Isi kandungan
- Apakah PMI?
- Perlindungan Insurans Gadai Janji
- Berapa Lama Adakah Anda Menjalankan PMI?
- 1. PMI Peminjam-Paid
- 2. Premium PMI Single
- 3. PMI Pemberi Pinjaman
- 4. Split-Premium PMI
- 5. MIP Pinjaman Rumah Persekutuan
- Kos PMI
- Anggaran Kadar
- Insurans Hutang FHA
- Garisan bawah
Jika anda membuat pembayaran kurang daripada 20% di rumah, penting untuk memahami insurans gadai janji dan bagaimana ia berfungsi. Insurans gadai janji persendirian (PMI) bukan hanya untuk orang-orang yang tidak mampu membayar balik 20%. Ia juga untuk orang yang tidak mahu meletakkan 20%, jadi mereka mempunyai lebih banyak wang tunai untuk pembaikan, pembentukan semula, perabot, dan kecemasan.
Insurans gadai janji persendirian (PMI)
Apakah Insurans Gadai Janji Swasta - PMI?
Sekiranya konsep membeli insurans pada hipotek anda terdengar agak aneh, anda mungkin pendatang baru untuk membeli harta atau tidak pernah membuat bayaran pendahuluan kecil. Kebanyakan peminjam memerlukan PMI apabila pembeli rumah membuat bayaran balik kurang daripada 20% daripada harga pembelian rumah - atau, dalam gadai janji bercakap, nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) gadai janji melebihi 80% (lebih tinggi nisbah LTV, semakin tinggi profil risiko gadai janji). Dan tidak seperti kebanyakan jenis insurans, polisi melindungi pelaburan pemberi pinjaman di rumah, bukan milik anda. Sebaliknya, PMI membolehkan orang ramai menjadi pemilik rumah terlebih dahulu.
PMI membenarkan peminjam mendapatkan pembiayaan jika mereka hanya mampu (atau memilih) untuk meletakkan hanya 5% hingga 19.99% kos kediaman, tetapi ia datang dengan kos bulanan tambahan. Peminjam membayar PMI mereka sehingga mereka telah mengumpul ekuiti yang mencukupi di rumah bahawa pemberi pinjaman tidak lagi menganggap mereka berisiko tinggi.
Kos PMI boleh berkisar antara 0.25% hingga 2% (tetapi biasanya berjalan kira-kira 0.5 hingga 1%) dari baki pinjaman anda setiap tahun, bergantung kepada saiz bayaran pendahuluan dan gadai janji, istilah pinjaman dan skor kredit anda. Semakin besar faktor risiko anda, semakin tinggi kadar yang anda bayar. Juga, kerana PMI adalah peratusan jumlah pinjaman, lebih banyak anda meminjam, lebih banyak PMI yang akan anda bayar. Terdapat enam syarikat PMI utama di Amerika Syarikat. Mereka mengenakan kadar yang sama, yang disesuaikan setiap tahun.
Ia merupakan perbelanjaan tambahan, tetapi terus membelanjakan wang untuk sewa dan kemungkinan kehilangan penghargaan pasaran semasa anda menunggu untuk menjimatkan bayaran pendahuluan yang lebih besar. Tidak ada jaminan bahawa anda akan keluar membeli rumah lebih awal daripada awal hanya untuk mengelakkannya, jadi nilai membayar PMI bernilai dipertimbangkan. Nilai membayar insurans hipotek Pentadbiran Perumahan Persekutuan - apa yang anda perlukan jika anda mendapat pinjaman FHA - adalah satu lagi cerita. Kami akan menerangkannya kemudian.
Takeaways Utama
- Anda akan memerlukan insurans gadai janji swasta (PMI) sekiranya anda membeli rumah dengan bayaran pendahuluan yang kurang daripada 20% dari kos rumah. Anda sedar bahawa PMI bertujuan untuk melindungi pemberi pinjaman, bukan peminjam, terhadap kemungkinan kerugian. adalah empat jenis insurans gadai janji utama yang boleh anda beli: Insurans Gadai Janji Bajet-Pinjaman, Insurans Gadai Janji Tunggal-Pinjaman, Insurans Gadai Janji Hutang Pinjaman, dan Insurans Hipotek Split-Premium.Jika anda memperoleh pinjaman Perumahan Persekutuan untuk pembelian rumah anda, ada adalah jenis insurans tambahan yang anda perlukan.
