Isi kandungan
- 1. Tetapkan Matlamat Persaraan
- 2. Perhatikan Masa
- 3. Pelan Rancangan Persaraan
- 4. Pendapatan Persaraan Tambahan
- 5. Jangan Lupakan Rakan Anda
- 6. Fikiran Permainan Akhir
- Garisan bawah
Bagi kebanyakan orang jalan ke persaraan adalah proses pelbagai langkah yang berlangsung seumur hidup. Untuk itu, terdapat enam cara untuk merancang dan memastikan persaraan jangka panjang.
1. Tetapkan Matlamat Persaraan
Semuanya bermula dengan menetapkan matlamat. Matlamat jangka panjang menentukan berapa banyak yang anda ingin disimpan dalam pelbagai akaun pada masa anda bersara. Matlamat ini mempunyai kaitan dengan bagaimana anda ingin hidup bersara, di mana anda mahu hidup, dan sebagainya. Adalah penting untuk menyedari bahawa walaupun matlamat jangka panjang mungkin akan berubah mengikut masa dan keadaan.
Takeaways Utama
- Memastikan anda secara kewangan selamat sepanjang persaraan bermula dengan menetapkan matlamat kewangan dan gaya hidup, serta usia berapa anda ingin bersara. Pastikan anda memahami pelan persaraan yang berbeza untuk anda, termasuk bagaimana ia dikenakan cukai. Sekiranya anda merancang untuk bekerja semasa bersara, anda akan sedar kemungkinan akibat cukai. Rancang dengan pasangan anda dalam fikiran, dan juga jika anda bercerai-anda mungkin berhak mendapat sebahagian daripada simpanan pelan persaraan mereka atau sebaliknya. Meninjau kemajuan anda setiap langkah dan menyedari bahawa matlamat jangka panjang boleh berubah dari masa ke masa.
Memenuhi tujuan ini memerlukan anda memaksimumkan tabungan sambil meminimumkan cukai, menyimpan perbelanjaan di cek, menetapkan matlamat yang sesuai dengan umur, dan memantau perkembangan anda setiap langkah.
2. Perhatikan Masa
Masa seperti yang berkaitan dengan persaraan cenderung berputar di sekitar apa yang telah lama dianggap sebagai umur persaraan biasa-yang berusia 60-an. Yang berkata, apabila anda perlu bersara adalah perkara yang sangat individu.
Seperti dengan matlamat kewangan, ini juga tertakluk kepada perubahan. Segala-galanya dari merosot kesihatan kepada kekayaan yang tidak dijangka (memenangi loteri, sebagai contoh) boleh mengubah rancangan anda.
Umur untuk menerima manfaat persaraan penuh Jaminan Sosial kini 66 atau 67, bergantung pada ketika anda dilahirkan - tetapi menunggu sehingga umur 70 meningkatkan mereka sebanyak 8% setiap tahun anda melambatkan mengambilnya.
Satu aspek penting mengenai masa mempunyai kaitan dengan usia tertentu 59½, kali pertama (biasanya) apabila anda boleh menarik simpanan persaraan yang berfaedah cukai anda tanpa menanggung penalti. Terdapat implikasi kewangan dan cukai untuk menarik telur sarang sebelum dan selepas umur 59½ untuk dipertimbangkan.
3. Memahami Pilihan Simpanan Persaraan yang Boleh Didapati
Memahami pelan simpanan yang ditaja oleh majikan, termasuk 401 (k), 403 (b), 457, SIMPLE IRA dan rancangan SEP, menyediakan asas untuk membina telur sarang keseluruhan anda. Anda juga harus tahu pentingnya mempunyai IRA tradisional dan / atau Roth sebagai sebahagian daripada gambar simpanan persaraan keseluruhan anda.
Di samping itu, anda harus belajar bagaimana Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) dapat menjimatkan wang anda sebelum dan selepas bersara.
Alat-alat simpanan persaraan ini, bersama-sama dengan strategi pelaburan yang berkesan dan berkesan cukai, akan memberi anda insurans terbaik yang anda dapat apabila menghindari bencana kewangan.
4. Merancang Pendapatan Persaraan Tambahan
Walaupun persaraan sering dianggap sebagai masa untuk menendang dan berehat, kebanyakan orang mendapati diri mereka sibuk seperti yang pernah mereka lakukan, walaupun melakukan pelbagai perkara. Bagi ramai, tetap sibuk juga bererti memperoleh pendapatan tambahan. Sesetengah orang membeli dan menguruskan harta pelaburan. Orang lain menjadikan hobi menjadi perniagaan kecil. Masih yang lain mendapat pekerjaan sambilan, baik untuk wang dan hubungan sosial.
Menguruskan pendapatan tambahan semasa persaraan mungkin mempunyai akibat cukai. Jika, sebagai contoh, anda mengambil manfaat Jaminan Sosial dan terus bekerja manfaat tersebut mungkin diturunkan bergantung pada umur anda dan berapa banyak yang anda perolehi. Bekerja semasa persaraan juga boleh menjejaskan anda ke dalam kurungan cukai yang lebih tinggi, terutamanya jika anda tertakluk kepada RMD.
5. Jangan Lupakan Rakan Anda
Persaraan untuk pasangan adalah projek bersama dan boleh menjadi rumit. Terdapat isu-isu masa untuk memastikan bahawa anda dan pasangan anda mendapat manfaat maksimum dari Jaminan Sosial, termasuk yang berkaitan dengan manfaat keluarga.
Ada masalah peribadi dan emosi juga. Jika, sebagai contoh, salah seorang daripada anda terus bekerja manakala yang lain bersara, bagaimanakah pengurusan rumah tangga akan berubah? Sebaliknya, perubahan kehidupan yang besar yang akan bersara pada masa yang sama juga boleh menjadi tekanan untuk hubungan.
Sekiranya perceraian, anda mungkin tertakluk kepada perintah hubungan domestik yang berkelayakan (QDRO), yang boleh menghalang anda memecah pencen atau simpanan persaraan dengan bekas pasangan anda.
6. Fikiran Permainan Akhir
Bagi kebanyakan orang, usia 50 adalah permulaan permainan akhir persaraan. Sebaiknya, anda akan bermula dengan menguatkan telur sarang anda dengan sumbangan tangkapan. Anda juga perlu mengkaji semula campuran pelaburan anda dengan lebih kerap untuk memastikan anda mempunyai gabungan sekuriti yang tepat untuk mengurangkan risiko sambil memastikan pertumbuhan yang mencukupi.
Pada tahun lepas atau dua sebelum anda bersara, anda perlu mengkaji kedua-dua penjagaan kesihatan dan keperluan pembaikan rumah dan melihat bahawa ia selesai semasa masih ada gaji (dan, satu harapan, insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan) masuk.
Ini juga merupakan masa untuk membuat sumbangan amal yang akan menjadi lebih bijak dari cukai sebelum pendapatan anda menurun.
Akhirnya, anda perlu memberi perhatian pada tahun-tahun awal persaraan, sebelum pergeseran RMD dan pendapatan bercukai anda berpotensi melihat peningkatan.
Garisan bawah
Jalan persaraan termasuk menetapkan matlamat, masa, memanfaatkan pilihan simpanan persaraan, memahami kesan cukai dan faedah cukai, merancang dengan rakan kongsi (jika ada), dan tetap berada di atasnya apabila anda benar-benar sampai di sana. Anda perlu memantau perkembangan anda setiap langkah dan membuat penyesuaian apabila diperlukan.
