak memahami bagaimana membezakan antara keperluan dan keinginan, atau anda tidak mahu membuat keputusan yang sukar.
Dalam erti kata lain, ketika menggunakan dana ini, berfikir tuisyen, tidak merawat; belanjawan untuk buku, bukan minuman keras. Dan jika anda menerima jumlah pinjaman yang lebih tinggi daripada apa yang anda perlukan untuk terus hidup, simpan wang yang berlebihan di dalam akaun simpanan faedah tertinggi yang anda dapati, dan gunakannya untuk mula membayar balik pinjaman anda apabila anda lulus. Atau lihat jika anda boleh memohon dana untuk pembayaran faedah ke atas pinjaman, walaupun semasa anda masih bersekolah.
3. Memilih Pelan Pembayaran Balik yang salah
Ia menggoda untuk memilih pelan pembayaran balik yang memerlukan jumlah bulanan terkecil. Tetapi pelan pembayaran dengan bayaran bulanan terendah juga mempunyai tempoh pembayaran balik terpanjang, yang meningkatkan jumlah minat yang akan anda bayar. Rancangan berasaskan pendapatan atau "Bayar Sebagai Anda Mendapat" rancangan yang hebat-yang tidak mahu mempunyai 25 tahun, bukan satu dekad, untuk menyelesaikan hutang? -But akhirnya mereka akan membebankan anda secara keseluruhan. Pada dasarnya, anda harus memilih untuk membayar jumlah tertinggi yang anda mampu setiap bulan.
Jadi apa itu? Sesetengah pakar mencadangkan bahawa pembayaran bulanan pelajar bulanan anda tidak boleh melebihi 10% dari gaji yang diharapkan. Mulakan dengan mengira bayaran pinjaman bulanan anda (termasuk faedah) berdasarkan jadual pembayaran 10 tahun yang cenderung menjadi pilihan standard.
Sekiranya pembayaran pinjaman anda lebih tinggi daripada 10% dari gaji anda-kita semua tahu tentang gaji peringkat kemasukan-kemudian pertimbangkan program yang lebih lama, lebih murah. Tetapi janjikan diri anda akan melihat lagi jika dan apabila keadaan kewangan anda bertambah baik.
Menghadapi Pembiayaan Semula
Bercakap mengenai penampilan lain, jika terdapat penurunan kadar faedah yang ketara, lihat membiayai semula pinjaman anda. Berapa tahun yang kompetitif pada tahun lalu mungkin berada pada tahap yang lebih tinggi sekarang. Atau, jika anda telah mengambil beberapa pinjaman, menyatukan mereka dapat menurunkan bayaran bulanan anda dan mengurangkan jumlah bunga yang akan anda bayar.
Sudah tentu, kadar faedah dan terma pinjaman boleh berubah-ubah di kalangan peminjam. Pastikan anda membandingkan dan mengecilkan nombor dengan berhati-hati untuk memastikan anda, pada kenyataannya, mendapat tawaran yang lebih baik. Sekiranya anda mempunyai pinjaman pelajar persekutuan, ingat bahawa, dengan pembiayaan semula, anda bertukar untuk mendapatkan pinjaman peribadi. Ini bermakna anda keluar dari program pinjaman persekutuan dan pilihan pengampunan berasaskan pendapatan atau pinjaman. Tetapi rancangan itu mungkin tidak boleh dilakukan untuk anda.
Walaupun anda tidak boleh membiayai semula keseluruhan pinjaman, tidaklah bertentangan dengan undang-undang untuk membuat pembayaran tambahan dari semasa ke semasa atau untuk membayar lebih daripada jumlah minimum setiap bulan. Malah gerakan sesekali boleh menambah, memendekkan jangka hayat pinjaman anda. Hanya pastikan penyedia pinjaman pelajar anda menggunakan bayaran tambahan atau amaun ke baki utama anda, dengan itu memberi kesan kepada faedah, dan hanya menerapkannya pada pembayaran bulan depan.
5. Pembayaran Hilang
Ramai pelajar telah melantunkan pembayaran dengan idea membayar dua kali ganda pada bulan berikutnya. Itulah no-no besar. Setiap pembayaran yang tidak dijawab atau terlambat adalah tanda hitam pada laporan kredit anda yang akan menghitung skor kredit anda, sama ada anda mengejar pembayaran itu atau tidak. Dan ia boleh kekal dalam sejarah kredit anda selama bertahun-tahun, yang menjejaskan keupayaan anda untuk mengambil pinjaman lain.
Sekiranya jadual pembayaran balik anda lebih daripada yang anda boleh kendalikan, berhubung dengan pemberi pinjaman anda untuk mencari penyelesaian sebelum anda melangkau pembayaran bulanan.
6. Memungkiri Pinjaman Anda
Gagal membuat bayaran pinjaman anda selama lebih daripada 270 hari akan menghantar pinjaman anda menjadi lalai, dan kehidupan kewangan anda menjadi ekor. Jangan mengelakkan pemberi pinjaman anda. Mereka akan menemui anda, dan penalti untuk tidak membayar adalah curam. Tidak seperti syarikat kad kredit, yang benar-benar tidak boleh melakukan lebih banyak daripada mengancam, kerajaan persekutuan (penjamin pinjaman pada kebanyakan pinjaman pelajar) mempunyai keupayaan untuk mengekalkan pembayaran balik cukai pendapatan anda atau menghias upah anda untuk membayar balik pinjaman, ditambah dengan kos kutipan.
Sekali lagi, sebelum anda masuk ke selat yang mengerikan, hubungi pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman anda. Sekiranya masalah anda berpunca dari kemalangan yang tidak dijangka-seperti yang dibuang-mungkin anda dapat melakukan penangguhan atau penundaan kesabaran untuk membeli beberapa bilik pernafasan. Tetapi hanya berhenti pembayaran, tanpa penjelasan, adalah perkara paling buruk yang boleh anda lakukan.
Garisan bawah
Pinjaman pelajar sering merupakan jumlah wang yang besar pertama yang harus dikawal oleh orang dewasa muda. Mengelakkan kesilapan wang biasa apabila membiayai pendidikan kolej anda adalah penting untuk menamatkan pengajian dengan hanya hutang yang baik, dan sedikit sebanyak mungkin.