Perlindungan Insurans Gadai Janji
Pertama, anda harus memahami bagaimana PMI berfungsi. Sebagai contoh, katakan anda meletakkan 10% dan mendapatkan pinjaman untuk baki 90% nilai harta - $ 20, 000 dan pinjaman $ 180, 000. Dengan insurans gadai janji, jika pemberi pinjaman telah merampas gadai janji anda kerana anda kehilangan pekerjaan anda dan tidak dapat membayar selama beberapa bulan, kerugian pemberi pinjaman akan dibatasi.
Syarikat insurans hipotek merangkumi peratusan tertentu daripada kerugian pemberi pinjaman. Untuk contoh kami, katakan bahawa peratusan adalah 25%. Oleh itu, jika anda masih berhutang 85% ($ 170, 000) dari harga pembelian rumah anda $ 200, 000 pada masa anda ditangkap, alih-alih kehilangan $ 170, 000 penuh, pemberi pinjaman hanya akan kehilangan 75% dari $ 170, 000 atau $ 127, 500 di kepala rumah. PMI akan meliputi 25% lagi, atau $ 42, 500. Ia juga meliputi 25% daripada minat tertunggak yang anda lakukan dan 25% daripada kos perampasan pemberi pinjaman.
Jika PMI melindungi pemberi pinjaman, mengapa anda, peminjam, perlu membayarnya? Anda memberi pampasan kepada pemberi pinjaman kerana mengambil risiko yang lebih tinggi untuk memberi pinjaman kepada anda berbanding pemberian pinjaman kepada seseorang dengan bayaran pendahuluan yang lebih besar, seseorang yang lebih banyak kehilangan jika rumahnya dirampas.
Berapa Lama Adakah Anda Menjalankan PMI?
Peminjam boleh meminta pembayaran insurans hipotek bulanan dihapuskan sebaik sahaja nisbah pinjaman kepada nilai turun di bawah 80%. Apabila nisbah LTV gadai janji menurun kepada 78% - bermakna bayaran pendahuluan anda, ditambah dengan pokok pinjaman yang anda bayar, sama dengan 22% dari harga pembelian rumah - pemberi pinjaman mesti membatalkan PMI secara automatik seperti yang diperlukan oleh Akta Perlindungan Pemilik Rumah Persekutuan, walaupun jika nilai pasaran rumah anda telah hilang (selagi anda kini berada di gadai janji anda).
Jika tidak, tempoh masa yang perlu anda bawa PMI bergantung pada jenis PMI yang anda pilih.
1. Insurans gadai janji yang dibayar oleh Peminjam
Jenis PMI yang paling biasa ialah insurans gadai janji yang dibayar oleh peminjam (BPMI). Apabila anda membaca tentang PMI dan jenisnya tidak dinyatakan, ini biasanya jenis yang sedang dibincangkan.
BPMI datang dalam bentuk bayaran bulanan tambahan yang anda bayar dengan pembayaran gadai janji anda. Selepas pinjaman anda ditutup, anda membayar BPMI setiap bulan sehingga anda mempunyai 22% ekuiti di rumah anda berdasarkan harga pembelian asal. Pada ketika itu, pemberi pinjaman mesti membatalkan secara automatik BPMI, selagi anda semasa pembayaran hipotek anda. Mengumpul ekuiti rumah yang cukup melalui bayaran gadai janji bulanan tetap untuk mendapatkan BPMI dibatalkan umumnya mengambil masa kira-kira 11 tahun.
Anda juga boleh menjadi proaktif dan meminta pemberi pinjaman untuk membatalkan BPMI apabila anda mempunyai ekuiti 20% di rumah anda. Pembayaran hipotek anda mestilah semasa, anda mesti mempunyai sejarah pembayaran yang memuaskan, tidak boleh ada liens tambahan di harta anda dan, dalam beberapa kes, anda mungkin memerlukan penilaian semasa untuk membuktikan nilai rumah anda dan membuktikan bahawa ia tidak merosot di bawah nilai apabila anda membelinya.
Sesetengah servis pinjaman akan membenarkan (tetapi tidak diperlukan untuk membenarkan) peminjam untuk membatalkan PMI lebih awal berdasarkan penghargaan nilai rumah. Jika peminjam terkumpul 25% ekuiti kerana penghargaan dalam tahun dua hingga lima atau ekuiti 20% selepas lima tahun, pelabur yang membeli pinjaman (kebanyakan gadai janji dijual kepada pelabur) boleh membatalkan PMI selepas nilai tambah rumah itu dibuktikan dengan penilaian, pendapat harga broker (BPO) atau model penilaian automatik (AVM, yang mengambil kira nilai harta yang baru dijual).
Anda juga mungkin dapat menyingkirkan PMI awal dengan pembiayaan semula, walaupun anda perlu menimbang kos pembiayaan semula terhadap kos untuk terus membayar premium insurans gadai janji. Anda juga mungkin dapat mencairkannya lebih awal dengan membayar prabayar hipotek anda supaya anda mempunyai sekurang-kurangnya 20% ekuiti.
Anda perlu memutuskan sama ada anda sanggup membayar PMI sehingga 11 tahun untuk. Lihat melepasi pembayaran bulanan. Apa yang akan dikenakan oleh PMI dalam jangka masa panjang? Apa yang akan menunggu untuk membeli berpotensi membebankan anda? Ya, anda terlepas daripada mengumpul ekuiti rumah semasa anda menyewa, tetapi anda juga menghindari semua kos pemilikan rumah yang membuang-pergi, seperti insurans rumah, cukai harta, penyelenggaraan, dan pembaikan. Dan Akta Percukaian Cukai dan Kerja 2017, yang menggandakan potongan standard, menjadikan potongan cukai faedah hipotek tidak lagi bernilai seperti yang pernah terjadi sebelumnya.
Baki tiga jenis PMI tidak begitu biasa. Anda mungkin masih ingin tahu bagaimana mereka bekerja, walaupun, jika salah satu daripada mereka terdengar lebih menarik atau pemberi pinjaman anda memberikan anda lebih daripada satu pilihan insurans hipotek.
2. Insurans gadai janji tunggal-premium
Dengan insurans gadai janji premium tunggal (SPMI), juga dipanggil insurans gadai janji pembayaran tunggal, anda membayar insurans gadai janji di hadapan dalam jumlah sekaligus, sama ada secara penuh pada penutupan atau pembiayaan ke dalam gadai janji (dalam kes kedua, ia boleh dipanggil tunggal insurans gadai janji yang dibiayai).
Faedah SPMI ialah pembayaran bulanan anda akan lebih rendah berbanding dengan BPMI. Ini boleh membantu anda meminjam lebih banyak untuk membeli rumah anda. Manfaat lain adalah bahawa anda tidak perlu risau tentang pembiayaan semula untuk keluar dari PMI - atau menonton nisbah pinjaman kepada nilai untuk melihat apabila anda dapat membatalkan PMI anda.
Risiko ialah jika anda membiayai semula atau menjual dalam masa beberapa tahun, tidak ada bahagian premium tunggal yang dapat dikembalikan. Selanjutnya, jika anda membiayai premium tunggal, anda akan membayar faedah ke atasnya selama anda membawa gadai janji. Selain itu, jika anda tidak mempunyai wang yang cukup untuk bayaran pendahuluan 20%, anda mungkin tidak mempunyai wang tunai untuk membayar premium tunggal di depan. Walau bagaimanapun, penjual atau, dalam kes rumah baru, pembina boleh membayar insurans gadai janji tunggal premium peminjam. Anda sentiasa boleh cuba merundingkan bahawa sebagai sebahagian daripada tawaran pembelian anda.
3. Insurans Gadaian Berbayar Pinjaman
Dengan insurans gadai janji yang dibayar oleh pemberi pinjaman (LPMI), pemberi pinjaman anda secara teknikal akan membayar premium insurans gadai janji. Sebenarnya, anda sebenarnya akan membayarnya sepanjang hayat pinjaman dalam bentuk kadar faedah yang sedikit lebih tinggi. Tidak seperti BPMI, anda tidak boleh membatalkan LPMI apabila ekuiti anda mencapai 78% kerana ia dibina dalam pinjaman. Pembiayaan semula akan menjadi satu-satunya cara untuk menurunkan bayaran bulanan anda. Kadar faedah anda tidak akan berkurang apabila anda mempunyai 20% atau ekuiti 22%. PMI yang dibayar balik pinjaman tidak akan dikembalikan.
Manfaat PMI yang dibayar oleh pemberi pinjaman, walaupun kadar faedah yang lebih tinggi, adalah bayaran bulanan anda masih boleh lebih rendah berbanding dengan membuat pembayaran bulanan PMI, dan anda boleh meminjam lebih banyak.
4. Insurans gadai janji Split-Premium
Insurans gadai janji Split-premium adalah jenis paling tidak biasa. Ia adalah hibrid dari dua jenis pertama yang kami bincangkan: BPMI dan SPMI.
Begini cara kerjanya: Anda membayar sebahagian daripada insurans gadai janji sebagai satu sekaligus pada penutupan dan sebahagian bulanan. Anda tidak perlu membuat wang tunai tambahan seperti yang anda lakukan dengan SPMI, atau anda tidak akan meningkatkan bayaran bulanan anda seperti yang anda lakukan dengan BPMI. Salah satu sebab untuk memilih insurans gadai janji split split adalah jika anda mempunyai nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi. Apabila itu berlaku, meningkatkan bayaran bulanan anda terlalu banyak dengan BPMI bermakna tidak layak untuk meminjam cukup untuk membeli rumah yang anda inginkan.
Premium awal mungkin berkisar dari 0.50% hingga 1.25% dari jumlah pinjaman. Premium bulanan akan didasarkan pada nisbah pinjaman ke nilai bersih sebelum premium yang dibiayai dipertimbangkan.
Sama seperti SPMI, anda boleh meminta pembina atau penjual - atau pemberi pinjaman - untuk membayar premium permulaan, atau anda boleh memasukkannya ke dalam gadai janji anda. Premium pemisahan boleh dikembalikan sebahagiannya apabila insurans gadai janji dibatalkan atau ditamatkan.
5. Perlindungan Gadai janji Pinjaman Persekutuan - MIP
Terdapat juga jenis kelima gadai janji yang digunakan dengan pinjaman yang ditanggung oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan, yang lebih dikenali sebagai pinjaman FHA atau gadai janji FHA. Insurans FHA dikenali sebagai MIP dan adalah keperluan untuk pinjaman FHA dan dengan pembayaran turun sebanyak 10% atau kurang tidak boleh dikeluarkan tanpa membiayai semula rumah. MIP memerlukan bayaran pendahuluan dan premium bulanan biasanya ditambahkan pada nota gadai janji bulanan. Pembeli masih harus menunggu 11 tahun sebelum mereka boleh mengeluarkan MIP dari pinjaman jika mereka membayar lebih dari 10%.
Kos PMI
Kos insurans gadai janji anda, atau premium, akan bergantung kepada beberapa faktor.
- pelan premium yang anda pilih, walaupun kadar faedah anda adalah tetap atau boleh laras dalam tempoh pinjaman anda (biasanya 15 atau 30 tahun) bayaran balik anda atau nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) (5% bayaran pendahuluan memberi anda 95% LTV; 10% menjadikan LTV anda 90%) jumlah perlindungan insurans gadai janji yang diperlukan oleh pemberi pinjaman atau pelabur (ia boleh berkisar antara 6% hingga 35%) sama ada premium boleh dikembalikan atau skor kredit anda faktor risiko tambahan, seperti pinjaman untuk jumbo gadai janji, harta pelaburan, pembiayaan semula wang tunai atau rumah kedua
Secara umumnya, risiko yang anda lihat pada sebarang faktor, semakin tinggi premium anda. Sebagai contoh, semakin rendah nilai kredit anda dan menurunkan bayaran pendahuluan anda, semakin tinggi premium anda.
Sehingga awal April 2018, premium boleh berkisar antara 0.17% hingga 2.81% atau lebih setahun. Jika anda meletakkan 15% pada gadai janji kadar tetap 15 tahun dan mempunyai skor kredit 760 atau lebih tinggi, sebagai contoh, anda akan membayar 0.17%, kerana anda peminjam berisiko rendah. Jika anda meletakkan 3% pada gadai janji kadar laras 30 tahun yang mana kadar pengenalan ditetapkan selama tiga tahun dan anda mempunyai skor kredit 630, kadar anda akan menjadi 2.81%, kerana anda berisiko tinggi peminjam.
Sebaik sahaja anda tahu peratusan mana yang terpakai untuk keadaan anda, buat jumlahnya dengan jumlah yang anda pinjam. Kemudian bahagikan jumlah itu sebanyak 12 untuk melihat apa yang akan anda bayar setiap bulan. Sebagai contoh, pinjaman sebanyak $ 200, 000 dengan premium tahunan sebanyak 0.65% akan menelan kos $ 1, 300 setahun ($ 200, 000 x.0065), atau $ 108 sebulan ($ 1, 300 / 12).
Anggaran Kadar
Banyak syarikat menawarkan insurans gadai janji. Kadar mereka mungkin berbeza sedikit, dan pemberi pinjaman anda, bukan anda, akan memilih syarikat insurans. Walau bagaimanapun, anda boleh mendapatkan idea mengenai kadar yang akan anda bayar dengan mengkaji kad kadar insurans gadai janji. MGIC, Radian, Essent, MI Negara, United Guaranty dan Genworth adalah beberapa penyedia utama insurans gadai janji swasta.
Kad kadar insurans gadai janji boleh mengelirukan pada pandangan pertama. Inilah caranya untuk menggunakannya.
- Cari lajur yang bersesuaian dengan skor kredit anda. Dapatkan baris yang sepadan dengan nisbah LTV anda. Kenal pasti garis liputan yang berkenaan. Cari web untuk Keperluan Perlindungan Insurans Gadai janji Fannie Mae untuk mengenal pasti jumlah liputan yang diperlukan untuk pinjaman anda, atau minta pemberi pinjaman anda (dan catatkan celana dari mereka dengan pengetahuan anda tentang bagaimana kerja PMI). Mengetahui kadar PMI yang bersesuaian dengan persimpangan nilai kredit anda, bayaran pendahuluan dan liputan.Jika berkenaan, tambahkan atau tolak ke tahap jumlah itu dari carta pelarasan (di bawah carta kadar utama) yang sepadan dengan skor kredit anda. Sebagai contoh, jika anda melakukan pembiayaan semula wang tunai dan skor kredit anda adalah 720, anda mungkin menambah 0.20 ke kadar anda. Seperti yang kami ditunjukkan dalam bahagian sebelumnya, jumlahkan jumlah keseluruhan dengan jumlah yang anda meminjam; ini adalah premium insurans gadai janji tahunan anda. Bahagikan dengan 12 untuk mendapatkan premium insurans hipotek bulanan anda.
Kadar anda akan sama setiap bulan, walaupun sesetengah syarikat insurans akan menurunkannya selepas 10 tahun. Walau bagaimanapun, itu hanya sebelum titik apabila anda seharusnya dapat menjatuhkan liputan, jadi apa-apa simpanan tidak akan begitu penting.
1.75%
Jumlah premium insurans gadai janji terdahulu (UFMIP) pada April 2018.
Insurans Hutang FHA
Insurans gadai janji berfungsi secara berbeza dengan pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan. Bagi ramai - jika tidak paling - peminjam akan lebih mahal daripada PMI.
PMI tidak mengharuskan anda membayar premium terdepan melainkan anda memilih insurans hipotek tunggal premium atau pecahan premium. (Dalam kes insurans gadai janji premium tunggal, ingatlah bahawa anda tidak membayar premium insurans hipotek bulanan. Dalam kes insurans gadai janji pecahan premium, anda membayar premium insurans hipotek bulanan yang lebih rendah.) Walau bagaimanapun, dengan insurans gadai janji FHA semua orang perlu membayar premium hadapan, dan pembayaran itu tidak akan mengurangkan premium bulanan anda.
Sehingga April 2018, premium insurans gadai janji di peringkat hadapan (UFMIP) adalah 1.75% daripada jumlah pinjaman. Anda boleh membayar jumlah ini semasa menutup atau membiayainya sebagai sebahagian daripada gadai janji anda. UFMIP akan menanggung kos $ 1, 750 untuk setiap $ 100, 000 yang anda meminjam. Jika anda membiayainya, anda juga akan membayar faedah ke atasnya, menjadikannya lebih mahal dari semasa ke semasa. Penjual dibenarkan membayar UFMIP anda selagi jumlah sumbangan penjual terhadap kos penutupan anda tidak melebihi 6% dari harga belian.
Dengan gadai janji FHA, anda juga akan membayar premium insurans hipotek bulanan (MIP) sebanyak 0.45% kepada 1.05% daripada jumlah pinjaman berdasarkan bayaran pendahuluan dan pinjaman anda. Sebagai contoh, seperti jadual di bawah dari FHA menunjukkan, jika anda mempunyai pinjaman 30 tahun (tempoh gadai janji lebih daripada 15 tahun) untuk $ 200, 000 (jumlah pinjaman asas kurang daripada atau sama dengan $ 625, 500) dan anda membayar minimum FHA bayaran pendahuluan sebanyak 3.5% (LTV melebihi 95%), MIP anda adalah 0.85% (85 bps atau mata asas) untuk hayat pinjaman (jangka panjang gadai janji). Tidak dapat membatalkan MIP anda boleh mahal.
Untuk pinjaman FHA dengan bayaran 10% atau lebih, anda boleh membatalkan MIP bulanan anda selepas 11 tahun. Tetapi jika anda mempunyai 10% untuk meletakkan, kenapa mendapat pinjaman FHA sama sekali? Anda hanya mahu melakukan ini jika skor kredit anda terlalu rendah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional. Alasan lain yang baik: jika skor kredit rendah anda akan memberi anda kadar faedah yang lebih tinggi dan / atau perbelanjaan PMI dengan pinjaman konvensional daripada dengan pinjaman FHA.
Anda boleh mendapatkan pinjaman FHA dengan skor kredit serendah 580 dan mungkin lebih rendah (walaupun peminjam mungkin memerlukan skor anda menjadi 620 atau lebih tinggi). Dan anda mungkin memenuhi syarat untuk kadar yang sama dengan pinjaman konvensional walaupun mempunyai skor kredit yang lebih rendah: 660 berbanding 740, contohnya.
Tanpa meletakkan 10% atau lebih pada gadai janji FHA, satu-satunya cara untuk berhenti membayar FIP MIP adalah untuk membiayai semula pinjaman konvensional. Langkah ini akan menjadi paling masuk akal apabila skor kredit anda dan / atau LTV meningkat dengan ketara. Refinancing bermaksud membayar kos penutupan, bagaimanapun, dan kadar faedah mungkin lebih tinggi apabila anda bersedia untuk membiayai semula. Kadar faedah yang lebih tinggi serta kos penutupan boleh menafikan sebarang simpanan daripada membatalkan insurans gadai janji FHA. Dan anda tidak boleh membiayai semula jika anda menganggur atau mempunyai hutang terlalu banyak berbanding pendapatan anda.
Di samping itu, pinjaman FHA lebih murah hati untuk membolehkan penjual menyumbang kepada kos penutup pembeli: sehingga 6% dari jumlah pinjaman vs 3% untuk pinjaman konvensional. Jadi jika anda tidak mampu untuk membeli rumah tanpa bantuan kos penutupan yang besar, pinjaman FHA mungkin satu-satunya pilihan anda.
Garisan bawah
Insurans gadai janji kos peminjam wang, tetapi ia membolehkan mereka menjadi pemilik rumah terlebih dahulu dengan mengurangkan risiko kepada institusi kewangan mengeluarkan gadai janji kepada orang-orang dengan bayaran turun kecil. Anda mungkin merasa berbaloi untuk membayar premium insurans gadai janji jika anda ingin memiliki rumah terlebih dahulu dan bukannya kemudian untuk gaya hidup atau sebab kemampuan. Menambah sebab-sebab untuk melakukan ini: Premium boleh dibatalkan apabila ekuiti rumah anda mencapai 80% jika anda membayar PMI bulanan atau insurans gadai janji split-premium.
Bagaimanapun, anda mungkin berfikir dua kali jika anda berada dalam kategori peminjam yang perlu membayar premium insurans FHA untuk kehidupan pinjaman. Walaupun anda mungkin dapat membiayai semula pinjaman FHA kemudian untuk menghilangkan PMI, tidak ada jaminan bahawa situasi pekerjaan anda atau kadar faedah pasaran akan membuat pembiayaan mungkin atau menguntungkan. (Untuk bacaan berkaitan, lihat "Cara Menghindari Membayar Pinjaman Gadai Janji Swasta-PMI")
